國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置法律制度研究.pdf

1、中國(guó)的金融問題主要是銀行問題，尤其集中在四大國(guó)有商業(yè)銀行，其中主要是不良資產(chǎn)問題。中國(guó)加入WTO后對(duì)金融的五年保護(hù)期已經(jīng)結(jié)束，我國(guó)金融業(yè)全面對(duì)外開放，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)將在更大程度上融入全球金融體系，隨著外資銀行等金融機(jī)構(gòu)的涌入，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行必然要面臨一場(chǎng)前所未有的激烈競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)。國(guó)有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)問題，經(jīng)過多年的積淀己將觸及金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，使國(guó)有商業(yè)銀行在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中處于相對(duì)落后的局面。怎樣解決不良資產(chǎn)問題在此時(shí)更加引人注目。解決我國(guó)國(guó)

2、有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)存量問題已經(jīng)取得了一部分成效，新增問題又隨之而來(lái)，不良資產(chǎn)在近幾年明降暗升等等這些問題都需要得到根本解決。盡管在不良資產(chǎn)處置問題上我國(guó)出臺(tái)了一系列的法律和規(guī)章，但是，現(xiàn)行的不良資產(chǎn)處置法律制度仍存在缺陷與不足，缺少相應(yīng)的配套法規(guī)，以致在不良資產(chǎn)處置的具體操作中經(jīng)常出現(xiàn)無(wú)法可依的尷尬局面。本文試圖從法律的視角對(duì)不良資產(chǎn)處置進(jìn)行分析。 本文圍繞我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)問題從四個(gè)方面入手進(jìn)行了分析和研究，并提出了對(duì)

3、解決這一法律制度問題的思考。 第一部分是國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的基礎(chǔ)理論分析部分，筆者從實(shí)證和銀行工作經(jīng)驗(yàn)入手對(duì)不良資產(chǎn)的成因做了幾個(gè)層面的分析，為下面的國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的解決對(duì)策奠定了基礎(chǔ)，提供了相關(guān)理論依據(jù)。 第二部分是我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的現(xiàn)狀分析部分。首先，用表格的形式對(duì)不良資產(chǎn)的規(guī)模、承擔(dān)模式作了理論分析；其次，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置過程中遇到的法律問題進(jìn)行了制度分析。只有了解我國(guó)的具體現(xiàn)狀，才能結(jié)合

4、本國(guó)國(guó)情對(duì)不良資產(chǎn)處置法律制度進(jìn)行構(gòu)思。 第三部分是不良資產(chǎn)處置的比較分析部分，介紹和分析美國(guó)、日本、波蘭處置不良資產(chǎn)的法律制度安排。如：政府的參與程度和職能、不良資產(chǎn)處置的相關(guān)法律法規(guī)、處理不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)設(shè)置、處理的方法等等，并對(duì)各國(guó)的法律安排作了總結(jié)。因?yàn)檫@三個(gè)國(guó)家都在不同時(shí)期存在過巨額銀行不良資產(chǎn)的情況，而且他們各國(guó)的處置方法都比較具有代表性，希望我國(guó)可以在借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上構(gòu)思出具有中國(guó)國(guó)情的不良資產(chǎn)處置法律制度框架。

5、 第四部分是不良資產(chǎn)處置的法律對(duì)策研究。國(guó)外的不良資產(chǎn)處置進(jìn)程快，是得益于其法律制度環(huán)境完善。完善的法律制度是不良資產(chǎn)交易順利進(jìn)行的重要保障，同時(shí)也為不良資產(chǎn)交易監(jiān)管提供了必要的依據(jù)?！八街梢怨ビ瘛?，國(guó)外對(duì)不良資產(chǎn)處置的法律制度安排應(yīng)當(dāng)成為我國(guó)重構(gòu)國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置法律制度的借鑒。筆者借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)的社會(huì)信用環(huán)境、銀行貸款中的信息不對(duì)稱等問題作了細(xì)致的研究以促進(jìn)法律制度的完善，并且對(duì)法院審理不良資產(chǎn)處置案件提供

6、了建議和措施，抑制違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生，以保證不良資產(chǎn)處置過程的公平、公正。我國(guó)現(xiàn)行的不良資產(chǎn)處置法律制度存在較多的弊端和空白，新型處置方式的立法嚴(yán)重滯后，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的處置行為缺乏科學(xué)、合理的管理機(jī)制。本文為我國(guó)商業(yè)銀行重塑和完善不良資產(chǎn)處置法律制度進(jìn)行了必要的補(bǔ)充，借鑒國(guó)外的不良資產(chǎn)處置法律制度，從立法上對(duì)信貸主體雙方進(jìn)行法律規(guī)制，對(duì)解決國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)問題提出了自己的意見和建議。筆者希望本文能起到拋磚引玉的作用，喚起更多的