我國城市商業(yè)銀行績效研究——基于股權(quán)結(jié)構(gòu)與創(chuàng)新能力的實(shí)證分析.pdf

1、城市商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)里面數(shù)量最多的銀行，也是我國銀行業(yè)的重要組成部分。它的發(fā)展經(jīng)歷了三個階段，城市信用合作社階段、城市合作銀行階段、城市商業(yè)銀行階段。城市商業(yè)銀行作為地方性金融機(jī)構(gòu)，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展發(fā)揮著不可替代的作用。按照我國加入世貿(mào)組織的相關(guān)承諾，在2006年底，我國銀行業(yè)全面對外開放，銀行間的競爭日趨激烈，我國城市商業(yè)銀行需要同時面對國內(nèi)外銀行業(yè)的挑戰(zhàn)。
　　我國城市商業(yè)銀行由于種種原因，資產(chǎn)規(guī)模較小、不良貸款率

2、仍然較高、凈利潤水平處于整個銀行業(yè)的低端，以上這些劣勢限制了城市商業(yè)銀行的發(fā)展。另外，城市商業(yè)銀行作為地方性商業(yè)銀行，它的發(fā)展又受到地方政府行政干預(yù)、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平的影響。因此，與大型商業(yè)銀行以及股份制銀行相比，存在諸多的劣勢與不足，為了在激烈的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境中獲得生存和發(fā)展，就必須不斷提高城市商業(yè)銀行的績效。
　　為了有效提升我國城市商業(yè)銀行的績效，本文主要從股權(quán)結(jié)構(gòu)和創(chuàng)新能力兩個視角如何提升銀行績效。對于我國的城市商業(yè)銀行而言

3、，第一大股東多是地方政府及其相關(guān)機(jī)構(gòu)，其股權(quán)結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)是地方政府以及財(cái)政機(jī)構(gòu)和國有資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)直接或者通過“一致行動人”絕對或者相對控股城市商業(yè)銀行的特點(diǎn)。因此，研究城市商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)與其績效之間的關(guān)系意義重大。
　　本文在研究的過程中，利用2006-2012年我國非上市城市255家商業(yè)銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)，同時參考了國內(nèi)外學(xué)者的研究方法，構(gòu)建了股權(quán)結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新能力與城市商業(yè)銀行績效之間的傳導(dǎo)機(jī)制和回歸模型。另外，在說明城市商業(yè)銀行創(chuàng)

4、新能力形成的內(nèi)在機(jī)制基礎(chǔ)上，說明了創(chuàng)新能力是如何影響我國城市商業(yè)銀行績效，主要分析城市商業(yè)銀行創(chuàng)新能力對其績效的影響。本文的實(shí)證結(jié)果表明:城市商業(yè)銀行股權(quán)性質(zhì)是一種屬性，采用相應(yīng)的虛擬變量可能會更好;城市商業(yè)銀行第一大股東持股比例與績效顯著負(fù)相關(guān);反映一、二大股東持股比例的比值的Z指數(shù)與城市商業(yè)銀行之間的績效顯著負(fù)相關(guān);城市商業(yè)銀行的十大股東持股比例(CR10)與其績效顯著正相關(guān)。創(chuàng)新能力對我國城市商業(yè)銀行的績效有著顯著正向的影響，并且