印度普惠金融問題研究.pdf

1、普惠金融（Inclusive Finance，也譯為“包容性金融”）是以可負(fù)擔(dān)的成本，將金融服務(wù)擴展至所有社會成員，特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)和社會低收入人群，向其提供價格合理、方便快捷的金融服務(wù)，以不斷提高金融服務(wù)的可獲得性與全覆蓋性。它是聯(lián)合國2005年“小額信貸年”活動中首次正式提出的概念，是對小額信貸和微型金融的延伸。其核心理念是讓所有人都能平等地享受金融服務(wù)，讓所有人公平地分享金融改革發(fā)展成果。印度自從20世紀(jì)50年代以來，一直致力于普

2、惠金融的發(fā)展，目前印度普惠金融的發(fā)展已經(jīng)達(dá)到世界中等水平。印度普惠金融的發(fā)展極大地促進(jìn)了其人口貧困率的穩(wěn)步降低、普惠金融綜合指數(shù)不斷提高、普惠金融覆蓋面不斷擴大。印度之所以能夠度過2008年的世界金融危機和實現(xiàn)近年來的經(jīng)濟較快增長，在一定程度上來講，也是同其一直致力于普惠金融發(fā)展分不開的。當(dāng)然，印度在其普惠金融發(fā)展中也存在著一些問題，諸如之前爆發(fā)的小額信貸危機等。2013年11月，黨的十八屆三中全會《關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》

3、將“大力發(fā)展普惠金融”列為了我國金融體制改革的重要內(nèi)容。2015年12月，國務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》(國發(fā)(2015)74號），明確提出“到2020年，建立與全面建成小康社會相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系……，使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際中上游水平”。分析研究普惠金融相關(guān)理論，探究印度普惠金融發(fā)展歷程、實踐探索，借鑒其經(jīng)驗教訓(xùn)，對于促進(jìn)我國普惠金融發(fā)展有著非常重要的理論與現(xiàn)實意義。本文研究主要分為以下四

4、個部分:
　　第一部分，普惠金融的概念及相關(guān)理論分析。本部分首先分析了普惠金融的相關(guān)概念與特征。世界各國和各專家學(xué)者對普惠金融有著不同的內(nèi)涵界定，在這其中，印度提出了“真正普惠金融”。從比較的角度來講，普惠金融具有特定的主體性、廣泛參與性、平等服務(wù)性和可持續(xù)發(fā)展性等特征;其次闡述了與普惠金融發(fā)展相關(guān)的金融發(fā)展理論、金融排斥理論和金融抑制理論等理論。
　　第二部分，印度普惠金融的發(fā)展歷程與實踐探索。印度的普惠金融最早可追溯到其

5、1904年開展的合作金融。從其發(fā)展歷程來講，現(xiàn)代印度普惠金融從1950年代至今大致可分為初創(chuàng)、逐步發(fā)展與快速發(fā)展三個階段。在這其中，印度在普惠金融組織體系建設(shè)、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、薄弱環(huán)節(jié)強化、金融風(fēng)險防范、消費者金融知識教育等方面進(jìn)行了諸多有益的探索。
　　第三部分，印度普惠金融發(fā)展的成效與存在的主要問題。本部分首先闡述了印度普惠金融發(fā)展的成效。其發(fā)展成效主要表現(xiàn)在貧困率的穩(wěn)步降低、普惠金融覆蓋面的不斷擴大、弱勢群體銀行賬戶開設(shè)與使用

6、率的不斷提高、普惠金融支付體系的日益完善等方面。從國際比較的角度來看，印度的普惠金融已經(jīng)達(dá)到了世界中等水平。其次闡述了印度普惠金融存在的主要問題。其問題主要是貧困人口償還能力低、金融產(chǎn)品創(chuàng)新有待加強、金融知識水平有待提高、普惠金融網(wǎng)點數(shù)量和類型有限、正規(guī)金融機構(gòu)準(zhǔn)入門檻高過度依賴非正規(guī)金融、普惠金融監(jiān)管有待加強等。
　　第四部分，印度普惠金融發(fā)展對我國的啟示。印度與我國同為世界人口大國和發(fā)展中國家，面臨著逐步降低人口貧困率等相同的