商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范研究——基于C銀行.pdf

1、作為一款具有較強(qiáng)價值創(chuàng)造能力的信貸產(chǎn)品，個人住房貸款以其資本占用少、風(fēng)險權(quán)重低、經(jīng)濟(jì)資本收益率高等特點，廣受各商業(yè)銀行青睞，業(yè)務(wù)份額在各項貸款中占比不斷攀升，并已成為商業(yè)銀行新的利潤增長點與長期戰(zhàn)略方向。近年來，在城鎮(zhèn)化持續(xù)推進(jìn)、經(jīng)濟(jì)增速趨緩等因素疊加作用下，個人住房貸款的顯性和隱性風(fēng)險開始逐漸暴露，這必然會使房地產(chǎn)及其上下游產(chǎn)業(yè)、居民住房消費乃至整個國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生連鎖反應(yīng)。商業(yè)銀行如何識別、轉(zhuǎn)移、控制、管理個人住房貸款風(fēng)險，從而構(gòu)建起由

2、個人、社會、銀行、政府共同組成的風(fēng)險防范體系，已是當(dāng)前我們亟待推進(jìn)的一項熱點問題。
　　從研究意義來看，本文通過甄別、分析房地產(chǎn)市場中各方主體的主要風(fēng)險點，有針對性地提出控制、化解風(fēng)險對策，這將有助于我們順應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，與相關(guān)產(chǎn)業(yè)相協(xié)調(diào)，走上持續(xù)健康發(fā)展的道路;通過梳理在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)過程中遇到的各類風(fēng)險，剖析、論證風(fēng)險形成的關(guān)鍵驅(qū)動因素，將有助于商業(yè)銀行管理者有的放矢地調(diào)整管理策略，進(jìn)一

3、步規(guī)避風(fēng)險，審慎經(jīng)營，摘除操作痼疾，防控金融風(fēng)險，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程效率與風(fēng)險管控在更高層次上的平衡，確保銀行業(yè)安全、穩(wěn)健、高效運營;并將有助于進(jìn)一步完善綜合性、多功能、集約化的商業(yè)銀行風(fēng)險管理體制，健全全面風(fēng)險管理體系，增強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險管控效應(yīng)。
　　從研究方法來看，本文遵循從抽象到具體、從理論到實踐、從定量分析到定性分析的研究規(guī)律，運用文獻(xiàn)梳理法、統(tǒng)計分析法、定量分析法等研究方法，立足我國商業(yè)銀行具體實踐，對商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險

4、成因進(jìn)行實證分析，通過實證分析對定性假設(shè)予以佐證，實現(xiàn)了理論研究和實證分析相結(jié)合，定量分析與定性分析相印證。
　　從研究成果來看，本文在梳理個人住房貸款風(fēng)險防范的研究成果的基礎(chǔ)上，以C銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、實際案例為論據(jù)，對商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險成因進(jìn)行實證分析，主要研究外部宏觀環(huán)境風(fēng)險、開發(fā)商信用風(fēng)險、借款人信用風(fēng)險、商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險、合作方風(fēng)險等五方面風(fēng)險。最后在C銀行個人住房貸款風(fēng)險成因分析的基礎(chǔ)上，提出強(qiáng)化商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)