P2P網(wǎng)貸信用風險與保險探究.pdf

1、P2P網(wǎng)貸自2007年在國內(nèi)出現(xiàn)以來發(fā)展迅速，已經(jīng)成為金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)里最受關(guān)注的行業(yè)之一。到現(xiàn)在為止在線運營的網(wǎng)貸平臺數(shù)量已經(jīng)超過1600家，市場成交額和平臺參與人數(shù)也出現(xiàn)爆發(fā)式的增長。平臺利率水平程逐步下降的趨勢，這也從側(cè)面說明投資者更加重視風險，回歸理性投資。2014年P(guān)2P網(wǎng)貸出現(xiàn)了一個新特點，就是一些國資、銀行、上市公司背景的P2P平臺不斷出現(xiàn)，給網(wǎng)貸行業(yè)注入了新的力量。
　　在P2P網(wǎng)貸快速發(fā)展的過程中，也出現(xiàn)了諸多亟待解

2、決的問題，其中較為突出的就是平臺的風險控制問題和監(jiān)管機制不健全。本文重點研究平臺風險控制問題，在經(jīng)營中大部分平臺采用擔保方式進行風險控制，擔保模式對行業(yè)初期的快速發(fā)展起到了重要作用，然而，市場上也出現(xiàn)了一些違規(guī)擔保的問題。而且全額擔保使投資者忽視風險盲目投資，這一系列問題使得越來越多的平臺開始探索去擔?；l(fā)展。
　　在探索去擔?；倪^程中，P2P網(wǎng)貸與保險合作，利用保險來解決平臺的風險控制問題成為一個重要探索方向，本文對P2P網(wǎng)貸

3、信用風險與保險合作問題做了研究，并提出了一些有建設(shè)性的意見。
　　監(jiān)管機制和監(jiān)管規(guī)定的發(fā)布也是行業(yè)發(fā)展中的需要解決的一個重要問題，國內(nèi)在2015年初確立了P2P網(wǎng)貸監(jiān)管單位為銀監(jiān)會普惠金融部，不過監(jiān)管細則遲遲沒有出臺，本文也建議監(jiān)管細則能夠在行業(yè)準入、第三方擔保、第三方資金托管等方面做出明確的規(guī)定，促進行業(yè)規(guī)范化發(fā)展。
　　本文分五個層次闡述：
　　第一部分，對研究背景和目的，在新的發(fā)展形勢下，P2P網(wǎng)貸在國內(nèi)發(fā)展的新

4、特點和國外的情況介紹。對世界上第一個P2P網(wǎng)貸上市公司貸款俱樂部的經(jīng)營方式，利率和其他方面給予了關(guān)注。
　　第二部分，分析了P2P網(wǎng)貸經(jīng)營中所面對的風險，擔保模式的不足之處，以及監(jiān)管部門和政策缺失，這些問題制約了P2P行業(yè)的發(fā)展。去擔?；瘜で筮\用保險進行風險控制成為探索方向。
　　第三部分，分析了P2P網(wǎng)貸保險的可行性和必要性，擔保模式已經(jīng)不能滿足行業(yè)發(fā)展需要，而保險公司在風險管理水平、資產(chǎn)規(guī)模、信用等級、等諸多優(yōu)勢，P2P

5、同保險共同開拓新的產(chǎn)品極具市場前景。
　　第四部分，主要介紹了P2P網(wǎng)貸保險的類別和適用范圍，借款人的個人意外險、借款人的抵押物財產(chǎn)保險和P2P網(wǎng)貸的信用保險。市場潛力特別吸引人的就是P2P網(wǎng)貸借款信用保險。對開展P2P網(wǎng)貸借款信用保險中的風險控制問題也做了探討，對于保險公司如何開展信用保險也提出了一些建議。
　　第五部分，分析了P2P網(wǎng)貸保險作用和意義。
　　當然開展P2P網(wǎng)貸信用保險需要一些條件，這些條件隨著P2P