泰安郵儲(chǔ)銀行農(nóng)戶小額不良貸款分析與風(fēng)險(xiǎn)控制.pdf

1、十八屆三中全會(huì)正式提出:“發(fā)展普惠金融”。目前在我國(guó)，對(duì)三農(nóng)金融的服務(wù)是普惠金融的根本之一。2007年，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行(PSBC)正式成立，并將“服務(wù)三農(nóng)”作為其基本定位之一。成立之初，郵儲(chǔ)銀行開(kāi)辦了小額貸款，截至2013年底，郵儲(chǔ)銀行累計(jì)向縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)發(fā)放小額貸款1300萬(wàn)筆，金額超過(guò)8000億元，切實(shí)緩解了農(nóng)戶“融資難”的困境。但與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行的農(nóng)戶小額不良貸款也呈現(xiàn)迅速增加的趨勢(shì)。2013年末，小額不良貸

2、款達(dá)到53億元，個(gè)別一級(jí)分行不良率已經(jīng)超過(guò)10％，全國(guó)有100多個(gè)縣市支行不良貸款余額超過(guò)1000萬(wàn)元。農(nóng)戶小額貸款資產(chǎn)質(zhì)量下降，已經(jīng)成為制約郵儲(chǔ)銀行農(nóng)戶小額貸款可持續(xù)發(fā)展的最重要的因素。
　　泰安郵政儲(chǔ)蓄銀行于2008年正式開(kāi)辦農(nóng)戶小額貸款。開(kāi)辦初期業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但很快遇到了不良貸款余額、不良率迅速增長(zhǎng)的嚴(yán)峻困難，不良貸款余額一度近億元。經(jīng)過(guò)近兩年的綜合治理和清收，不良貸款逐月下降，目前比最高時(shí)下降了近一半。同時(shí)，新發(fā)放貸款質(zhì)量

3、得到了有效控制，初步擺脫了困境，開(kāi)始逐步走上可持續(xù)發(fā)展的道路。泰安行不良貸款的發(fā)展情況與當(dāng)前全國(guó)部分不良貸款金額較高的地區(qū)有很多共同之處，具有代表性。
　　本文從農(nóng)戶小額貸款在我國(guó)的發(fā)展實(shí)踐出發(fā)，分析了郵儲(chǔ)銀行農(nóng)戶小額貸款的發(fā)展過(guò)程和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)泰安郵儲(chǔ)銀行農(nóng)戶小額不良貸款發(fā)展變化從業(yè)務(wù)管理、內(nèi)外部環(huán)境、不良貸款構(gòu)成等多方面，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)描述、案例分析、比較分析等方式方法，進(jìn)行了詳細(xì)的研究。郵儲(chǔ)銀行成立時(shí)間短，開(kāi)辦信貸業(yè)務(wù)晚，從業(yè)