科技金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行績效的影響研究——基于第三方支付視角.pdf

1、科技金融自興起以來，發(fā)展迅速并獲得了廣泛的關(guān)注?？萍冀鹑诘谋举|(zhì)就是運用大數(shù)據(jù)、云計算、互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新型科技，實現(xiàn)金融和科技的深度融合。科技金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營模式產(chǎn)生一定的沖擊，特別是在第三方支付領(lǐng)域，但目前不足以動搖傳統(tǒng)商業(yè)銀行的根基;科技金融在快速發(fā)展的同時也對傳統(tǒng)商業(yè)銀行產(chǎn)生“鯰魚效應(yīng)”，迫使傳統(tǒng)商業(yè)銀行優(yōu)化和改變經(jīng)營模式，降低交易成本，提高服務(wù)效率，在一定程度上還加速了利率市場化的進(jìn)程?？萍冀鹑谂c傳統(tǒng)商業(yè)銀行之間更多的是

2、一種競爭和合作的方式，傳統(tǒng)商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型升級和優(yōu)化配置期間更多地要借助科技金融帶來的創(chuàng)新優(yōu)勢，因此研究科技金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行績效的影響對科技金融以及傳統(tǒng)商業(yè)銀行具有重要的現(xiàn)實意義。
　　本文針對科技金融對傳統(tǒng)金融領(lǐng)域和傳統(tǒng)商業(yè)銀行績效的影響進(jìn)行分析研究，并在此基礎(chǔ)上，結(jié)合科技金融和傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，分析科技金融的特點和理論基礎(chǔ)。由于科技金融和傳統(tǒng)商業(yè)銀行的交叉業(yè)務(wù)比較多，進(jìn)行全面的實證分析比較困難，通過研究發(fā)現(xiàn)，從第三方支付

3、視角對傳統(tǒng)商業(yè)銀行績效的影響進(jìn)行實證分析更具有針對性和說服力。為了驗證上面的理論分析，本文從三個層面實證檢驗科技金融背景下第三方支付對傳統(tǒng)商業(yè)銀行績效的影響:傳統(tǒng)商業(yè)銀行的盈利指標(biāo)、傳統(tǒng)商業(yè)銀行的風(fēng)控指標(biāo)和傳統(tǒng)商業(yè)銀行的績效指標(biāo)。
　　本文采取定性和定量相結(jié)合的研究方法分析科技金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行績效的影響。研究結(jié)果表明:(1)科技金融背景下網(wǎng)銀支付規(guī)模對傳統(tǒng)商業(yè)銀行盈利指標(biāo)呈現(xiàn)正相關(guān)性。科技金融背景下第三方支付對傳統(tǒng)商業(yè)銀行盈利指

4、標(biāo)具有負(fù)相關(guān)性，但沖擊程度有限。(2)科技金融背景下第三方支付對傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)控指標(biāo)存在負(fù)相關(guān)性?？萍冀鹑诒尘跋碌谌街Ц兜陌l(fā)展降低了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的不良貸款率，科技金融發(fā)展初期有利于傳統(tǒng)商業(yè)銀行減少經(jīng)營成本，降低一部分的風(fēng)險。(3)總體上看，在效率上，科技金融顯著地提高了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的效率;在利潤上，科技金融的發(fā)展擠占了一部分傳統(tǒng)商業(yè)銀行的利潤，但商業(yè)銀行和科技金融深度融合和轉(zhuǎn)型升級后商業(yè)銀行的凈利潤有回升趨勢;在成本上，科技金融的發(fā)展