金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)制度研究.pdf

1、金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)問題近年來成為國內(nèi)學(xué)界和實(shí)務(wù)界探討的熱點(diǎn)問題，有三方面的原因。一是我國自1993年頒布《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》以來，經(jīng)過近二十年的執(zhí)法努力和普法宣傳，已經(jīng)大大強(qiáng)化了消費(fèi)者的維權(quán)意識(shí)。二是隨著我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)，社會(huì)財(cái)富財(cái)富迅速積累，金融消費(fèi)已經(jīng)走入尋常百姓家，成為一項(xiàng)重要的日常消費(fèi)活動(dòng)。三是2008年源自美國的金融危機(jī)以及持續(xù)至今的經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩，讓包括美、英等發(fā)達(dá)國家在內(nèi)的各國驚醒，認(rèn)識(shí)到對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)制度上存在的嚴(yán)重

2、缺失。
　　 本文以金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)為邏輯起點(diǎn)，首先試圖對(duì)金融消費(fèi)者概念進(jìn)行界定，并重點(diǎn)探討了金融消費(fèi)者概念界定中最具爭(zhēng)議的問題，即金融消費(fèi)者與普通消費(fèi)者、投資者的區(qū)別，以及金融消費(fèi)者的自然人屬性，指出金融消費(fèi)者雖屬消費(fèi)者范疇，但由于其自身具備的種種特征而處于更加弱勢(shì)的地位。因此，在金融消費(fèi)者權(quán)利體系中，相較于一般性的消費(fèi)者權(quán)利，金融消費(fèi)者的知情權(quán)、隱私權(quán)和求償權(quán)作為核心權(quán)利應(yīng)該得到突出的保護(hù)。
　　 金融危機(jī)爆發(fā)后，

3、英美等各國掀起了金融改革的浪潮，其中金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)問題受到了前所未有的重視。本文對(duì)英國、美國等國家的金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)方面的先進(jìn)成果以及最新的金融改革方案進(jìn)行了研究，總結(jié)先進(jìn)的理念和制度構(gòu)建設(shè)想。對(duì)比我國，由于缺乏金融消費(fèi)者保護(hù)意識(shí)，相關(guān)立法不完善等原因，導(dǎo)致我國目前金融消費(fèi)者權(quán)利遭受損害的現(xiàn)象比較普遍。分析我國金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不足的表現(xiàn)及原因，對(duì)國外的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行辯證的借鑒和吸收是當(dāng)務(wù)之急。根據(jù)我國當(dāng)前國情，以及金融市場(chǎng)的發(fā)展程度，

4、本文從立法的原則和體系、監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置、糾紛解決機(jī)制以及消費(fèi)者教育四個(gè)方面為為突破口，提出完善我國金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)制度的建議。在立法原則和體系方面，建議以社會(huì)共同保護(hù)、尊重金融規(guī)律、信息公開為原則，制定獨(dú)立于《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的專門的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律法規(guī);監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，在“一行三會(huì)”之外，設(shè)立獨(dú)立機(jī)構(gòu)，賦予其金融消費(fèi)者保護(hù)的相關(guān)職能;在金融消費(fèi)糾紛解決機(jī)制方面，應(yīng)當(dāng)著力構(gòu)建訴訟外和訴訟內(nèi)雙層的解決機(jī)制，即建立第三方調(diào)解機(jī)制，