中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、集團(tuán)企業(yè)是現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的高級(jí)形式，集團(tuán)化也是目前世界上企業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。近年來，集團(tuán)企業(yè)越來越成為銀行青睞的授信對(duì)象，這是由集團(tuán)企業(yè)的特點(diǎn)和銀行追求收益的經(jīng)營(yíng)動(dòng)機(jī)共同決定的。與一般企業(yè)相比企業(yè)集團(tuán)的特點(diǎn)包括:規(guī)模大、實(shí)力雄厚、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、資信等級(jí)較高。企業(yè)集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)使之成為商業(yè)銀行青睞的授信對(duì)象，而集團(tuán)企業(yè)也成為銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要聚集點(diǎn)。因此，分析集團(tuán)客戶的信貸風(fēng)險(xiǎn)特征，加強(qiáng)集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于銀行來說顯得尤為重要。
　　在

2、以上研究背景下，本文對(duì)銀行集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問題進(jìn)行研究。為了避免本文陷入毫無現(xiàn)實(shí)意義的理論分析陷阱，本人采用了案例分析的方法。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國(guó)唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要職責(zé)是按照國(guó)家的法律、法規(guī)和方針、政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，籌集資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。與一般商業(yè)銀行相比，政策性銀行由于需承擔(dān)一定的社會(huì)職能，使其更易積累對(duì)集團(tuán)客戶的信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，本文中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)

3、展銀行的案例研究更加具有代表性。
　　通過研究，本文主要得出以下結(jié)論。首先，經(jīng)過對(duì)現(xiàn)有成果的研究和歸納，本文認(rèn)為，與單一企業(yè)客戶相比，集團(tuán)客戶的信貸風(fēng)險(xiǎn)存在不確定性更強(qiáng)、潛伏期更長(zhǎng)、金額巨大，可控性差、風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)的傳染性更強(qiáng)的特點(diǎn)。另外，集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的難點(diǎn)還表現(xiàn)在貸前盡職調(diào)查難度較高、銀行跨區(qū)域協(xié)作與問責(zé)機(jī)制建立較為繁雜、貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管難度較高等方面。其次，農(nóng)發(fā)行集團(tuán)客戶信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速，集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)累積迅速