基于客戶需求的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)分析.pdf

1、隨著全球經(jīng)濟一體化的愈演愈烈，我國居民的理財觀念隨著生活品質(zhì)的提高而深化。在此背景下誕生的個人理財業(yè)務(wù)以其成本低、風(fēng)險低、收益穩(wěn)定的特點，受到了投資者的青睞。個人投資理財?shù)陌l(fā)展有利于改善商業(yè)銀行的盈利結(jié)構(gòu)、增加銀行資金儲備、促進銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展。目前我國個人理財業(yè)務(wù)的的發(fā)展規(guī)模和發(fā)展水平與西方歐美國家相比還有一定的差距?；诖耍疚膹目蛻粜枨蟮慕嵌瘸霭l(fā)，為顧客提供個性化的理財產(chǎn)品和服務(wù)，并提出優(yōu)化個人理財產(chǎn)品優(yōu)化組合的建議，實現(xiàn)中國商業(yè)

2、銀行的整體發(fā)展戰(zhàn)略。
　　論文寫作分為五部分:
　　第一章緒論部分闡述了研究背景及意義，界定個人理財業(yè)務(wù)的概念。并簡略分析國內(nèi)外研究現(xiàn)狀、研究方法及研究價值。在當(dāng)今需求型經(jīng)濟背景下，我國個人理財業(yè)務(wù)在發(fā)展規(guī)模和水平上存在著巨大的發(fā)展?jié)撃?，這敦促我國商業(yè)銀行思考客戶需求對拓展個人理財業(yè)務(wù)的重要意義。
　　第二章是關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的理論研究。第一節(jié)介紹了我國個人理財業(yè)務(wù)需求管理的相關(guān)理論。第二節(jié)總結(jié)了我國現(xiàn)階段個人理財潛在

3、需求。第三節(jié)對個人客戶潛在需求的識別、激發(fā)和評價模式進行研究，并重點識別和分析了未顯現(xiàn)需求的成因。
　　第三章對現(xiàn)階段國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的運作模式和產(chǎn)品格局進行分析，并在此基礎(chǔ)上，提出了我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品所存在的問題。
　　第四章是基于客戶需求的個人理財業(yè)務(wù)原則、策略及步驟分析，對基于客戶需求的個人理財業(yè)務(wù)管理進行應(yīng)用探索。第一節(jié)提出個人理財產(chǎn)品組合的原則。
　　第二節(jié)主要對我國商業(yè)商業(yè)銀行提供理財產(chǎn)品組合