我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村金融增長(zhǎng)關(guān)系研究畢業(yè)論文

1、<p><b>　　‘</b></p><p>　　本 科 畢 業(yè) 論 文</p><p>　　我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)</p><p><b>　　關(guān)系研究</b></p><p>　　The Study of the Relationship between Rural

2、 Financial Development and Rural Economic Growth</p><p>　　2012 年 6 月</p><p><b>　　畢業(yè)論文中文摘要</b></p><p><b>　　畢業(yè)論文外文摘要</b></p><p><b>　　目 錄&

3、lt;/b></p><p><b>　　1 引言1</b></p><p>　　1.1 研究背景及研究意義1</p><p>　　1.2 研究?jī)?nèi)容及研究方法1</p><p><b>　　2 文獻(xiàn)綜述2</b></p><p>　　2.1 農(nóng)村金融發(fā)

4、展理論研究2</p><p>　　2.2 金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系研究理論4</p><p>　　3 我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)現(xiàn)狀及存在問題6</p><p>　　3.1 我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題6</p><p>　　3.2 我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)現(xiàn)狀及存在問題9</p><p>　　4 實(shí)證

5、研究12</p><p>　　4.1 指標(biāo)選取與數(shù)據(jù)來源12</p><p>　　4.2 實(shí)證分析12</p><p>　　5 結(jié)論與政策建議18</p><p>　　5.1 結(jié)論18</p><p>　　5.2 政策建議19</p><p><b>　　結(jié)論2

6、1</b></p><p><b>　　參考文獻(xiàn)22</b></p><p><b>　　致謝24</b></p><p><b>　　附錄25</b></p><p><b>　　附表清單：</b></p><p&g

7、t;　　表1 城鄉(xiāng)收入差距………………………………………………………………25</p><p>　　表2 第一產(chǎn)業(yè)貢獻(xiàn)率………………………………………………………………26</p><p>　　表3 農(nóng)村存款數(shù)……………………………………………………………………27</p><p>　　表4 農(nóng)村貸款數(shù)……………………………………………………………………28<

8、/p><p>　　表 5 農(nóng)村人均GDP………………………………………………………………29</p><p>　　表 6 實(shí)證分析各指標(biāo)值……………………………………………………………30</p><p><b>　　1 引言</b></p><p>　　1.1 研究背景及研究意義</p><p>

9、;　　1.1.1 研究背景</p><p>　　從古至今，我國(guó)就是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)作為我國(guó)的第一產(chǎn)業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的支柱。從2004年開始到2009年，這6年中共中央頒發(fā)的一號(hào)文件都是把“三農(nóng)”問題作為文件的主題，這又一次強(qiáng)調(diào)了在我國(guó)社會(huì)主義現(xiàn)代化的建設(shè)中，解決好“三農(nóng)”問題對(duì)我國(guó)的重要性。今年2月1日，中共中央發(fā)布了2012年的中央一號(hào)文件，文件提出2012年要加大強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策力度，推動(dòng)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，盡可能

10、滿足對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的需求。2012年，中央將在確保主要農(nóng)產(chǎn)品能夠進(jìn)一步滿足需求的基礎(chǔ)上，完善農(nóng)業(yè)科技體制，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)科技的創(chuàng)新，將農(nóng)業(yè)科技成果的運(yùn)用范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，深化科技對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的促進(jìn)作用，最終保證主要農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)能夠滿足市場(chǎng)的需求。在一號(hào)文件的第4條中提到要提升農(nóng)村金融服務(wù)水平來推動(dòng)農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，由此可見，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)于我國(guó)總體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到十分重要的作用。</p><p>　　但是隨著農(nóng)村的發(fā)展，許多問題不

11、斷的浮現(xiàn)出來。雖然我國(guó)農(nóng)村的條件有所改善，但是城鄉(xiāng)差距還是很大，徐滇慶老師在《經(jīng)濟(jì)命脈系三農(nóng)》的書中提到：“中國(guó)最窮的窮人不是在城市打工的農(nóng)民工，而是在西部農(nóng)村的剩余勞動(dòng)力?！鞭r(nóng)村金融在其成長(zhǎng)中還有著其他的問題，如：農(nóng)村信貸供給與需求不平衡問題，農(nóng)村金融體制的改革問題，村鎮(zhèn)銀行的走向問題等等。村鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展也趨于緩慢，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率不斷地降低。[1]</p><p>　　1.1.2 研究意義

12、</p><p>　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，為了縮小城鄉(xiāng)之間的差距，推動(dòng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，必須大力推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革和創(chuàng)新[2]。本文從定性分析和定量分析這兩個(gè)方面對(duì)農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行研究，探討如何能促進(jìn)農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。該關(guān)系研究對(duì)于我國(guó)農(nóng)村金融體制的健全、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化以及農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境的改善有一定的指導(dǎo)作用。兩者的關(guān)系研究也有利于政府制定適合農(nóng)村金融運(yùn)行的政策和有利農(nóng)

13、村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制度；有利于加大農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的發(fā)展，以及農(nóng)民收入的增加有推動(dòng)作用；有利于實(shí)現(xiàn)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展，并為促進(jìn)農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供理論基礎(chǔ)。[3]</p><p>　　1.2 研究?jī)?nèi)容及研究方法</p><p>　　1.2.1 研究?jī)?nèi)容</p><p>　　本文主要分成五個(gè)部分。第一部分是引

14、言，概括了本課題的研究背景、研究意義、研究的內(nèi)容及研究的方法。第二部分是文獻(xiàn)綜述，介紹了國(guó)內(nèi)外金融發(fā)展的研究成果和金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相關(guān)關(guān)系的研究成果。其中，國(guó)外的研究趨勢(shì)按照不同流派進(jìn)行分類，然后對(duì)各理論進(jìn)行闡述。國(guó)內(nèi)的研究趨勢(shì)主要以時(shí)間為主線，對(duì)我國(guó)學(xué)者的研究成果進(jìn)行闡述。第三部分是現(xiàn)狀及問題分析，闡述了我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的現(xiàn)狀，指出了發(fā)展中存在的問題。第四部分是實(shí)證研究，研究?jī)?nèi)容主要針對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之

15、間關(guān)系。第五部分是結(jié)論和政策建議，針對(duì)農(nóng)村金融、經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的問題以及實(shí)證分析結(jié)果，提出相應(yīng)的政策建議。</p><p>　　1.2.2 研究方法</p><p>　　本文采用定性分析和定量分析相結(jié)合的方法來對(duì)農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行研究。定性分析主要分析了我國(guó)農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀以及兩者在發(fā)展中出現(xiàn)的問題。定量分析是通過收集1978年至2010年的數(shù)據(jù)，也就是我國(guó)改革開放以來的

16、數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析。其中，本文采用了向量自回歸模型來探討農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。實(shí)證分析所使用的具體方法如下：首先對(duì)各個(gè)變量進(jìn)行ADF檢驗(yàn)，并在向量自回歸VAR模型的基礎(chǔ)上，對(duì)各變量進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)和格蘭杰檢驗(yàn)，然后通過向量誤差修正模型的建立，再運(yùn)用脈沖響應(yīng)函數(shù)分析以及方差分解來探討農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的相關(guān)關(guān)系。</p><p><b>　　2 文獻(xiàn)綜述</b></p>

17、<p>　　2.1 農(nóng)村金融發(fā)展理論研究</p><p>　　2.1.1 國(guó)外農(nóng)村金融理論研究</p><p>　　（1）農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論?！稗r(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論”主要流行于上世紀(jì)80年代之前。所謂的農(nóng)業(yè)信貸理論就是以明顯低于工業(yè)或其他貸款的利率發(fā)放貸款到農(nóng)業(yè)上面，給予農(nóng)業(yè)信貸優(yōu)惠。農(nóng)民通過這種信貸優(yōu)惠政策可以以較低的借貸成本獲得所需要的資金。此理論也存在著一些弊端，F(xiàn)ry（19

18、95）[27]和Gonzalez-Vega（2003）[28]認(rèn)為，農(nóng)村信貸補(bǔ)貼理論過于注重?cái)?shù)量而忽視了質(zhì)量，雖然能充分滿足農(nóng)戶的資金需求，但是由于農(nóng)戶的信貸條件比較差，會(huì)使得金融機(jī)構(gòu)部分貸款難以回收，最終會(huì)阻礙農(nóng)村金融的發(fā)展。Vernon W·Ruttan和Yujiro Hayami（1970）[29]認(rèn)為，農(nóng)村信貸補(bǔ)貼理論夸大了農(nóng)村信貸的需求，這使得少數(shù)人控制了農(nóng)村金融信貸，并阻礙了信貸機(jī)構(gòu)的發(fā)展。Yaron（1977）[

19、30]指出，貧困的農(nóng)民并不能通過正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)來滿足他們的資金需求，只能通過非正規(guī)金融來獲得他們所需的資金。因此，隨著時(shí)間的推移，“農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論”逐步被“農(nóng)村金融市場(chǎng)論”替代了。</p><p>　?。?）農(nóng)村金融市場(chǎng)論。由于農(nóng)業(yè)信貸理論的諸多弊端，在20世紀(jì)80年代至20世紀(jì)90年代期間，主流的農(nóng)村金融理論是農(nóng)村金融市場(chǎng)論。農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論依賴于國(guó)家的幫助，而金融市場(chǎng)論破除的政府的干預(yù)，支持自由市場(chǎng)理論，強(qiáng)調(diào)

20、市場(chǎng)的作用。雖然農(nóng)村的金融市場(chǎng)論彌補(bǔ)了農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼的弊端，但農(nóng)村金融市場(chǎng)論也存在著其自身的不足。Krahnen and Schmidt（1994）[31]指出政府調(diào)控失靈雖然是可能存在的，但是他們不認(rèn)為金融市場(chǎng)完全依靠自身的調(diào)控就能得到有效的發(fā)展。因此，政府的適當(dāng)干預(yù)還是有必要的。</p><p>　　（3）不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理論。不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理論是在20世紀(jì)末產(chǎn)生的，是由斯蒂格利茨(2005)提出的。該理論是在吸

21、取了農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論和農(nóng)村金融市場(chǎng)理論的經(jīng)驗(yàn)之后，并結(jié)合當(dāng)時(shí)金融發(fā)展的情況孕育而生的。該理論認(rèn)為健康的農(nóng)村金融市場(chǎng)需依賴一定的市場(chǎng)自由，也需要一定的政府調(diào)控。這個(gè)理論針對(duì)的主要是發(fā)展中國(guó)家。由于發(fā)展中國(guó)家的金融市場(chǎng)還不是很成熟，貸款人和借款人之間的信息并不是完全對(duì)稱的，貸款人有時(shí)候不能準(zhǔn)確的了解借款人的情況，這樣很容易使貸款人受到損失，也可能使優(yōu)質(zhì)的借款者貸不到款。在這種情況下，完全依靠市場(chǎng)的自我調(diào)節(jié)是不可行的。因此，為了農(nóng)村金融市場(chǎng)健

22、康成長(zhǎng)，國(guó)家的宏觀調(diào)控是有必要的，但政府不能過于干預(yù)，在調(diào)控的同時(shí)也應(yīng)給予市場(chǎng)一定的自由。政府應(yīng)采取間接手段調(diào)控金融市場(chǎng)，加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管，使金融市場(chǎng)變得有秩序。[26]</p><p>　　2.1.2 國(guó)內(nèi)農(nóng)村金融理論研究</p><p>　　改革開放以來，中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)得到了快速的增長(zhǎng)，但農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展相對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)而言嚴(yán)重滯后，國(guó)內(nèi)學(xué)者針對(duì)農(nóng)村金融問題進(jìn)行了深入研究。&

23、lt;/p><p>　　何廣文（2001）指出，當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)村中既存在著正規(guī)金融，又存在著非正規(guī)金融，這主要是由于我國(guó)農(nóng)村金融的二元結(jié)構(gòu)導(dǎo)致的。同時(shí)，他還提出金融制度如果忽略金融需求者的需求而只是為政府服務(wù)，那會(huì)使農(nóng)村金融的供給與需求不匹配，主要表現(xiàn)為供給滯后于需求。[4]</p><p>　　林毅夫（2006）從金融體制的角度出發(fā)對(duì)中國(guó)的農(nóng)村金融當(dāng)前的發(fā)展情況進(jìn)行剖析。他指出，金融制度的完善

24、要把重點(diǎn)放在中小金融機(jī)構(gòu)上，因?yàn)橹行〗鹑跈C(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的完善、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)、剩余勞動(dòng)力的流動(dòng)會(huì)產(chǎn)生很大的影響。與此同時(shí)，林毅夫指出中小企業(yè)較大的信貸風(fēng)險(xiǎn)是造成民間金融廣泛存在的根本原因，而國(guó)家的執(zhí)行金融壓抑是驅(qū)使民間金融范圍更快擴(kuò)大的一個(gè)重要因素。非正規(guī)金融有效率高、借貸成本低、借貸門檻低等優(yōu)勢(shì)，這些優(yōu)勢(shì)都是正規(guī)金融沒有的。林毅夫認(rèn)為金融創(chuàng)新對(duì)解決“三農(nóng)”問題有十分重要的作用，他還提出了“龍頭企業(yè)加上擔(dān)保公司加上銀行加上農(nóng)戶”四位

25、一體的創(chuàng)新思路。[5]</p><p>　　熊德平（2009）認(rèn)為，在金融發(fā)展的過程中減少金融的交易成本和價(jià)格是十分重要的。在農(nóng)村金融體系構(gòu)建方面，他認(rèn)為農(nóng)村正規(guī)金融因各方面的原因很難滿足農(nóng)村金融的需求，因此他主張鼓勵(lì)農(nóng)村非正規(guī)金融的發(fā)展。他還指出政府可以通過農(nóng)村政策性金融對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，但是農(nóng)村政策性金融的功能，大部分可以由市場(chǎng)機(jī)制來體現(xiàn)，并一定要遵循金融市場(chǎng)的運(yùn)行規(guī)律。[6] </p>

26、<p>　　2.2 金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系研究理論</p><p>　　2.2.1 國(guó)外金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系研究</p><p>　　（1）金融發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)</p><p>　　“金融抑制”理論是由羅納德·麥金農(nóng)（1973）[25]提出的。金融抑制（Financial Repression），是指國(guó)家通過名義利率限制、高準(zhǔn)備要求、干預(yù)限

27、制外源融資等手段來干預(yù)金融市場(chǎng)的發(fā)展，通過這種方式來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。在金融抑制下，短期來看經(jīng)濟(jì)是增長(zhǎng)了，但也犧牲了金融的發(fā)展，長(zhǎng)期來看，金融抑制使得金融發(fā)展停滯不前，最終還是嚴(yán)重制約了經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。有學(xué)者認(rèn)為，制定較高的利率可以減少金融抑制帶來的作用，高利率一定程度上體現(xiàn)了資本的供不應(yīng)求，同時(shí)，利率的提高可以帶動(dòng)人們儲(chǔ)蓄的積極性，從而使人們把資金運(yùn)用到更有效益的地方，最終使我國(guó)的資本資源得到有效的配置。同年，E·S·肖

28、（1973）[7]提出了“金融深化”的概念，所謂的“金融深化”就是指政府要減少對(duì)金融市場(chǎng)的干預(yù)。他認(rèn)為，金融作為經(jīng)濟(jì)的核心部分，因此對(duì)于經(jīng)濟(jì)的改革首先要從金融改革入手，政府應(yīng)盡量減少對(duì)金融市場(chǎng)的干預(yù)，金融市場(chǎng)的改革主要是依靠金融市場(chǎng)的自我調(diào)節(jié)?！敖鹑谝种啤焙汀敖鹑谏罨倍颊J(rèn)為有效的金融改革可以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。</p><p>　　世界銀行報(bào)告小組指出：金融發(fā)展可以促進(jìn)和支持經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，也就是說金融體系運(yùn)行的效率如

29、果增加了，那對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和穩(wěn)定，以及緩解貧富差距有一定的好處。但是，對(duì)于發(fā)展中國(guó)家而言，應(yīng)當(dāng)要與其實(shí)際的國(guó)情相聯(lián)系，不能過度的依靠金融的發(fā)展來拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，應(yīng)當(dāng)先加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，完善金融體系以及金融監(jiān)管系統(tǒng)，在此基礎(chǔ)上來促進(jìn)金融的發(fā)展，最終帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。[8]</p><p>　　Ross·Levine（2004）[32]基于對(duì)金融與經(jīng)濟(jì)之間相關(guān)關(guān)系的分析，提出了金融的五個(gè)主要職能，分

30、別是：為資本分配提供信息、監(jiān)督投資過程與公司治理概況、分散風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)員居民儲(chǔ)蓄、為交易提供便利。他從這五個(gè)職能出發(fā)來分析金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系，并從金融作用于經(jīng)濟(jì)的路徑出發(fā)，全面地指出了金融與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。</p><p>　　（2）金融發(fā)展對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不重要</p><p>　　該理論提出金融發(fā)展對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用被我們所夸大了，而是經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)帶動(dòng)了金融的發(fā)展。根據(jù)這個(gè)觀點(diǎn)，是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)

31、的發(fā)展，人們有了多余的資金，于是帶動(dòng)了投融資需要的增加，從而促進(jìn)了金融的發(fā)展。因此，經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)可以推動(dòng)金融市場(chǎng)的發(fā)展，金融體系的完善，Robinson（1952）[33]、Lucas（1988）[34]等通過研究也都支持這一觀點(diǎn)。[9]</p><p>　?。?）金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)互為因果</p><p>　　此觀點(diǎn)認(rèn)為，金融的發(fā)展可以促進(jìn)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，而經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)也會(huì)帶動(dòng)金融的發(fā)展，這

32、種互為因果的關(guān)系是因?yàn)闃?gòu)建金融體系時(shí)產(chǎn)生了較高的成本，只有當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展達(dá)到一定的規(guī)模時(shí)才有能力進(jìn)一步發(fā)展金融體系，換句話來說，經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)可以促進(jìn)金融的發(fā)展，這就能夠促進(jìn)資源的優(yōu)化配置，由此也促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。Greenood和Jovanovie（1998）[35]等人的研究都支持了這一觀點(diǎn)。[9]</p><p>　　2.2.2 國(guó)內(nèi)金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系研究</p><p>　　鄧英淘、徐笑

33、波等（1994）是我國(guó)第一批計(jì)算出了我國(guó)的農(nóng)村金融相關(guān)率（FIR）指標(biāo)的人，他們將“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的各項(xiàng)存款”與“農(nóng)村國(guó)民收入”之比作為FIR，用此來表述我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的程度。隨后張兵、朱建華等人（2002）[11]對(duì)這一指標(biāo)又進(jìn)行了補(bǔ)充，他們認(rèn)為農(nóng)村金融資產(chǎn)應(yīng)包括農(nóng)村現(xiàn)金和農(nóng)村儲(chǔ)蓄，即把農(nóng)戶所持有的現(xiàn)金也加到了FIR的分子中。他們的這種研究方法成為了后人研究農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相關(guān)關(guān)系時(shí)必定參考的一種方法。他們的研究表明我國(guó)

34、農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系呈顯著正相關(guān)，但是我國(guó)農(nóng)村金融的發(fā)展水平處于相對(duì)落后的水平。[10]</p><p>　　謝麗霜（2003）在其所著的《西部開發(fā)中的金融支持與金融發(fā)展》一書中，她在對(duì)西部資本存量分析的基礎(chǔ)上，提出了資本形成不足是西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)，同時(shí)也約束了西部經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。謝麗霜還提出當(dāng)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心是金融，市場(chǎng)金融機(jī)制對(duì)實(shí)現(xiàn)西部地區(qū)資本的最優(yōu)分配和提高西部資金使用的效率有促進(jìn)作用，同時(shí)，金融市場(chǎng)的形成可

35、以促進(jìn)西部地區(qū)資源配置的優(yōu)化，從一定程度上也可以增強(qiáng)西部經(jīng)濟(jì)的實(shí)力。[12]</p><p>　　焦兵（2007）運(yùn)用了實(shí)證分析的方法對(duì)我國(guó)東部和西部的農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行了分析，其中，他結(jié)合了單位根檢驗(yàn)、協(xié)整檢驗(yàn)和格蘭杰檢驗(yàn)三種研究方法，證明了我國(guó)東部農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間存在互為因果的關(guān)系，在東部地區(qū)金融發(fā)展推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，但在西部地區(qū)兩者只是單向的因果關(guān)系，西部的資金運(yùn)用效率遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如東

36、部，西部的資金外流問題也比東部嚴(yán)重。[13]</p><p>　　鄭長(zhǎng)德（2007）選取了國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）與金融相關(guān)比率（JRXG）、金融結(jié)構(gòu)指標(biāo)（JRJG）與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)指標(biāo)（JJJG）、金融相關(guān)比率與金融結(jié)構(gòu)指標(biāo)以及國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與金融結(jié)構(gòu)指標(biāo)的互為解釋變量和被解釋變量作為研究指標(biāo)，并選取了1990年至2000的數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，來分析西部地區(qū)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的相關(guān)關(guān)系，研究結(jié)果表明，上述各項(xiàng)指標(biāo)之間存在著

37、一定的相關(guān)性。因此，推動(dòng)西部金融的發(fā)展有利于推動(dòng)西部經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，同時(shí)西部經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)也可以支持西部金融的發(fā)展。在書中，鄭長(zhǎng)德還特地選取了1978年至2004年陜西省的經(jīng)濟(jì)以及金融的相關(guān)數(shù)據(jù)，同樣他使用了格蘭杰檢驗(yàn)和自回歸分析來進(jìn)行研究，研究表明：陜西省的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)很好地帶動(dòng)了金融的發(fā)展，但是金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作用不是很大。[14]</p><p>　　熊德平（2009）認(rèn)為，農(nóng)村金融是通過提高儲(chǔ)蓄投資轉(zhuǎn)化率、儲(chǔ)蓄率

38、、投資效率以及科技進(jìn)步來促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。熊德平認(rèn)為農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是互相促進(jìn)的關(guān)系，同時(shí)又相互制約的。其中，決定兩者關(guān)系的重要因素是政府以及農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的效率。[6]</p><p>　　3 我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)現(xiàn)狀及存在問題</p><p>　　3.1 我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題</p><p>　　3.1.1 我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展

39、規(guī)模</p><p>　　對(duì)于金融發(fā)展的規(guī)模，麥?zhǔn)现笜?biāo)和戈氏指標(biāo)是國(guó)際上通用的。金融相關(guān)率（FIR）的概念是由戈德史密斯于1969年提出。金融相關(guān)率的定義是在某一時(shí)點(diǎn)上現(xiàn)存的金融資產(chǎn)總額與國(guó)民生產(chǎn)總值的比值，而貨幣存量與國(guó)民生產(chǎn)總值的比值被用作衡量麥?zhǔn)现笜?biāo) [15]。因此，我們可以在衡量農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模時(shí)依據(jù)農(nóng)村的存貸款數(shù)量或者農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量。</p><p>　　（1）農(nóng)村存貸款數(shù)量

40、不斷增長(zhǎng)且增速持續(xù)加快。自1978年以來，也就是改革開發(fā)以來農(nóng)村的存貸款量不斷增加（本文的農(nóng)村存款指的是農(nóng)業(yè)存款和農(nóng)戶儲(chǔ)蓄的總和，農(nóng)村貸款指的是農(nóng)業(yè)貸款和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的總和）。我國(guó)農(nóng)村存款余額在1978年是210.1億元，而農(nóng)村貸款余額為165.4億元。圖3-1和圖3-2為農(nóng)村存款和農(nóng)村貸款的折線圖，我們可以明顯觀察到農(nóng)村存貸款的數(shù)量總體是呈現(xiàn)上升趨勢(shì)的。2010年農(nóng)村存款達(dá)到了76324.01億元，農(nóng)村貸款達(dá)到37647.7億元，分別

41、為1978年的363.3倍和227.6倍。</p><p>　　圖3-1 1978-2010年我國(guó)農(nóng)村存款數(shù)量增長(zhǎng)趨勢(shì)</p><p>　　數(shù)據(jù)來源：根據(jù)1986-2011年《中國(guó)金融統(tǒng)計(jì)年鑒》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)整理得到</p><p>　　圖3-2 1978-2010年我國(guó)農(nóng)村貸款數(shù)量增長(zhǎng)趨勢(shì)</p><p>　　數(shù)據(jù)來源：根據(jù)1986-2011

42、年《中國(guó)金融統(tǒng)計(jì)年鑒》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)整理得到</p><p>　?。?）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量有所增加，農(nóng)村金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)初步形成。目前，我國(guó)農(nóng)村金融體系基本構(gòu)成是政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融、民間性融資并存，在中央實(shí)施社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)戰(zhàn)略的大背景下，帶有合作互助或商業(yè)性質(zhì)的其他金融組織也開始出現(xiàn)，金融服務(wù)水平較前期的低谷時(shí)期有了明顯的提高，并且農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制已完成從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的過渡，經(jīng)濟(jì)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)方式、發(fā)展速

43、度等和過去相比有了根本性的轉(zhuǎn)變[16] 。目前，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要是由農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、以及農(nóng)村資金互助社組成的。到目前為止我國(guó)共有31家農(nóng)村商業(yè)銀行，108家農(nóng)村合作銀行，536家村鎮(zhèn)銀行（不包括分支機(jī)構(gòu)），604家農(nóng)村信用社（數(shù)據(jù)來源：中國(guó)金融網(wǎng)）。圖3-3為農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模（RLG）的趨勢(shì)圖，農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模（RLG）的值為農(nóng)村存款與農(nóng)村GDP的比值。從圖中我們可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模整體上是擴(kuò)

44、大的。</p><p>　　圖3-3 1978-2010年農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模趨勢(shì)圖</p><p>　　數(shù)據(jù)來源：根據(jù)2011年《中國(guó)金融統(tǒng)計(jì)年鑒》和《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)整理所得</p><p>　　3.1.2 我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展效率</p><p>　　金融發(fā)展效率是指農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)把存款轉(zhuǎn)化為貸款的效率。農(nóng)村金融發(fā)展效率的衡量依據(jù)是農(nóng)村

45、存款與農(nóng)村貸款之比[3]。圖3-4為我國(guó)1978年至2009年農(nóng)村金融發(fā)展效率指標(biāo)的趨勢(shì)圖，由圖可見，我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展水平在改革開放以來是比較低的，總體在0.8與2.4之間波動(dòng)。我們發(fā)現(xiàn)農(nóng)村金融發(fā)展效率的波動(dòng)性還是比較大的，2000年的波動(dòng)最大，但2004年以來，農(nóng)村金融發(fā)展效率總體呈現(xiàn)上升的趨勢(shì)。</p><p>　　圖3-4 1878-2010年農(nóng)村金融發(fā)展效率趨勢(shì)圖</p><p>

46、;　　數(shù)據(jù)來源：根據(jù)1986-2011年《中國(guó)金融統(tǒng)計(jì)年鑒》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)整理得到</p><p>　　3.1.3 我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)</p><p>　　雷蒙德·W·戈德史密斯最早提出了金融發(fā)展結(jié)構(gòu)的概念。他的觀點(diǎn)是金融機(jī)構(gòu)、金融工具和金融結(jié)構(gòu)這3方面可以作為金融發(fā)展結(jié)構(gòu)的評(píng)價(jià)指標(biāo)。目前我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)基本格局是由政策性、商業(yè)性、合作性以及其他新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所構(gòu)成的多

47、層次的農(nóng)村金融體系，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是中國(guó)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域僅有的政策性銀行，商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)業(yè)銀行，合作性金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)村信用社，還有一些非正規(guī)性金融機(jī)構(gòu)[17]。本文以鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款與農(nóng)村貸款的比值為依據(jù)，確定農(nóng)村金融發(fā)展的結(jié)構(gòu)，圖3-5為農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)指標(biāo)的趨勢(shì)圖，從圖中我們可以發(fā)現(xiàn)改革開放以來，一開始鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款額占農(nóng)村總貸款額的比是比較低的，而鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款額所占的比在1989年至2004年間達(dá)到貸款總額的50%左右，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款

48、的比值在2000年達(dá)到了最大值，2004年至今，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款比在愈發(fā)下降，這也說明鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展正在走向衰退。</p><p>　　圖3-5 1978-2010年農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)指標(biāo)趨勢(shì)圖</p><p>　　數(shù)據(jù)來源：根據(jù)1986-2011年《中國(guó)金融統(tǒng)計(jì)年鑒》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)整理得到</p><p>　　3.1.4 我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展中存在的問題</p>

49、<p>　?。?）農(nóng)村金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)抵抗性差。主要有以下幾個(gè)原因：其一，作為農(nóng)村主要產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)受到“自然條件”的影響很大，其產(chǎn)出的波動(dòng)性很大，這使得為農(nóng)業(yè)提供服務(wù)的農(nóng)村金融業(yè)受到除市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以外的自然風(fēng)險(xiǎn)的影響；其二，農(nóng)村金融服務(wù)的對(duì)象是農(nóng)民和農(nóng)村中的中小企業(yè)，他們的特點(diǎn)是抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，盈利狀況不穩(wěn)定，這些都使得難以對(duì)其建立有效的信用評(píng)估和管理制度，以及對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。[18]</p><p&

50、gt;　?。?）農(nóng)村金融體系不健全。農(nóng)村金融服務(wù)體系的層次比較單一，投資渠道比較少，對(duì)于一些信貸條件不夠的農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶的資金需求不能及時(shí)滿足。導(dǎo)致這個(gè)問題的主要原因是農(nóng)村信貸資金的投入不足，這使得農(nóng)村金融市場(chǎng)上資本的供給與需求不匹配，從而對(duì)于農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶的資金需求不能及時(shí)滿足。</p><p>　　（3）農(nóng)村非正規(guī)金融的發(fā)展面臨兩難選擇。農(nóng)村非正規(guī)金融的主要形式包括：民間借貸、民間集資、地下錢莊、儲(chǔ)金

51、會(huì)等等。目前，對(duì)于是支持還是抑制農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展的爭(zhēng)議不斷深化，一方面，農(nóng)村非正規(guī)金融可以彌補(bǔ)正規(guī)金融的不足，拓寬了農(nóng)村的融資渠道，優(yōu)化了農(nóng)村資本資源的配置；另一方面，農(nóng)村非正規(guī)金融對(duì)國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控有一定的阻礙作用，在一定程度上也破壞了農(nóng)村金融市場(chǎng)的秩序，也在一定程度上助長(zhǎng)了農(nóng)村市場(chǎng)上的投機(jī)行為。[19]</p><p>　?。?）政府對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的監(jiān)管不當(dāng)。長(zhǎng)期以來，國(guó)家對(duì)農(nóng)村金融中的正規(guī)金融部門實(shí)行各種

52、嚴(yán)格的管制和干預(yù)，而對(duì)非正規(guī)金融部門的管制則嚴(yán)重缺失，以至于欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融市場(chǎng)上正規(guī)金融部門供給不足和利率鏈扭曲。[18]</p><p>　　3.2 我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)現(xiàn)狀及存在問題</p><p>　　3.2.1 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的概述</p><p>　　農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是農(nóng)村中各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)關(guān)系的總稱[20]。主要有以下幾個(gè)基本特征：（1）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以農(nóng)業(yè)為主，在農(nóng)

53、村地區(qū)，第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)所占的比值比較低，人們主要是從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。（2）生產(chǎn)具有明顯的生存性和自然性。由于欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村以傳統(tǒng)型農(nóng)業(yè)為主，生產(chǎn)技術(shù)進(jìn)步緩慢，生產(chǎn)率水平得不到提高，所以收入水平維持在低水平上。因此這種農(nóng)村經(jīng)濟(jì)幾乎是一種生存經(jīng)濟(jì)，沒有更多的資金剩余用作資本投資。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的自然性表現(xiàn)為自然條件制約傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。（3）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要靠土地?cái)U(kuò)張和勞動(dòng)力投入。隨著各國(guó)城市化的深入推進(jìn)，可開墾的土地不斷的減少，自然環(huán)境日益惡化，由擴(kuò)展

54、性開墾土地的方式向集約高效利用土地的方式轉(zhuǎn)變，被許多欠發(fā)達(dá)地區(qū)定為它們農(nóng)業(yè)發(fā)展的目標(biāo)之一。又由于技術(shù)落后和資本不足，勞動(dòng)力成為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的唯一可以支配的可變要素，在原有土地上只能通過勞動(dòng)力的密集投入來增加產(chǎn)出水平。</p><p>　　3.2.2 我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)現(xiàn)狀描述</p><p>　　由于中國(guó)客觀存在的地域差異，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)存在獨(dú)特性。我國(guó)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可以分為三大地帶來分別研

55、究，為東部地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，中部地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，西部地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。</p><p>　?。?）東部地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。首先，東部地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的整體實(shí)力是比較強(qiáng)的，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對(duì)較高，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)環(huán)境明顯的優(yōu)于中西部地區(qū)，發(fā)展機(jī)會(huì)也比較多。其次，東部農(nóng)村的勞動(dòng)力的分工相對(duì)于中西部農(nóng)村是比較細(xì)致的，由于東部經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)，因此東部農(nóng)村的工業(yè)發(fā)展也相對(duì)比較發(fā)達(dá)，因此出現(xiàn)了專業(yè)農(nóng)戶、純非農(nóng)戶、兼業(yè)戶等農(nóng)戶群體。然后，東部地區(qū)農(nóng)村的收入

56、和消費(fèi)水平比較高，由于東部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)，農(nóng)民的第二、第三產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參與成分明顯高于其他地區(qū)農(nóng)民，因此，農(nóng)民的收入相對(duì)于中西部農(nóng)村比較高，收入的來源也趨于多元化，高收入又帶動(dòng)了高消費(fèi)。最后，東部地區(qū)市場(chǎng)化體制較為完善，農(nóng)村的區(qū)位優(yōu)勢(shì)也十分明顯，如珠三角、長(zhǎng)三角、京津唐等相對(duì)發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)區(qū)位位于東部，東部農(nóng)村借助這種優(yōu)勢(shì)而快速發(fā)展起來。[21]</p><p>　?。?）中部地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。首先，與東部地區(qū)農(nóng)村相比

57、，中部農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)實(shí)力總體而言沒有東部地區(qū)的強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也沒有東部快，但要強(qiáng)于西部地區(qū)。中部地區(qū)是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)區(qū)域，農(nóng)業(yè)的發(fā)展條件比較好，農(nóng)業(yè)是中部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要部分，因此其商業(yè)氣息沒有東部那么強(qiáng)。其次，中部地區(qū)的勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)差異比較大，農(nóng)林牧漁業(yè)是中部地區(qū)的主導(dǎo)行業(yè)，因此其從業(yè)人員比較多，而第二、第三產(chǎn)業(yè)的從業(yè)人員相對(duì)較少。在中部地區(qū)，農(nóng)村勞動(dòng)力的外流現(xiàn)象比較突出，大部分農(nóng)村勞動(dòng)力外出務(wù)工，因此，中部地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)正在衰退[22]。中部農(nóng)

58、民的收入水平當(dāng)然遠(yuǎn)不及東部農(nóng)民。最后，中部經(jīng)濟(jì)受外部經(jīng)濟(jì)影響較小，傳統(tǒng)觀念尚有根基，表現(xiàn)為農(nóng)民的開放意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)明顯不足。中部又是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)區(qū)，它受到現(xiàn)代商業(yè)沖擊的力度偏小。</p><p>　　（3）西部地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。西部地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于東中部地區(qū)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)十分薄弱，幾乎沒有經(jīng)濟(jì)水平較高的農(nóng)村，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)成分單一，經(jīng)濟(jì)形式分散，大多數(shù)是“傳統(tǒng)手工業(yè)+作坊式經(jīng)營(yíng)”，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)多靠種植業(yè)、傳

59、統(tǒng)養(yǎng)殖業(yè)、外出務(wù)工等發(fā)展。其次，西部地區(qū)的勞動(dòng)力結(jié)構(gòu)與中部地區(qū)差不多。最后，西部農(nóng)民收入水平明顯偏低，消費(fèi)水平不高，在教育、農(nóng)村技術(shù)等方面與東部也有較大的差異。[21]</p><p>　　3.2.3 我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中存在的問題</p><p>　?。?）城鄉(xiāng)貧富差距愈來愈大，農(nóng)村資金出現(xiàn)外流的現(xiàn)象。改革開放以來，關(guān)于農(nóng)村、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)的問題呼聲不斷，每年中央的一號(hào)文件都是有關(guān)于農(nóng)業(yè)的政

60、策，想要改善農(nóng)村的環(huán)境，提高農(nóng)民的收入水平，促進(jìn)農(nóng)業(yè)的發(fā)展，近年來，農(nóng)民的收入水平雖然有所提高，但是仍舊遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于城市居民的收入，兩者差距反而愈來愈大。[1]如圖3-6所示，CZ為城鎮(zhèn)人均可支配收入，NC為農(nóng)民人均純收入，從圖3-6中我們可以明顯看出城鎮(zhèn)的收入差距在不斷地拉大。我國(guó)城鎮(zhèn)的收入1978年達(dá)到農(nóng)村收入的2.57倍，到1983年最小差距縮僅為1.82倍，之后城鄉(xiāng)差距逐漸拉大，到2010年，城鎮(zhèn)人均可支配收入達(dá)到19109元，而農(nóng)

61、民人均純收入只有5919，差距達(dá)到3.23倍。</p><p>　　圖3-6 1978-2010年城鎮(zhèn)人均收入與農(nóng)村人均收入差距圖</p><p>　　數(shù)據(jù)來源：CCER中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)庫</p><p>　?。?）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)作用逐年減弱。新中國(guó)成立后，中國(guó)的農(nóng)村生產(chǎn)力得到了解放，但是，由于農(nóng)業(yè)是一種弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，隨著社會(huì)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)越來越受到市場(chǎng)需

62、求的制約。進(jìn)入21世紀(jì)后，經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)加強(qiáng)，我國(guó)加入世界貿(mào)易組織，對(duì)外開放的力度擴(kuò)大，由此給我國(guó)帶來了前所未有的挑戰(zhàn)，特別是隨著農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的對(duì)外開放，更是對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了巨大沖擊[17]，使得我國(guó)第一產(chǎn)業(yè)的增加值的貢獻(xiàn)率越來越低。圖3-7為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)率的相關(guān)圖，即第一產(chǎn)業(yè)的增加值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重。從圖3-7中我們得出第一產(chǎn)業(yè)對(duì)GDP的貢獻(xiàn)率是逐年降低的，1978年，第一產(chǎn)業(yè)的貢獻(xiàn)率為28%，到1982年達(dá)到改革開

63、放以來的最大值為33%，之后貢獻(xiàn)作用逐漸降低，2010年第一產(chǎn)業(yè)的貢獻(xiàn)率降到了10%。</p><p>　　圖3-7 1978-2010農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)率趨勢(shì)圖</p><p>　　數(shù)據(jù)來源：CCER中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)庫</p><p>　?。?）農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施不足，制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?；A(chǔ)設(shè)施與經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著十分密切的關(guān)系，世界銀行于1994年發(fā)布了主題為《

64、為發(fā)展提供基礎(chǔ)設(shè)施》的年度報(bào)告，報(bào)告中肯定了基礎(chǔ)設(shè)施對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了基本條件，是農(nóng)村微觀經(jīng)濟(jì)主體活動(dòng)的基礎(chǔ)，它決定了農(nóng)村對(duì)資本的吸引力，也影響了農(nóng)村地區(qū)的社會(huì)福利水平。但縱觀我國(guó)，由于對(duì)工業(yè)和城市的重視，國(guó)家一般在城市的基礎(chǔ)設(shè)施上投入很多，雖然現(xiàn)在農(nóng)村城鎮(zhèn)化的腳步在加快，我國(guó)對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的投入也有所增加，但是投入還是達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的，農(nóng)村地區(qū)又無力自己進(jìn)行大規(guī)模的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)?；A(chǔ)設(shè)施不足是欠發(fā)達(dá)地區(qū)鄉(xiāng)村

65、的一個(gè)普遍和重要的現(xiàn)象，并且嚴(yán)重束縛了農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。[18]</p><p><b>　　4 實(shí)證研究</b></p><p>　　4.1 指標(biāo)選取與數(shù)據(jù)來源</p><p>　　4.1.1 指標(biāo)選取</p><p>　　根據(jù)戈氏指標(biāo)，本來我們可以用農(nóng)村金融相關(guān)率來判斷農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的相關(guān)關(guān)系，但是由于農(nóng)

66、村金融相關(guān)率是由貨幣存量與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比值構(gòu)成，而農(nóng)村貨幣存量的數(shù)據(jù)官方并未確切記載。因此，本文依據(jù)鄭長(zhǎng)德（2007）[14]的觀點(diǎn)，選取了農(nóng)村金融相關(guān)率、農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模、農(nóng)村金融發(fā)展效率以及農(nóng)村人均GDP來研究農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)之間的相關(guān)關(guān)系。</p><p>　　農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模（RLG）=農(nóng)村貸款/農(nóng)村GDP。其中，農(nóng)村貸款=農(nóng)業(yè)貸款+鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款，農(nóng)村GDP=第一產(chǎn)業(yè)的增加值。</p>&l

67、t;p>　　農(nóng)村金融發(fā)展效率（RDL）=農(nóng)村存款/農(nóng)村貸款。其中，農(nóng)村存款=農(nóng)業(yè)存款+農(nóng)戶儲(chǔ)蓄。</p><p>　　農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)指標(biāo)（RLTL）=鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款/農(nóng)村貸款。</p><p>　　農(nóng)村人均GDP（RPGDP）=農(nóng)村GDP/農(nóng)村人口，其中農(nóng)村人口由農(nóng)村從業(yè)人數(shù)表示。</p><p>　　4.1.2 數(shù)據(jù)來源</p><p&

68、gt;　　本文需要收集的數(shù)據(jù)有農(nóng)業(yè)貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)存款、農(nóng)戶儲(chǔ)蓄、農(nóng)村GDP以及農(nóng)村人口數(shù)。從《中國(guó)金融統(tǒng)計(jì)年鑒》中，收集到了農(nóng)業(yè)貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)存款以及農(nóng)戶儲(chǔ)蓄這些變量的1978年至2010年的數(shù)據(jù)。農(nóng)村人均GDP等于農(nóng)村GDP除以人數(shù)，在這里農(nóng)村GDP等于第一產(chǎn)業(yè)的增加值，所以人數(shù)為第一產(chǎn)業(yè)的從業(yè)人數(shù)。其中，從《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》中，收集到了第一產(chǎn)業(yè)的增加值和第一產(chǎn)業(yè)的從業(yè)人數(shù)的1978年至2010年的相關(guān)數(shù)據(jù)。<

69、/p><p><b>　　4.2 實(shí)證分析</b></p><p>　　4.2.1 單位根檢驗(yàn)</p><p>　　單位根檢驗(yàn)是檢驗(yàn)非平穩(wěn)時(shí)間序列模型的正式方法。在研究農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系之前，我們先要對(duì)序列的平穩(wěn)性進(jìn)行檢驗(yàn)，本文采用的是ADF單位根檢驗(yàn)。ADF檢驗(yàn)的方法相對(duì)于DF檢驗(yàn)來說，它考慮到了高階模型，它是通過在模型中加入滯

70、后期的差分項(xiàng)來進(jìn)行檢驗(yàn)。ADF檢驗(yàn)包括了3種形式的模型，具體模型如下：</p><p><b>　?。?）</b></p><p><b>　?。?）</b></p><p><b>　?。?）</b></p><p>　　因此我們可以假設(shè)H0：=0；H1：<0來進(jìn)行單位

71、根檢驗(yàn)。</p><p>　　也就是說原假設(shè)為：序列存在一個(gè)單位根；備擇假設(shè)為：不存在單位根序列。我們可以對(duì)的估計(jì)值進(jìn)行判斷，來了解是否有單位根存在于一個(gè)高階自相關(guān)序列AR（p）中。</p><p>　　表4-1 序列的ADF單位根檢驗(yàn)結(jié)果</p><p>　　注：表中△表示一階差分；檢驗(yàn)類型（C，T，N）分別表示截距項(xiàng)，趨勢(shì)項(xiàng)和滯后階數(shù)；*表示1%的顯著性水平，

72、**表示5%的顯著性水平，***表示10%的顯著性水平。</p><p>　　從表4-1的結(jié)果我們可以發(fā)現(xiàn)，原來的各個(gè)序列都是非平穩(wěn)性序列，但是加入一階差分后序列都變成平穩(wěn)的序列。因此，我們可以得出所分析的各變量都是一階單整的這個(gè)結(jié)論，基于這個(gè)條件，我們可以使用協(xié)整檢驗(yàn)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。</p><p>　　4.2.2 VAR模型建立與協(xié)整檢驗(yàn)</p><p>　　

73、在進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)之前，我們要先建立VAR模型。在模型建立之前我們還需要先找到模型最合適的滯后期。</p><p>　　表4-2 VAR模型滯后階數(shù)判斷結(jié)果</p><p>　　注：*表示根據(jù)各項(xiàng)準(zhǔn)則判斷出的最佳滯后階數(shù)</p><p>　　根據(jù)表4-2的結(jié)果，我們可以得出：本文中，VAR模型的最佳滯后期是1期。接下來我們便可以對(duì)模型進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)，本文的協(xié)整檢驗(yàn)采用的

74、是Johansen檢驗(yàn)。協(xié)整檢驗(yàn)的滯后期數(shù)比VAR模型的滯后期少1期，所以，本文的協(xié)整檢驗(yàn)的滯后期是0期。表4-3為采用邊際統(tǒng)計(jì)量的方法得出的檢驗(yàn)結(jié)果，表4-4是采用最大特征值統(tǒng)計(jì)量的方法得出的結(jié)果。</p><p>　　表4-3 協(xié)整檢驗(yàn)（跡統(tǒng)計(jì)量）</p><p>　　表4-4 協(xié)整檢驗(yàn)（最大特征統(tǒng)計(jì)量）</p><p>　　表4-3的結(jié)果與表4-4的結(jié)果是

75、相同的，都表明在臨界值為5%的條件下有且只有一個(gè)協(xié)整關(guān)系，因此我們可以得出lnRLG、lnRDL、lnRLTL、lnRPGDP這4個(gè)變量之間存在一個(gè)協(xié)整關(guān)系。</p><p>　　表4-5 變量間標(biāo)準(zhǔn)化的協(xié)整參數(shù)</p><p>　　根據(jù)表4-5所列出的參數(shù)值，我們可以列出以下的協(xié)整方程：</p><p>　　（0.13643） （0.28667）

76、 （0.31126）</p><p>　　經(jīng)過協(xié)整檢驗(yàn)我們可以發(fā)現(xiàn)各變量間存在著長(zhǎng)期均衡關(guān)系，又因?yàn)楦髯兞康南禂?shù)是正值，因此我們可以確定各變量之間是長(zhǎng)期正相關(guān)關(guān)系。</p><p>　　4.2.3 格蘭杰因果檢驗(yàn)</p><p>　　雖然通過協(xié)整檢驗(yàn)我們已經(jīng)確定了農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)之間存在著長(zhǎng)期的正相關(guān)關(guān)系，但是它們之間的因果關(guān)系到底如何我們還需對(duì)其進(jìn)行因果檢

77、驗(yàn)，本文采用格蘭杰因果檢驗(yàn)的方法對(duì)兩者的具體關(guān)系進(jìn)行研究。進(jìn)行格蘭杰因果檢驗(yàn)可以發(fā)現(xiàn)某個(gè)變量的所有滯后項(xiàng)是否對(duì)另一個(gè)或幾個(gè)變量的當(dāng)期值有影響，它的滯后期與VAR模型的滯后期相同，因此，在這里格蘭杰因果檢驗(yàn)的滯后期數(shù)是1。表4-6為格蘭杰檢驗(yàn)結(jié)果。</p><p>　　表4-6 格蘭杰因果檢驗(yàn)結(jié)果</p><p>　　從表4-6中我們可以發(fā)現(xiàn)農(nóng)村金融發(fā)展的各變量與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)變量之間并不是

78、互為因果的關(guān)系，農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模不是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的格蘭杰原因，而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模的格蘭杰原因，由此我們可以得出一個(gè)結(jié)論：如果農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)有所發(fā)展，那么農(nóng)村金融的規(guī)模在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的帶動(dòng)下會(huì)有所擴(kuò)張。農(nóng)村金融運(yùn)行的效率與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不存在因果關(guān)系，同樣，農(nóng)村金融的結(jié)構(gòu)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間也不存在因果關(guān)系。</p><p>　　4.2.4 向量誤差修正模型（VEC）</p><p>　

79、　VEC模型是VAR模型的一種特殊情況，當(dāng)VAR模型中有協(xié)整約束時(shí)就形成了VEC模型。當(dāng)非平穩(wěn)的時(shí)間序列模型中含有協(xié)整關(guān)系時(shí)，我們大多都使用VEC模型來建模。表4-6為VEC模型的估計(jì)值。</p><p>　　表4-6 VEC模型估計(jì)值</p><p>　　根據(jù)表4-6，寫成矩陣形式為：</p><p>　　其中Yt=（lnRPGDP lnRLG lnRDL

80、 lnRLTL）；</p><p>　　根據(jù)AIC和SC信息準(zhǔn)則，由于AIC的值達(dá)到-5.69，SC的值達(dá)到-4.39，兩者的值都較小，所以上面所建的VEC模型取得了一個(gè)挺好的效果。從上述的Vecm等式得出，各農(nóng)村金融發(fā)展變量和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)變量的誤差修正項(xiàng)的系數(shù)都為負(fù)數(shù)，這說明當(dāng)各變量在短期內(nèi)的變化與長(zhǎng)期均衡的值相差較大時(shí)，會(huì)以較快的速度把偏離長(zhǎng)期均衡的部分拉到長(zhǎng)期均衡的值上。</p><p&

81、gt;　　4.2.5 脈沖響應(yīng)函數(shù)</p><p>　　為了能夠進(jìn)一步較為全面的反映農(nóng)村金融規(guī)模、農(nóng)村金融效率、農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的動(dòng)態(tài)影響，需要對(duì)VAR模型進(jìn)行脈沖響應(yīng)函數(shù)分析。圖4-1為各變量間的脈沖響應(yīng)圖，圖中實(shí)線為脈沖響應(yīng)函數(shù)受到一單位沖擊后的變化路徑，虛線為90%的置信區(qū)間的上下界限。</p><p>　　首先分析農(nóng)村金融發(fā)展的各變量對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)變量的影響：lnR

82、PGDP對(duì)lnRLG受到一單位沖擊后的脈沖響應(yīng)，從第一期的0逐漸上升，到第三期達(dá)到最大值0.2467，然后逐漸下降，最后圍繞0.02上下波動(dòng)；lnRPGDP對(duì)lnRDL受到一單位沖擊后的脈沖響應(yīng)，從第一期的0開始一直保持著上升的趨勢(shì)，到第十期達(dá)到最大值0.0649；lnRPGDP對(duì)lnRLTL受到一單位沖擊后的脈沖響應(yīng)，從第一期的0開始一直保持下降的趨勢(shì)，并且一直為負(fù)響應(yīng)。這說明隨著農(nóng)村存貸的增加，農(nóng)村金融還是促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)的。&

83、lt;/p><p>　　其次分析農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)變量對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展各變量的影響：lnRLG對(duì)lnRPGDP受到一單位沖擊后的脈沖響應(yīng)，從第一期的-0.5193一直上升到第七期的-0.0001，都為負(fù)響應(yīng)，從第八期開始為正響應(yīng)，一直保持上升的趨勢(shì)到第十期達(dá)到最大值0.0037；lnRDL對(duì)lnRPGDP受到一單位沖擊后的脈沖響應(yīng)，從第一期的-0.0055一直上升到第三期的0.0167，然后逐漸下降，但一直為正響應(yīng)；lnRL

84、TL對(duì)lnRPGDP受到一單位沖擊后的脈沖響應(yīng)，從第一期的-0.0378開始一直保持著上升趨勢(shì)，到第十期達(dá)到最大值-0.0090，一直都是負(fù)響應(yīng)。這說明農(nóng)村貸款的需求隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)而逐漸上升，農(nóng)村存款的增長(zhǎng)速度大于農(nóng)村貸款的速度，而對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)貸款保持穩(wěn)定的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。</p><p>　　圖4-1 各變量間脈沖響應(yīng)圖</p><p>　　4.2.6 方差分解</p><

85、;p>　　圖4-2為方差分解圖，其中圖a為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)變量對(duì)金融發(fā)展規(guī)模變量的方差分解時(shí)間路徑，時(shí)間路徑一直為正，從第一期的0開始，一直為上升趨勢(shì)，到第六期為最大值10.13%，之后逐漸下降，可以得出當(dāng)期農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)后面時(shí)期農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模的貢獻(xiàn)不斷增大，然后減小，滯后10期后貢獻(xiàn)作用達(dá)到9%左右。圖b為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)變量對(duì)金融發(fā)展效率變量的方差分解時(shí)間路徑，時(shí)間路徑都是正的，而且保持著上升的趨勢(shì)，可以得出當(dāng)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)后期農(nóng)村金融發(fā)展效

86、率的作用不斷增大，滯后10期的貢獻(xiàn)作用約為48%。圖c為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)變量對(duì)金融發(fā)展結(jié)構(gòu)指標(biāo)變量的方差分解時(shí)間路徑，時(shí)間路徑都是正的，而且保持著上升的趨勢(shì)，可以得出當(dāng)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)后期農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)指標(biāo)的貢獻(xiàn)作用不斷增大，滯后10期的貢獻(xiàn)作用約為8%。圖d為金融發(fā)展規(guī)模變量對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)變量的方差分解時(shí)間路徑，時(shí)間路徑比較平穩(wěn)，維持在13%左右，說明當(dāng)期金融規(guī)模對(duì)后期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)不大。圖e為金融發(fā)展效率變量對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)變量的方差分解時(shí)間路徑，時(shí)間

87、路徑比較平穩(wěn)，維持在1.8%左右，說明當(dāng)期金融發(fā)展效率對(duì)后期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)不大。圖f為農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)指標(biāo)變量對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)變量的方差分</p><p>　　圖a 圖b</p><p>　　圖c 圖d</p><p>　　圖e

88、 圖f</p><p>　　圖4-2 方差分解圖</p><p>　　5 結(jié)論與政策建議</p><p><b>　　5.1 結(jié)論</b></p><p>　　根據(jù)實(shí)證分析，得出以下幾個(gè)結(jié)論：</p><p>　　第一，通過協(xié)

89、整檢驗(yàn)我們可以發(fā)現(xiàn)lnRLG、lnRDL、lnRLTL、lnRPGDP這四個(gè)變量的系數(shù)都為正，同時(shí)我們可以確定它們的一階單整時(shí)間序列存在著長(zhǎng)期均衡關(guān)系，而且它們都是同向變化的，這驗(yàn)證了農(nóng)村金融發(fā)展變量與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)變量是互相影響的。</p><p>　　第二，農(nóng)村金融發(fā)展變量不是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)變量的格蘭杰原因。這與鄭長(zhǎng)德（2007）[14]的研究結(jié)果：“農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系是呈弱相關(guān)的”一致。說明自改革開放

90、以來，農(nóng)村金融促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的力度較小。同時(shí)，農(nóng)村存款轉(zhuǎn)化為農(nóng)村實(shí)際投資有限，農(nóng)村資金大量外流。相反農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)變量是農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模的格蘭杰原因，可以得出農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)金融業(yè)的發(fā)展有推動(dòng)作用，同時(shí)也促進(jìn)了農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。</p><p>　　第三，在VEC模型中，lnRLG(-1)、lnRDL(-1)、lnRLTL(-1)關(guān)于誤差修正項(xiàng)的回歸系數(shù)均為負(fù)值，符合反向修正機(jī)制，所以lnRLG、lnRDL、ln

91、RLTL對(duì)于系統(tǒng)偏離長(zhǎng)期均衡關(guān)系會(huì)做出快速反應(yīng)，系統(tǒng)自我修復(fù)功能強(qiáng)。</p><p>　　第四，通過對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展變量和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)變量的脈沖響應(yīng)函數(shù)的分析，我們可以觀察到各變量間短期的動(dòng)態(tài)影響。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)在短期內(nèi)對(duì)農(nóng)村金融的支持力度較小，但長(zhǎng)期內(nèi)具有促進(jìn)作用。</p><p>　　第五，通過農(nóng)村金融發(fā)展變量和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)變量的方差分解分析，我們可以發(fā)現(xiàn)當(dāng)期農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)后期農(nóng)村金融發(fā)展效率

92、的貢獻(xiàn)作用較大，達(dá)到48%左右，對(duì)金融發(fā)展規(guī)模和金融發(fā)展結(jié)構(gòu)的貢獻(xiàn)率較低。當(dāng)期金融的規(guī)模變量對(duì)后期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率高，但是發(fā)展效率的變量與發(fā)展結(jié)構(gòu)指標(biāo)變量對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率相對(duì)較低。</p><p><b>　　5.2 政策建議</b></p><p>　　5.2.1 構(gòu)建多層次農(nóng)村金融體系，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)多元化發(fā)展</p><p>　　農(nóng)村

93、的各類金融機(jī)構(gòu)通常只有最基本的借貸性金融工具，金融投資的途徑也較少，無法滿足農(nóng)村金融市場(chǎng)上的需求，而構(gòu)建多層次的農(nóng)村金融體系就有了其存在的必要性。首先，要明確各種農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融市場(chǎng)上所處的地位，對(duì)政策性金融，商業(yè)性金融，合作性金融以及民間借貸的地位和作用要明確，取其所長(zhǎng)，避其所短。其次，要打破國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的壟斷地位，把一些民營(yíng)性的機(jī)構(gòu)引入農(nóng)村金融市場(chǎng)，這樣可以促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)，有利于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率的提高 [17]

94、。最后，要放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入條件，支持除國(guó)有銀行之外的其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。同時(shí)，政府要有步驟地引導(dǎo)農(nóng)村社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行的成長(zhǎng)，要制定相應(yīng)政策，為農(nóng)村剩余資本的流動(dòng)指明方向，從而加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的多元化建設(shè)的進(jìn)程。</p><p>　　5.2.2 引導(dǎo)農(nóng)村非正規(guī)金融組織的發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展</p><p>　　農(nóng)村非正規(guī)金融利用其信息獲取成本低、抵押靈活以及交易成本低等

95、優(yōu)勢(shì)得到快速發(fā)展，是農(nóng)村金融市場(chǎng)上的重要組成部分。[18]所以，國(guó)家要支持和引導(dǎo)農(nóng)村非正規(guī)金融的發(fā)展。首先，要在法律上確定農(nóng)村非正規(guī)金融的地位，使其得到與農(nóng)村正規(guī)金融公平競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)。其次，政府要制定嚴(yán)格的監(jiān)管體系，同時(shí)要明確規(guī)定農(nóng)村非正規(guī)金融的經(jīng)營(yíng)范圍，并使其組織形式規(guī)范化。農(nóng)村非正規(guī)金融組織的發(fā)展有利于彌補(bǔ)農(nóng)村正規(guī)金融組織的不足，有利于拓展農(nóng)村金融的發(fā)展規(guī)模，有利于促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。[23]</p><p&g

96、t;　　5.2.3 完善農(nóng)村金融監(jiān)管體系，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展</p><p>　　完善農(nóng)村金融監(jiān)管體系，可以及時(shí)避免一些不必要的風(fēng)險(xiǎn)，驅(qū)使農(nóng)村金融市場(chǎng)的平穩(wěn)發(fā)展。同時(shí)也對(duì)農(nóng)村金融資源的有效分配有積極作用，使農(nóng)村金融資源用到實(shí)處，最終使農(nóng)村金融市場(chǎng)的運(yùn)行效率有所提高。首先，要構(gòu)建由監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、行業(yè)組織及機(jī)構(gòu)內(nèi)部組成的農(nóng)村金融監(jiān)管組織的網(wǎng)絡(luò)體系。其次，監(jiān)管部門要針對(duì)農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)，建立分類監(jiān)管和差

97、別監(jiān)管制度，建立全方位的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，設(shè)置與農(nóng)村市場(chǎng)相應(yīng)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。最后，要改善農(nóng)村金融發(fā)展的環(huán)境，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融扶持的力度，強(qiáng)化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任，這有利于促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。[24]</p><p>　　5.2.4 加強(qiáng)農(nóng)村金融創(chuàng)新力度，滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)需求</p><p>　　為滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)需求，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷推陳出新，研發(fā)出具有個(gè)性化的金融產(chǎn)品。通過服務(wù)

98、方式的不斷創(chuàng)新，為村鎮(zhèn)企業(yè)和廣大農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。因此要引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品以及金融服務(wù)方面的創(chuàng)新，用先進(jìn)的理念去化解農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的問題。因此，要依據(jù)農(nóng)村金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀和規(guī)?；?jīng)營(yíng)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)化的需求，開發(fā)能夠滿足農(nóng)村需求的，適應(yīng)農(nóng)村生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融產(chǎn)品。同時(shí)，也需要對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)進(jìn)行改善，推動(dòng)符合農(nóng)村實(shí)際情況的新型服務(wù)的發(fā)展，完善農(nóng)村的金融服務(wù)體制，以此來滿足農(nóng)村企業(yè)以及農(nóng)戶日趨多樣化的金融需求。[23]</p>

99、;<p><b>　　結(jié) 論</b></p><p>　　改革開放以來，我國(guó)農(nóng)村生產(chǎn)力得到了極大的解放，但是，由于農(nóng)業(yè)是一種弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到了一定程度的制約，為促進(jìn)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，“三農(nóng)”問題急需解決。在此背景下，本文運(yùn)用定性分析與定量分析相結(jié)合的方法對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行研究，總結(jié)了以下幾個(gè)結(jié)論：</p>

100、<p>　　一、我國(guó)現(xiàn)階段農(nóng)村金融發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)表現(xiàn)出一些特征。在農(nóng)村金融發(fā)展方面從農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模、農(nóng)村金融發(fā)展效率、農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)三方面進(jìn)行分析，得出農(nóng)村存貸款數(shù)量不斷增加，增加的速度不斷加快，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量不斷增加，農(nóng)村金融體系基本形成，農(nóng)村金融發(fā)展水平是比較低，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)正在走向衰退等結(jié)論。在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面，分為東、中、西部來進(jìn)行研究，得出東部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快，中部次之，西部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最慢的結(jié)論。</p&

101、gt;<p>　　二、我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中存在一系列的問題。農(nóng)村金融發(fā)展中的問題有：農(nóng)村金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性差，農(nóng)村金融服務(wù)體系不健全，農(nóng)村非正規(guī)金融陷入困境，政府對(duì)農(nóng)村金融的監(jiān)管不當(dāng)?shù)?。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的問題有：城鄉(xiāng)貧富差距愈來愈大，農(nóng)村資金外流，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率逐年降低，農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施不足，阻礙農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展等。</p><p>　　三、農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)存在長(zhǎng)期穩(wěn)定的

102、正向均衡關(guān)系。當(dāng)期農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)后期農(nóng)村金融發(fā)展貢獻(xiàn)較大，需保持相對(duì)穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)政策。</p><p>　　四、農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間呈現(xiàn)弱相關(guān)關(guān)系。農(nóng)村金融有效供給不足，農(nóng)村金融發(fā)展滯后于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，存在“金融抑制”現(xiàn)象。</p><p>　　為了使農(nóng)村金融發(fā)展更好的促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，提出了構(gòu)建多層次農(nóng)村金融體系，引導(dǎo)農(nóng)村非正規(guī)金融組織的發(fā)展，完善農(nóng)村金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)農(nóng)村金融創(chuàng)

103、新力度四點(diǎn)政策建議以促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。但本文在創(chuàng)新方面還有所不足。</p><p><b>　　參 考 文 獻(xiàn)</b></p><p>　　[1] 徐滇慶，李昕.經(jīng)濟(jì)命脈系三農(nóng)：深化農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)改革[M].北京：機(jī)械工業(yè)出版社，2010.</p><p>　　[2] 劉偉.內(nèi)蒙古農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系研究[D].中央民族大學(xué)碩士學(xué)位論文，

104、2010.</p><p>　　[3] 聞強(qiáng).中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的相關(guān)性研究[D].吉林大學(xué)碩士學(xué)位論文，2011.</p><p>　　[4] 何廣文.中國(guó)農(nóng)村金融供求特征及均衡供求的路徑選擇[J].中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2001(10).</p><p>　　[5] 林毅夫.緩解“三農(nóng)”問題要靠金融創(chuàng)新[J].中國(guó)農(nóng)村信用合作，2006(6)：16-1

105、7.</p><p>　　[6] 熊德平.農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展研究[M].北京：社科科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2009.</p><p>　　[7] 愛德華·肖.經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融深化[M].上海：上海三聯(lián)書店，1988.</p><p>　　[8] 世界銀行報(bào)告小組.金融與增長(zhǎng)：動(dòng)蕩條件下的政策選擇[M].北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2001.</p&g