論混業(yè)經(jīng)營條件下我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的構建.pdf

1、在混業(yè)經(jīng)營成為國際潮流，金融一體化程度不斷加深，金融市場之間的聯(lián)系越來越密切的背景下，國內(nèi)的金融“混業(yè)”經(jīng)營趨勢也日益明顯，跨行業(yè)經(jīng)營的、具有金融控股公司特征的金融機構、非金融企業(yè)、交叉性金融業(yè)務不斷涌現(xiàn)?！矫嫠鼈冊谑聦嵣蠈ΜF(xiàn)行的金融分業(yè)經(jīng)營體制進行了某些修正，并在客觀上提高了我國的金融業(yè)效率。另一方面，也對現(xiàn)行的金融分業(yè)監(jiān)管體制提出了挑戰(zhàn)。在銀行、證券和保險監(jiān)管“各管一段”的分業(yè)監(jiān)管體制下，如何建立和完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，做到既防止

2、混業(yè)金融控股公司和交叉性金融業(yè)務的監(jiān)管出現(xiàn)真空，又防止各監(jiān)管機構同時監(jiān)管形成監(jiān)管重疊，已成為完善現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制的當務之急。 本文在借鑒前人研究的基礎上，結合筆者在實際工作中的體會，從回顧我國金融監(jiān)管模式的演變歷程，介紹我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的現(xiàn)狀入手，審視我國的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，對目前存在的問題進行了客觀深入的分析，主要有：協(xié)調(diào)機制沒有明確的職能定位、沒有制度化的協(xié)調(diào)機構、缺乏及時有效的信息溝通渠道、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的配套措施不

3、完善、金融監(jiān)管隊伍綜合素質(zhì)不高、監(jiān)管法規(guī)不健全等等；通過簡單的博弈論模型，證明了監(jiān)管部門建立協(xié)調(diào)機制符合博弈論理論，能夠?qū)崿F(xiàn)“痛苦指數(shù)”的最小化；在此基礎上，對建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的必要性進行了理論分析；通過這三方面的分析，充分說明了在我國建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的必要性。同時也指出，建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制在理論上存在一定的困難。本文詳細介紹了發(fā)達國家的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，以部分發(fā)達國家的央行與金融監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)為例，從監(jiān)管機構設置、法律框架、信息

4、收集與共享、檢查職能等方面進行了介紹，通過介紹，探索其對我國建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的啟示，從監(jiān)管協(xié)調(diào)機制設計的層次和內(nèi)容，到監(jiān)管協(xié)調(diào)機制設計應該遵循的原則都分別闡述。本文的主體部分是構建有我國特色的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的對策建議，這一部分在前面幾部分論述的基礎上，結合我國金融監(jiān)管工作的實際，提出如下的建議：一是明確監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的職能定位，二是構建網(wǎng)絡化的組織框架，三是構建多樣化的協(xié)調(diào)機制，四是采用更加靈活的協(xié)調(diào)方式。 本文的研究方法以

5、邏輯分析法為主，總體寫作思路按照提出問題、分析問題和解決問題的基本框架，在論述過程中注重理論分析和實踐分析相結合，側重實踐中對構建監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的思考，并提出具有可操作性的思路。通過對外國構建金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的分析比較，得到對我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的有益啟示并對各國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制進行歸納研究，期望得到對構建金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制思路的清晰認識。 本文重點是對我國金融監(jiān)管部門特別是“一行三會”間如何構建和完善其協(xié)調(diào)機制提出具有可操作性的系統(tǒng)性