風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)的保險(xiǎn)業(yè)動(dòng)態(tài)監(jiān)管理論與系統(tǒng)構(gòu)建研究.pdf

1、本文研究風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)的保險(xiǎn)業(yè)動(dòng)態(tài)監(jiān)管理論和系統(tǒng)構(gòu)建問題。 基于中國經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)軌和金融體制變革，以及國際保險(xiǎn)一體化、自由化、世界金融服務(wù)混業(yè)經(jīng)營與監(jiān)管演變的現(xiàn)實(shí)背景，依托于經(jīng)濟(jì)學(xué)、系統(tǒng)論、法學(xué)和風(fēng)險(xiǎn)管理理論，本文運(yùn)用比較和歷史相結(jié)合、定性和定量相結(jié)合的分析方法，通過保險(xiǎn)監(jiān)管模式的歷史演化說明新時(shí)期下我國選擇保險(xiǎn)監(jiān)管模式的必要性，進(jìn)而通過國際比較和理論解釋提出我國未來的保險(xiǎn)監(jiān)管模式最優(yōu)選擇——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管模式，并就具體的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管模式構(gòu)建進(jìn)行

2、了設(shè)計(jì)。特別是運(yùn)用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理理論和分析范式對保險(xiǎn)監(jiān)管做出了全新的解釋。 論文主要從“理論分析”和“系統(tǒng)設(shè)計(jì)”兩個(gè)方面著手進(jìn)行研究。 其中，“理論分析”首先通過保險(xiǎn)監(jiān)管效率的分析對國內(nèi)的保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)踐進(jìn)行評價(jià)，從理論上分析傳統(tǒng)模式的局限性；進(jìn)而通過分析典型國家保險(xiǎn)監(jiān)管模式的發(fā)展變化，引入和借鑒國際保險(xiǎn)監(jiān)管模式發(fā)展的最新趨勢，汲取其成功的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，為我國保險(xiǎn)監(jiān)管模式的選擇提供參考。根據(jù)國際保險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，最終將中國保監(jiān)會(huì)所提出

3、的保險(xiǎn)監(jiān)管的“三原則、三支柱和五道防線”理論詮釋為以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)監(jiān)管模式，并通過引入現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理理論解讀風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管模式；最后，在理論和實(shí)踐充分論證的基礎(chǔ)上，提出要逐步實(shí)現(xiàn)從以業(yè)務(wù)規(guī)模為基礎(chǔ)的靜態(tài)監(jiān)管向以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的動(dòng)態(tài)監(jiān)管轉(zhuǎn)變，從以監(jiān)管外力為動(dòng)因的監(jiān)管向以保險(xiǎn)公司自身風(fēng)險(xiǎn)管理為內(nèi)在需求的監(jiān)管轉(zhuǎn)變，從結(jié)果性的事后監(jiān)管向過程性的事前事中連續(xù)監(jiān)管轉(zhuǎn)變，確立“以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)監(jiān)管模式”選擇。 “系統(tǒng)設(shè)計(jì)”實(shí)際上就是通過現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理方

4、法對于保險(xiǎn)監(jiān)管資源進(jìn)行整合和有效配置，基于保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)確立保險(xiǎn)監(jiān)管的方式和手段。 本文的研究是在“保險(xiǎn)監(jiān)管是必須的”前提假設(shè)下進(jìn)行的?；诖?，本文的研究得到以下結(jié)論： 第一，我國的保險(xiǎn)監(jiān)管的發(fā)展歷程說明，伴隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)監(jiān)管在維護(hù)市場公平的競爭秩序，保護(hù)廣大被保險(xiǎn)人的利益方面起到了重要作用。但是，保險(xiǎn)監(jiān)管的“計(jì)劃性質(zhì)’’使其監(jiān)管作用的發(fā)揮受到了限制，保險(xiǎn)監(jiān)管效率出現(xiàn)遞減趨勢。第二，保險(xiǎn)監(jiān)管部門開始探索各種有益

5、的改革途徑。國際保險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)就成為我國保險(xiǎn)監(jiān)管改革的重要借鑒。改革的方向就是“風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)的保險(xiǎn)監(jiān)管模式”。為此，借鑒國際經(jīng)驗(yàn)得出了“建立動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)監(jiān)管模式”的保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)展思路。第三，風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)的保險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管模式并不是對傳統(tǒng)監(jiān)管模式的否定，而是在充分吸收和借鑒傳統(tǒng)保險(xiǎn)監(jiān)管模式的基礎(chǔ)上形成的一種創(chuàng)新型監(jiān)管模式。在我國保險(xiǎn)發(fā)展的初級階段，保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)就是要建立健全監(jiān)管體系，即風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)的保險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管體系。第四，風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)的保險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管的理論

6、分析為具體的系統(tǒng)設(shè)計(jì)提供了依據(jù)。根據(jù)現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管理論，結(jié)合國際經(jīng)驗(yàn)給出了風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)的保險(xiǎn)監(jiān)管所應(yīng)該遵循的監(jiān)管原則，提出了風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)的保險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)的設(shè)計(jì)重點(diǎn)，主要表現(xiàn)為一個(gè)通過風(fēng)險(xiǎn)識別、評價(jià)進(jìn)而采取相關(guān)監(jiān)管措施的決策程序。并為風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)的保險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)中可能存在人為干擾等風(fēng)險(xiǎn)因素提出了基本的處理建議。第五，在風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)的保險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和分析研究中，提出了保險(xiǎn)監(jiān)管部門有理由督促保險(xiǎn)公司加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)，并將其內(nèi)部控制作為一種保險(xiǎn)監(jiān)管部

7、門評價(jià)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況和實(shí)施不同監(jiān)管程度的重要依據(jù)。第六，風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)的保險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)中的最后一道防線是破產(chǎn)之后的損失處理問題。提出將保險(xiǎn)保障基金納入風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)的保險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)在現(xiàn)有保險(xiǎn)監(jiān)管資源的基礎(chǔ)上的合理配置和創(chuàng)新發(fā)展。第七，風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)的保險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)在我國是完全可行的。但全新的風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)的保險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)的建立是一個(gè)系統(tǒng)工程，不可能一蹴而就。為此，本文最后建議保險(xiǎn)監(jiān)管部門——中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)該進(jìn)一步從組織、技術(shù)、人員上研究具體的風(fēng)險(xiǎn)