我國商業(yè)銀行國際化經(jīng)營戰(zhàn)略選擇——著重分析銀行海外擴(kuò)張.pdf

1、商業(yè)銀行國際化經(jīng)營是指銀行以國際市場作為其業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍，營銷網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球或世界主要地區(qū)，按照國際通行的規(guī)則進(jìn)行金融合作與競爭，在國際金融市場上直接或間接參與全球性金融服務(wù)。其主要服務(wù)對象是進(jìn)出口貿(mào)易公司及跨國公司，金融產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了高度的標(biāo)準(zhǔn)化和市場化。它既是國際借貸資本運(yùn)動(dòng)的重要表現(xiàn)形式和必然結(jié)果，又是衡量一國經(jīng)濟(jì)國際化程度的標(biāo)志之一?？鐕y行業(yè)的蓬勃發(fā)展是二十世紀(jì)以來國際銀行業(yè)的重要趨勢之一，是國際金融一體化的必然要求，也是我國商業(yè)銀行

2、的歷史選擇。與西方國家高度發(fā)展的跨國銀行相比，中國商業(yè)銀行的國際化經(jīng)營尚處在起步階段，學(xué)習(xí)并借鑒西方國家跨國銀行發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展中國的跨國銀行業(yè)，是迎接全球競爭的必然選擇。中國的銀行業(yè)如何在經(jīng)濟(jì)、金融改革的關(guān)鍵時(shí)期順應(yīng)國際經(jīng)濟(jì)、金融一體化的趨勢，積極開展跨國經(jīng)營，積極穩(wěn)健地培育和發(fā)展世界一流的跨國銀行已成為當(dāng)前緊迫的理論研究和實(shí)踐課題，尤其是在中國加入wTO之后，外資銀行紛紛涌入，爭奪中國的國內(nèi)銀行市場之時(shí)，中國的商業(yè)銀行更應(yīng)把握好

3、形勢，積極地向國外尋找發(fā)展空間，開拓市場，增強(qiáng)自己的跨國經(jīng)營實(shí)力。 結(jié)合自己的專業(yè)知識，筆者在文中，主要側(cè)重的是銀行外向發(fā)展即海外擴(kuò)張的分析，通過把國際貿(mào)易，戰(zhàn)略管理，商業(yè)銀行經(jīng)營管理的結(jié)合，提出了自己在銀行海外擴(kuò)張中的一些思考。 論文的框架及內(nèi)容：第一章是對銀行國際化和戰(zhàn)略管理中的一些概念的解析和對中國商業(yè)銀行國際化經(jīng)營的歷史和現(xiàn)狀的陳述。對于國際化的定義，應(yīng)該注重國際化的這個(gè)過程，不能把一些硬性的標(biāo)準(zhǔn)來衡量銀行的國際

4、化程度，每個(gè)銀行都有其自身的特點(diǎn)，不注重談銀行國際化應(yīng)該是達(dá)到什么程度，而根據(jù)自身特點(diǎn)制定了合適自己的海外發(fā)展戰(zhàn)才是根本。在本文中，筆者側(cè)重分析了國際化經(jīng)營中的對外擴(kuò)張戰(zhàn)略分析。 第二章是對我國商業(yè)銀行國際化經(jīng)營的環(huán)境分析(ES)。 第一節(jié)介紹了商業(yè)銀行國際化經(jīng)營的起源和發(fā)展概述，并總結(jié)出了商業(yè)銀行海外擴(kuò)張的中應(yīng)具備一些值得借鑒的特點(diǎn)。第二節(jié)分析了詳細(xì)分析了我國商業(yè)銀行國際化面臨的機(jī)遇：我國國際貿(mào)易發(fā)展和企業(yè)國際化趨勢。

5、以上分析指出了我國國有商業(yè)銀行在海外擴(kuò)張中要借鑒的經(jīng)驗(yàn)和賴以進(jìn)行海外擴(kuò)張的外向型經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。 第三章是理論分析，綜述了國際上銀行國際化的各種假說并加以評論，分析了我國商業(yè)銀行國際化的理論依據(jù)。分別根據(jù)貿(mào)易引導(dǎo)理論和鄧寧理論做了我國商業(yè)銀行國際化的可行性探討。 第四章是本論文的結(jié)論性章節(jié)。 這一章，通過對以上環(huán)境和理論分析，筆者得出了幾方面國有商業(yè)銀行海外擴(kuò)張的戰(zhàn)略選擇。 一對商業(yè)銀行海外擴(kuò)張的動(dòng)因做了

6、總結(jié)。 二通過比較我國商業(yè)銀行與西方商業(yè)銀行國際化的動(dòng)因，看到我們商業(yè)銀行在海外擴(kuò)張動(dòng)因上不端正。進(jìn)行國際化商業(yè)銀行必須調(diào)整動(dòng)因，把盈利和戰(zhàn)略考慮兩個(gè)重要的動(dòng)因結(jié)合，不能因?yàn)槎唐诘牟挥艞壛藝H化的戰(zhàn)略考慮，放棄國際化；也不能只圖短期的國際化盈利而不進(jìn)行戰(zhàn)略的調(diào)整。因?yàn)閼?zhàn)略的制定好壞，直接影響了商業(yè)銀行的長期盈利和長期的健康發(fā)展。 三具體分析了戰(zhàn)略思考。 首先是業(yè)務(wù)國際化的思考：總體是這樣的：一是選擇成熟的國

7、際金融產(chǎn)品為平臺，逐步構(gòu)建銀行業(yè)國際化經(jīng)營的金融產(chǎn)品序列；二就是以跨國公司為載體，加強(qiáng)國際化經(jīng)營的戰(zhàn)略協(xié)同。 第一條，借助中國引進(jìn)外資戰(zhàn)略與西方商業(yè)銀行合作，學(xué)習(xí)國外發(fā)達(dá)商業(yè)銀行在海外擴(kuò)張中的經(jīng)驗(yàn)。正確認(rèn)識國有商業(yè)銀行與外資銀行的競爭與合作，積極學(xué)習(xí)國外銀行的管理創(chuàng)新理念，比如說，通過分析國外銀行的情況得出中國銀行在國際化前要做到的業(yè)務(wù)多元化等等。另外就是與國外銀行合作開展國際業(yè)務(wù)：共同完成一個(gè)項(xiàng)目的貸款，如共同進(jìn)行辛迪加貸款；

8、共同為公司上市或者發(fā)行債券提供服務(wù)，依托國外商業(yè)銀行的良好信譽(yù)來賺取利潤，在合作的同時(shí)努力加強(qiáng)自身的競爭力。 第二條，以國際貿(mào)易為依托結(jié)合中國生產(chǎn)企業(yè)國際化趨勢，銀企合作。由于我國商業(yè)銀行國際化經(jīng)營還處于萌芽狀態(tài)，在國際化上我們必須選擇商業(yè)銀行在前期的途徑，依托外貿(mào)走出去。通過幫助企業(yè)融資，對中國企業(yè)走出去提供資金支持，咨詢服務(wù)，使企業(yè)能更快的適應(yīng)國外市場，在企業(yè)成功的發(fā)展來帶動(dòng)促進(jìn)銀行的發(fā)展。 其次就是機(jī)構(gòu)國際化的思考

9、：第一條，首先介紹了商業(yè)銀行海外擴(kuò)張的機(jī)構(gòu)組織形式，其次通過比較，結(jié)合我國當(dāng)前的形勢，總結(jié)出了在海外擴(kuò)張中應(yīng)該怎樣選擇合適的組織形式。根據(jù)銀行海外擴(kuò)展的進(jìn)程，分階段的選擇；分因素選擇；適當(dāng)擴(kuò)大子銀行的比例。 第二條，分析了組織機(jī)構(gòu)地域設(shè)置戰(zhàn)略，從很多銀行的國際化進(jìn)程看，銀行國際化的實(shí)現(xiàn)并非都要像花旗銀行和匯豐銀行那樣進(jìn)行全球性的機(jī)構(gòu)布局，對每家銀行而言，突出目標(biāo)市場和核心業(yè)務(wù)能力才是至關(guān)重要的。中國應(yīng)該以本國國際貿(mào)易和對外投資的

10、集中地結(jié)合戰(zhàn)略發(fā)展的考慮來恰當(dāng)?shù)倪x擇機(jī)構(gòu)設(shè)置的地域，避免盲目設(shè)點(diǎn)。以香港，新加坡為基地；歐盟，日本，美國為重點(diǎn)；加大與東盟的合作；借助現(xiàn)在我國不斷加強(qiáng)與俄羅斯的經(jīng)貿(mào)往來，積極配合。 第五章，主要是分析了巴塞爾協(xié)議在銀行國際化經(jīng)營方面的作用。在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防方面，我們在商業(yè)銀行國際化上應(yīng)該構(gòu)建國際化經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，主要是強(qiáng)調(diào)銀行資本金在國際化經(jīng)營方面的作用，資本金的問題現(xiàn)在已經(jīng)是國際上普遍關(guān)注的問題，充足的資本金支持也是商業(yè)銀行國際化

11、必須滿足的。 整篇文章，筆者最突出的創(chuàng)新之處，是把自己的一些研究成果和前人的貢獻(xiàn)，重新在一個(gè)科學(xué)的框架中驗(yàn)證，思考。這個(gè)框架就是公司組織行為學(xué)中的戰(zhàn)略管理：環(huán)境審視(ES)→得出總結(jié)→根據(jù)環(huán)境分析制定戰(zhàn)略。在文中，筆者不僅僅是發(fā)現(xiàn)了一些新的戰(zhàn)略安排，同時(shí)也對前人的一些研究成果進(jìn)行了驗(yàn)證，最終得到了一系列比較完整的商業(yè)銀行海外擴(kuò)張的戰(zhàn)略安排。根據(jù)以下幾條： 1.國外商業(yè)銀行發(fā)展有著強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)力量支持 2.多年的國際

12、化經(jīng)營使他們具備了豐富的經(jīng)驗(yàn)和自身的發(fā)展特點(diǎn) 3.而中國商業(yè)銀行無論在國內(nèi)還是國際業(yè)務(wù)上都存在極大的劣勢，國際化上處于初期。 4.有利的一面是中國有著大好的經(jīng)濟(jì)形勢，實(shí)力也在逐漸加強(qiáng)，國際貿(mào)易，對外投資迅猛發(fā)展都為我國商業(yè)銀行的海外擴(kuò)張?zhí)峁┝舜蠛玫陌l(fā)展機(jī)會。 使我們明白，在國有商業(yè)銀行的海外擴(kuò)張中，要立足國內(nèi)，依托國際貿(mào)易和對外投資的發(fā)展，進(jìn)行業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)設(shè)置的國際化。盡量消除規(guī)模情節(jié)，認(rèn)為中國已經(jīng)到了全面海外擴(kuò)張