外資銀行進(jìn)入對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響及政府管制對(duì)策.pdf

1、外資銀行進(jìn)入中國(guó)已經(jīng)整整26年。在這20多年的時(shí)間里，外資銀行進(jìn)入中國(guó)先后經(jīng)歷了四個(gè)階段。其中，1979-1980年為第一階段，其標(biāo)志就是1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處。在這一階段，外資銀行還不能直接設(shè)立獨(dú)立的營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)。1981-1991年為第二階段，這一階段的最大突破是中國(guó)政府開始允許外資銀行在深圳、廈門、汕頭、珠海、海南五個(gè)經(jīng)濟(jì)特區(qū)和上海設(shè)立營(yíng)業(yè)性經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。1992-2001年為第三階段，它是外資銀行進(jìn)入中國(guó)向縱深

2、方向全面發(fā)展階段。例如，1996年12月，中國(guó)政府允許外資銀行在深圳和上海等地試點(diǎn)開展人民幣經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。1998年，中國(guó)政府又進(jìn)一步放寬外資銀行進(jìn)入地區(qū)的限制，鼓勵(lì)其向中西部地區(qū)發(fā)展等。2002年起至今，是外資銀行進(jìn)入中國(guó)的第四階段。2001年12月，中國(guó)成為WTO正式成員國(guó)，這標(biāo)志著外資銀行在中國(guó)的進(jìn)入即將步人一個(gè)嶄新的、真正全面開放的時(shí)期。 在對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響上，一方面，外資銀行能夠給中國(guó)銀行業(yè)帶來競(jìng)爭(zhēng)效應(yīng)、溢出效應(yīng)、人力資

3、本效應(yīng)和市場(chǎng)化改革效應(yīng)；另一方面，外資銀行的進(jìn)入有可能沖擊中國(guó)的幼稚銀行業(yè)，增加其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)中國(guó)政府的經(jīng)濟(jì)控制能力和金融監(jiān)管能力提出挑戰(zhàn)。而多數(shù)實(shí)證研究表明，外資銀行進(jìn)入具有改善中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和促進(jìn)銀行業(yè)效率提高的功能。外資銀行進(jìn)入具有一定的競(jìng)爭(zhēng)效應(yīng)，但與中資銀行的稅前利潤(rùn)和管理費(fèi)用存在負(fù)相關(guān)關(guān)系，且會(huì)帶動(dòng)中資銀行非利息業(yè)務(wù)的開展，但對(duì)中資銀行的凈利息收益的影響則不顯著。 中國(guó)對(duì)外資銀行進(jìn)入的管制與其他國(guó)家類似，也是通過

4、各種法律法規(guī)實(shí)施的，其內(nèi)容也可以分為組織形式管制、進(jìn)入條件管制和進(jìn)入范圍管制三大部分。20多年來，中國(guó)對(duì)外資銀行的進(jìn)入管制無論是在原則上，還是在法律制度、準(zhǔn)入條件、經(jīng)營(yíng)范圍以及管制技術(shù)和手段上都獲得了長(zhǎng)足發(fā)展?？梢哉f，在短短的20多年的時(shí)間里走過了西方發(fā)達(dá)國(guó)家數(shù)百年的歷程。雖然在此期間，中國(guó)銀行業(yè)并沒有出現(xiàn)大的問題，深入分析發(fā)現(xiàn)，中國(guó)當(dāng)前對(duì)外資銀行進(jìn)入的管制體制仍存在各種缺陷和不足。對(duì)外資銀行的管制應(yīng)始終是我們必須認(rèn)真研究的問題。

5、 本文共分為四部分：第一章外資銀行進(jìn)入中國(guó)現(xiàn)狀，首先回顧了外資銀行進(jìn)入中國(guó)的歷程，然后分析了在華外資銀行業(yè)務(wù)開展的最新情況。 第二章外資銀行進(jìn)入的動(dòng)因分析，首先對(duì)有關(guān)跨國(guó)銀行的理論研究成果進(jìn)行了回顧和評(píng)價(jià)，接著分析了外資銀行進(jìn)入的一般動(dòng)因。 第三章外資銀行進(jìn)入對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響，首先對(duì)外資銀行進(jìn)入對(duì)中國(guó)銀行業(yè)影響進(jìn)行定性分析，然后對(duì)外資銀行進(jìn)入對(duì)中國(guó)銀行業(yè)影響進(jìn)行定量分析。 第四章中國(guó)對(duì)外資銀行進(jìn)入的管制對(duì)策，

6、本文認(rèn)為，對(duì)外資銀行進(jìn)入管制應(yīng)參照巴塞爾協(xié)議的有關(guān)規(guī)定；要借鑒發(fā)展中國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)；必須解決中國(guó)金融監(jiān)管立法方面存在的問題；必須轉(zhuǎn)變進(jìn)入管制方式，完善審慎性管制條件。 本文采用了規(guī)范分析與實(shí)證分析相結(jié)合的分析方法。外資銀行進(jìn)入對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響需要以一定的價(jià)值判斷為前提，而進(jìn)入管制政策的制定也往往是在一定價(jià)值觀指導(dǎo)下的產(chǎn)物，但對(duì)問題進(jìn)行判斷和解析時(shí)，需要以事實(shí)為依據(jù)，因此離不開實(shí)證分析。本文采用了定性分析與定量分析相結(jié)合的分析方