借鑒新巴塞爾資本協(xié)議完善我國銀行資本充足率法律監(jiān)管之研究.pdf

1、西南財經(jīng)大學碩士學位論文借鑒新巴塞爾資本協(xié)議完善我國銀行資本充足率法律監(jiān)管之研究姓名：王蕾申請學位級別：碩士專業(yè)：經(jīng)濟法學指導教師：姜玉梅20050401和認可性，使其具有了習慣國際經(jīng)濟法的性質。有關銀行資本充足率監(jiān)管的巴塞爾資本協(xié)議的出臺和在世界范圍的廣泛實施便是這方面最典型的代表。隨著我國加入WTO，我國金融市場與國際金融市場的聯(lián)系日益緊密。作為發(fā)展中國家，要想今后在國際競爭中保持競爭力并爭取對自身發(fā)展有利的國際條件，我國在銀行監(jiān)管

2、方面就應盡早地趕上國際步伐。由于我國過去長期實行計劃經(jīng)濟的傳統(tǒng)，銀行(特別是國有獨資商業(yè)銀行)的資本結構嚴重不合理，忽視自身資本的積累和經(jīng)營風險的防范，導致銀行的資本充足率嚴重低下。相關的銀行資本充足率監(jiān)管的法律制度z知IIq鄱。La套救濟措施也匱乏或不完善，一旦發(fā)生銀行風險或危機，都由國家和政府來買單，這嚴重制約了在市場經(jīng)濟條件下我國銀行業(yè)的發(fā)展。因此，我國銀行監(jiān)管者在這種國際和國內(nèi)雙重背景的壓力下，已經(jīng)逐漸開始借鑒和學習國際先進的監(jiān)

3、管標準，建立和完善我國的銀行資本充足率監(jiān)管法律制度。到目前為止，國內(nèi)還沒有一本有關銀行資本充足率法律監(jiān)管的學術專著，相關的法學論文也寥寥可數(shù)。大部分的書籍和論文都是從金融的角度研究銀行如何在巴塞爾資本協(xié)議影響下，采取對策和措施提高自身的資本充足率水平。因此有必要從法學的角度對這方面問題嘗試研究。全文共分為六章，筆者研究的主要思路和內(nèi)容為：第一章為“銀行資本充足率法律監(jiān)管必要性分析”。這一章分為三節(jié)：第一節(jié)是研究所涉及的相關概念的法律界定

4、，首先界定丫文章研究內(nèi)容所涉及的銀行、資本、銀行資本、資本充足率、法律監(jiān)管、巴塞爾資本協(xié)議等核心概念，筆者明確指出界定清楚“監(jiān)管資本”是進行有效法律峪管的前提，文中涉及的巴塞爾資本協(xié)議主要包括以銀行資本充足率監(jiān)管為核心內(nèi)容的1988年《巴塞爾資本協(xié)議》及其有關它的兩個補充規(guī)定，統(tǒng)稱州巴塞爾資本協(xié)議：以及2004年在三個征求意見稿基礎上臺的《新巴塞爾資本協(xié)議》。第二節(jié)為從經(jīng)濟學視角分析銀行資本充足率法律豁管之必要性。通過運用基本的經(jīng)濟學理