中國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管研究——兼顧成本與效率的監(jiān)管理論與實(shí)踐.pdf

1、保險(xiǎn)監(jiān)管始終是與金融監(jiān)管、社會(huì)保障、經(jīng)濟(jì)發(fā)展相輔相成的重要問(wèn)題.但我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管由于模仿國(guó)外現(xiàn)成的手段經(jīng)驗(yàn)的痕跡較多,缺乏對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)文化背景的深入分析,導(dǎo)致監(jiān)管成本尤其是隱性的機(jī)會(huì)成本上升和監(jiān)管效率低下,而監(jiān)管效率的低下又導(dǎo)致了監(jiān)管成本的進(jìn)一步上升,從國(guó)外保險(xiǎn)監(jiān)管的理論與實(shí)踐來(lái)看,監(jiān)管理念經(jīng)歷了一個(gè)從效率優(yōu)先的無(wú)監(jiān)管時(shí)代,到安全穩(wěn)定優(yōu)先的過(guò)度監(jiān)管時(shí)代,并進(jìn)一步朝兼顧效率與穩(wěn)定的新時(shí)代發(fā)展,而我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管還停留在安全穩(wěn)定優(yōu)先的時(shí)期,對(duì)監(jiān)管

2、的成本與效率問(wèn)題重視不夠.對(duì)監(jiān)管的效率問(wèn)題主要有兩點(diǎn)未得到足夠重視,一是市場(chǎng)行為監(jiān)管的效率問(wèn)題,一是以限制資金運(yùn)用方向來(lái)保障保險(xiǎn)體系安全的有效性問(wèn)題.因此本文針對(duì)這兩方面問(wèn)題從理論角度分別進(jìn)行了收益與成本的均衡分析和市場(chǎng)行為監(jiān)管的博弈模型分析以及保險(xiǎn)資金運(yùn)用安全穩(wěn)定與效率兩難根源的福利函數(shù)模型分析,并由此對(duì)兼顧成本與收益的監(jiān)管理念進(jìn)行了較為深入的理論探討.對(duì)保監(jiān)會(huì)公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行的相關(guān)分析表明,我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)是一個(gè)壽險(xiǎn)主導(dǎo)型的市場(chǎng),值得

3、注意的是健康險(xiǎn)對(duì)保費(fèi)收入、投資和銀行存款的作用比較突出,而意外險(xiǎn)的重要性并沒(méi)有有關(guān)研究中認(rèn)為的那樣明顯,總體營(yíng)業(yè)費(fèi)用也主要與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的賠付相關(guān).壟斷一定程度上壓制了保險(xiǎn)創(chuàng)新,加大對(duì)新險(xiǎn)種包括模仿下創(chuàng)新的新險(xiǎn)種的保護(hù)可以推進(jìn)保險(xiǎn)創(chuàng)新.隨著從業(yè)類型的分化,保險(xiǎn)從業(yè)監(jiān)管難度加大,在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)職能不健全的情況下,應(yīng)加大政府監(jiān)管力度尤其是準(zhǔn)入監(jiān)管,放松從業(yè)類型的監(jiān)管.中介監(jiān)管制度不完善使得我國(guó)人才結(jié)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重的不均衡,需要加強(qiáng)人才準(zhǔn)入和競(jìng)業(yè)