商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)能力建設(shè)探討

1、商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)能力建設(shè)探討商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)能力建設(shè)探討隨著銀行間市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)理念和運(yùn)營(yíng)模式受到越來(lái)越大的沖擊，針對(duì)客戶需求個(gè)性化、銀行渠道多元化、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化以及利潤(rùn)壓力增大、操作風(fēng)險(xiǎn)凸顯等問(wèn)題，國(guó)內(nèi)外大型銀行日益重視運(yùn)營(yíng)能力建設(shè)，紛紛將實(shí)現(xiàn)集約化運(yùn)營(yíng)模式、重塑工廠化運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系作為轉(zhuǎn)型發(fā)展的主要抓手。銀行運(yùn)營(yíng)服務(wù)逐步從“幕后”走向“臺(tái)前”，運(yùn)營(yíng)能力建設(shè)被迅速提上了重要的議事日程。一、商業(yè)銀行重視運(yùn)營(yíng)能力建設(shè)的背景及原

2、因首先，信息技術(shù)的迅猛發(fā)展為銀行運(yùn)營(yíng)變革提供了前提條件和廣闊空間。20世紀(jì)后期以來(lái)，信息技術(shù)突飛猛進(jìn)的發(fā)展，包括數(shù)字化革命、通訊技術(shù)革命以及移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的廣泛運(yùn)用，為商業(yè)銀行后臺(tái)運(yùn)營(yíng)服務(wù)的大集中和大變革提供了基礎(chǔ)條件。特別是隨著新技術(shù)、新工具、新理念在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，西方大型銀行充分發(fā)揮了計(jì)算機(jī)的強(qiáng)大功能和網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)牡统杀緝?yōu)勢(shì)，把大量業(yè)務(wù)人員從繁瑣的簡(jiǎn)單重復(fù)勞動(dòng)中解放出來(lái)，從而達(dá)到用較少的設(shè)備投入或代理費(fèi)用，來(lái)?yè)Q取較多的經(jīng)營(yíng)成本節(jié)約

3、，以實(shí)現(xiàn)降低運(yùn)營(yíng)成本，提高經(jīng)營(yíng)效益的目標(biāo)。其次，推進(jìn)運(yùn)營(yíng)模式變革是增強(qiáng)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的客觀需要。運(yùn)營(yíng)能力作為商業(yè)銀行重要的核心技能之一，涉及諸多產(chǎn)品條線和內(nèi)部資源的綜合運(yùn)用，是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程，非一日之功可成，難以被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手模仿和復(fù)制，是同質(zhì)化市場(chǎng)上支持實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要手段。運(yùn)營(yíng)服務(wù)的價(jià)值主要體現(xiàn)在通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化流程，向客戶交付低成本、高質(zhì)量的產(chǎn)品和服務(wù)，運(yùn)營(yíng)能力的高低直接決定了產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量、效率、成本，運(yùn)營(yíng)部門在銀行向客戶交

4、付產(chǎn)品和服務(wù)中起到了決定性的作用。在傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式下，由于后援支持性職能和資源分散，銀行任何一家分支機(jī)構(gòu)都是“大而體驗(yàn)的一致性、管理上的一致性及培訓(xùn)的一致性，并有效控制由于交易的處理方式和流程不一致所隱藏的巨大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，使銀行“對(duì)內(nèi)化繁為簡(jiǎn)、對(duì)外與眾不同”成為可能。三是工廠化，即后臺(tái)操作集中化。就是將從前臺(tái)剝離的業(yè)務(wù)操作集中到銀行運(yùn)營(yíng)后臺(tái)進(jìn)行處理，在集中程度達(dá)到一定的量級(jí)的基礎(chǔ)上，把銀行運(yùn)營(yíng)當(dāng)作“工廠”來(lái)看待，運(yùn)用工業(yè)企業(yè)的方法來(lái)管理運(yùn)

5、營(yíng)，實(shí)現(xiàn)工廠化的流水作業(yè)模式，從而充分發(fā)揮集中運(yùn)營(yíng)的規(guī)模化優(yōu)勢(shì)，以提高運(yùn)營(yíng)效率，降低運(yùn)營(yíng)成本，控制運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。運(yùn)營(yíng)工廠化是西方銀行運(yùn)營(yíng)能力建設(shè)的核心，以“流程銀行”理念為指導(dǎo)，通過(guò)銀行流程再造和整合，集中處理銀行后臺(tái)流程并實(shí)現(xiàn)規(guī)模作業(yè)管理，以建設(shè)“共享服務(wù)中心”為載體，為客戶提供全面完整的產(chǎn)品和服務(wù)體驗(yàn)。四是專業(yè)化，即集中操作專業(yè)化。就是對(duì)集中到后臺(tái)的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行整合并按要素進(jìn)行切分，進(jìn)一步細(xì)化后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)中心各崗位的業(yè)務(wù)分工，逐步提高其

6、專業(yè)化操作水平和處理效率。同時(shí)，借鑒制造業(yè)“精益管理”的理念，運(yùn)用六西格瑪標(biāo)準(zhǔn)流程管理法、5S現(xiàn)場(chǎng)管理等精益管理工具，加強(qiáng)對(duì)后臺(tái)“運(yùn)營(yíng)工廠”的管理，持續(xù)優(yōu)化集中運(yùn)營(yíng)流程，不斷提升運(yùn)營(yíng)質(zhì)量。五是外包化，就是充分利用專業(yè)性服務(wù)公司的優(yōu)勢(shì)，將銀行自身不具備比較優(yōu)勢(shì)的、低附加值的非核心業(yè)務(wù)委托給專業(yè)機(jī)構(gòu)承擔(dān)，以降低運(yùn)營(yíng)成本，提高綜合收益率，并在一定程度上實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。三、國(guó)內(nèi)銀行運(yùn)營(yíng)能力建設(shè)的路徑選擇由于運(yùn)營(yíng)規(guī)模、成本控制、客戶響應(yīng)等方面的原因

7、，相對(duì)于中小銀行，國(guó)內(nèi)大型商業(yè)銀行在加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)能力建設(shè)方面具有更為迫切的要求。借鑒西方先進(jìn)銀行的經(jīng)驗(yàn)，大型銀行加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)能力建設(shè)的發(fā)展方向應(yīng)該是：按照“集約運(yùn)營(yíng)，服務(wù)共享”的理念，構(gòu)建銀行統(tǒng)一的跨產(chǎn)品、跨地區(qū)、跨渠道的后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)模式，打造集交易處理、賬務(wù)核算、現(xiàn)金營(yíng)運(yùn)、監(jiān)測(cè)預(yù)警、信息管理、客戶服務(wù)為一體的工業(yè)化運(yùn)營(yíng)體系。其路徑選擇主要應(yīng)著力提升以下幾方面的運(yùn)營(yíng)能力：（一）提升集中運(yùn)營(yíng)能力實(shí)行后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)，改變了大型銀行傳統(tǒng)的依附于總—分體