客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則

1、渦陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則渦陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則第一章總則第一條為預(yù)防洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，建立客戶洗錢(qián)和恐怖融資（以下統(tǒng)稱(chēng)“洗錢(qián)”）風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)工作方法，提高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類(lèi)管理指引》、《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)管理指導(dǎo)意見(jiàn)》等法律、法規(guī)，結(jié)合渦陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)

2、銀行實(shí)際情況，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條本實(shí)施細(xì)則適用于系統(tǒng)內(nèi)相關(guān)部門(mén)、各基層網(wǎng)點(diǎn)。第三條本實(shí)施細(xì)則所稱(chēng)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)，是指本系統(tǒng)各級(jí)機(jī)構(gòu)遵循“了解你的客戶”原則，在開(kāi)展客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)客戶進(jìn)行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，按照洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)程度將客戶劃分為不同等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，采取相應(yīng)監(jiān)控措施的過(guò)程。第四條客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)應(yīng)遵循以下原則：（一）全面性原則?？蛻粝村X(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)是有效防范洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，行社應(yīng)在綜合考慮客

3、戶身份、行業(yè)、職業(yè)等定性因素和客戶資金流量、交易規(guī)模、交易頻率等定量因素的基礎(chǔ)上，合理評(píng)定客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。態(tài)調(diào)整客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；持續(xù)監(jiān)測(cè)高風(fēng)險(xiǎn)客戶金融交易活動(dòng)，及時(shí)報(bào)送可疑交易；認(rèn)真做好客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)工作資料的保存和保密工作。第八條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)置客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)初評(píng)崗和復(fù)評(píng)崗?？蛻粝村X(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)初評(píng)崗負(fù)責(zé)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)首次評(píng)級(jí)、定期審核和適時(shí)調(diào)整的初評(píng)工作；客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)復(fù)評(píng)崗負(fù)責(zé)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)的各項(xiàng)復(fù)評(píng)工

4、作。第九條客戶經(jīng)理、前臺(tái)柜員和其他相關(guān)工作人員日常工作中應(yīng)切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，協(xié)助開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，對(duì)存在洗錢(qián)隱患的客戶進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；遇客戶發(fā)生應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整的情形時(shí)，及時(shí)向本單位反洗錢(qián)管理部門(mén)報(bào)告。第三章風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)第十條對(duì)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)應(yīng)遵循以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，依據(jù)客戶特性、地域、業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）、行業(yè)（含職業(yè)）四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)要素，以及每一風(fēng)險(xiǎn)要素項(xiàng)下細(xì)分設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行綜合評(píng)定，以評(píng)定的分值區(qū)分客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等