商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員管理細則

1、市商業(yè)銀行理財、基金、保險產(chǎn)品銷售人員市商業(yè)銀行理財、基金、保險產(chǎn)品銷售人員管理細則管理細則第一章總則第一條為規(guī)范本行理財、基金、保險產(chǎn)品銷售人員的崗位職責和銷售行為，促進本行理財業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)《市商業(yè)銀行理財業(yè)務管理辦法(暫行)》、《市商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法(暫行)》、《市商業(yè)銀行基金代銷業(yè)務管理辦法》、《市商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》制定本細則。第二條本辦法所稱本行理財、基金、保險產(chǎn)品銷售人員是指將本行開發(fā)設計的理財產(chǎn)品

2、、代銷的理財產(chǎn)品、代銷基金產(chǎn)品、代銷保險產(chǎn)品向個人客戶宣傳推介、銷售的營銷人員。第二章銷售人員的準入條件第三條理財產(chǎn)品銷售人員必須具備理財產(chǎn)品銷售資格，即通過中國銀行業(yè)協(xié)會組織的銀行從業(yè)人員資格考試《公共基礎》和《個人理財》兩門科目，或具備本行零售客戶經(jīng)理資格；基金產(chǎn)品銷售人員必須具備基金銷售資格，即通過中國證券業(yè)協(xié)會組織的證券從業(yè)人員資格考試《證券市場基礎知識》和《證券投資基金》兩門科目；保險產(chǎn)品銷售人員必須具備保險銷售資格，即通過中

3、國保險業(yè)協(xié)會組織的保險從業(yè)人員資格考試，獲得《保險銷售從業(yè)人員資格客戶首次購買理財產(chǎn)品前應在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應提示客戶在本行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估；(四)介紹本行理財產(chǎn)品的具體要素，尤其要充分揭示產(chǎn)品風險；(五)提示客戶閱讀銷售文件，包括風險揭示書、協(xié)議書、產(chǎn)品說明書和權(quán)益須知；并確認客戶抄錄了風險確認語句。對于六十五

4、歲(含)以上客戶購買非保本浮動收益產(chǎn)品時，要再次提示風險。(六)引導客戶填寫《理財業(yè)務申請表》、《理財產(chǎn)品交易類申請表》相關要素。(七)檢查客戶填寫無誤后，引導客戶至網(wǎng)點柜臺辦理。第七條代理基金產(chǎn)品銷售人員在為客戶推薦理財產(chǎn)品時，應按以下下流程進行(一)有效識別客戶身份；(二)向客戶介紹代理基金產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等；(三)了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求；客戶首次購買代理基金產(chǎn)品前應在本行網(wǎng)點進行風險承受