保險(xiǎn)產(chǎn)品分類介紹

1、保險(xiǎn)產(chǎn)品分類介紹壽險(xiǎn)產(chǎn)品：（一）、傳統(tǒng)類壽險(xiǎn)與年金1、定期壽險(xiǎn)：（以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡為保險(xiǎn)金賠付條件定期壽險(xiǎn)分為：（共三種）均衡保費(fèi)定期壽險(xiǎn)：保費(fèi)均衡（正在逐步為遞增保費(fèi)誒定期壽險(xiǎn)所取代）遞增保費(fèi)定期壽險(xiǎn)：死亡率隨年齡的增加，因此費(fèi)率應(yīng)該年年遞增。遞減保費(fèi)定期壽險(xiǎn)：抵押貸款余額（沒(méi)有償還的貸款）為死亡賠付。2、終身壽險(xiǎn)：保險(xiǎn)期：（投保時(shí)—死亡時(shí)）保險(xiǎn)金數(shù)額恒定不變3、兩全保險(xiǎn)：（定期壽險(xiǎn)與純生存保險(xiǎn)的組合）第一年保險(xiǎn)費(fèi)很高，隨后變

2、低保險(xiǎn)期滿前，被保險(xiǎn)人死亡，則保險(xiǎn)人賠付死亡保險(xiǎn)金；保鮮期滿后，被保險(xiǎn)人生存，則保險(xiǎn)人定期付給生存保險(xiǎn)金。（1）分紅保險(xiǎn)：投保人享受公司的紅利、主要有股份制保險(xiǎn)公司發(fā)行、精算假設(shè)是保守的。享受紅利的方法有很多種：（2）非分紅保險(xiǎn)：投保人以紅利為方式分享保險(xiǎn)公司的一部分利潤(rùn)，主要由相互保險(xiǎn)制公司發(fā)行、保險(xiǎn)公司預(yù)定分紅水平并將其計(jì)算在產(chǎn)品定價(jià)之中。4、生存年金：（一次性繳付或一定時(shí)期內(nèi)均衡繳付）（1）定期確定的生存年金：（2）指數(shù)化年金：（

3、三）團(tuán)體保險(xiǎn)：（1）一張保單對(duì)一個(gè)團(tuán)體中的所有成員提供保障，規(guī)定團(tuán)體必須是正式的法人團(tuán)體（一般不少于50人。（2）簡(jiǎn)化了手續(xù)，減少了代理人的傭金。（3）保費(fèi)一年交一次，但每年都可以改變。初年保費(fèi)要根據(jù)團(tuán)體的職業(yè)特點(diǎn)來(lái)確立（四）投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品1、投資賬戶（類似一個(gè)銀行賬戶）：（1）投資賬戶利息率作為利息計(jì)入賬戶。投資賬戶利息率不能為負(fù)、而且每年都比較平穩(wěn)。與實(shí)際的投資回報(bào)率有關(guān)，當(dāng)實(shí)際投資回報(bào)率高時(shí)，保險(xiǎn)公司公布的利息率比實(shí)際的要低。目的

4、是將多余的利息作為投資回報(bào)準(zhǔn)備金。當(dāng)實(shí)際投資回報(bào)率低時(shí)，用準(zhǔn)備金來(lái)保證每年的投資賬戶的利息率的平穩(wěn)。（2）每年公布的是近些年來(lái)的平均值（3）此賬戶可以提取現(xiàn)金也可以存入現(xiàn)金。但必須保證賬戶余額不小于一定值（4）此保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人不叫被保人而是叫做投資人（5）保單獲取費(fèi)：保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)在新業(yè)務(wù)的出年會(huì)有許多費(fèi)用支出：代理人傭金、廣告費(fèi)等前端費(fèi)用：第一年從投資賬戶中扣取，是保單內(nèi)保費(fèi)大打折扣。不利于銷售后端費(fèi)用：投保若干年后，逐年扣減保單獲取費(fèi)。保