江蘇如皋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

1、121江蘇如皋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司江蘇如皋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司公開轉(zhuǎn)讓說明書公開轉(zhuǎn)讓說明書（申報(bào)稿）（申報(bào)稿）聲明：本行掛牌公開轉(zhuǎn)讓的申請尚未得到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)。本公開轉(zhuǎn)讓說明書（申報(bào)稿）不具有據(jù)以公開轉(zhuǎn)讓的法律效力，投資者應(yīng)當(dāng)以正式公告的公開轉(zhuǎn)讓說明書全文作為投資決策的依據(jù)。主辦券商二O一七年一月江蘇如皋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司公開轉(zhuǎn)讓說明書123重大事項(xiàng)提示重大事項(xiàng)提示本行提醒投資者認(rèn)真閱讀本公開轉(zhuǎn)讓說明書，關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)因素

2、及重大事項(xiàng)：一、本行面臨宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展不確定的風(fēng)險(xiǎn)一、本行面臨宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展不確定的風(fēng)險(xiǎn)受到金融危機(jī)、全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展停滯的持續(xù)影響，我國國民經(jīng)濟(jì)增速放緩、逐步進(jìn)入新常態(tài)。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)，2015年我國的GDP增長率為6.9%，2016年前三季度GDP平均增長率為6.7%；國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整可能導(dǎo)致本行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的執(zhí)行受到影響，從而影響到本行的經(jīng)營業(yè)績和資產(chǎn)質(zhì)量。此外，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)提升、利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來了

3、較大的沖擊。未來如果出現(xiàn)我國銀行業(yè)增速放緩，銀行業(yè)收益水平逐步下降的情形，可能會對本行的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營業(yè)績產(chǎn)生不利的影響。二、本行面臨業(yè)務(wù)經(jīng)營及貸款投放集中度風(fēng)險(xiǎn)二、本行面臨業(yè)務(wù)經(jīng)營及貸款投放集中度風(fēng)險(xiǎn)本行發(fā)放的貸款集中于如皋市。如果如皋市經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)衰退或信用環(huán)境和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)明顯惡化，可能會對本行的資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營業(yè)績和財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生重大不利影響。本行服務(wù)對象主要是中小微企業(yè)。截至2016年8月31日，本行公司貸款占貸款余額的比重為7

4、8.60%，其中中小微企業(yè)貸款占公司貸款（不含貼現(xiàn)）的比重為94.23%。相對于大型企業(yè)而言，中小微企業(yè)的規(guī)模較小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。如果本行不能有效控制中小微企業(yè)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，可能會導(dǎo)致不良貸款增加、貸款損失準(zhǔn)備不足，從而對本行的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營業(yè)績產(chǎn)生不利影響。從客戶集中度劃分而言，截至2016年8月31日，本行單一最大客戶貸款余額占資本凈額的比例為5.32%，前十大客戶貸款余額占資本凈額的比例為41.07%。如果相關(guān)客戶因?yàn)榻?jīng)營問