我國(guó)金融監(jiān)管制度變遷研究.pdf

1、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著至關(guān)重要的作用。與此同時(shí)，金融業(yè)又屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，金融體系具有天然的脆弱性，金融風(fēng)險(xiǎn)的積累很容易誘發(fā)金融危機(jī)，特別在當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)金融全球化條件下，金融風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)在國(guó)際間的傳播速度更快，破壞性更強(qiáng)，金融安全問(wèn)題成為人們普遍關(guān)注的焦點(diǎn)?！爸贫仁侵匾摹币呀?jīng)成為的共識(shí)。如何在金融監(jiān)管制度變遷的過(guò)程中，建立更加經(jīng)濟(jì)有效的制度，確保安全性、效率性和公平性的金融監(jiān)管目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)，一直受到各國(guó)金融監(jiān)管

2、當(dāng)局和理論界的高度關(guān)注。 論文借助制度變遷理論等現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)金融理論與方法，借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管制度變遷的成功經(jīng)驗(yàn)，研究我國(guó)的金融監(jiān)管制度變遷問(wèn)題，并根據(jù)研究結(jié)果提出適合我國(guó)的金融監(jiān)管制度變遷的框架。本文分析認(rèn)為制度是對(duì)人和組織具有強(qiáng)制性和約束性的行為規(guī)則，而金融監(jiān)管制度是指有關(guān)金融監(jiān)管的規(guī)則、慣例、組織安排與政策等。確定合理監(jiān)管的目標(biāo)是金融監(jiān)管制度的重要內(nèi)容。合理的監(jiān)管目標(biāo)體系應(yīng)該包括安全性目標(biāo)、效率性目標(biāo)和公平性目標(biāo)三個(gè)方面

3、，其中安全性目標(biāo)應(yīng)該是一國(guó)監(jiān)管當(dāng)局致力實(shí)現(xiàn)的首要目標(biāo)。 美國(guó)等西方國(guó)家的金融監(jiān)管制度變遷給予我國(guó)金融監(jiān)管的制度變遷提供了很有益的啟示和經(jīng)驗(yàn)借鑒。主要體現(xiàn)在構(gòu)建穩(wěn)定與效率并重的監(jiān)管理念、穩(wěn)妥進(jìn)行金融監(jiān)管模式的變革、強(qiáng)調(diào)適度監(jiān)管、加強(qiáng)監(jiān)管的協(xié)調(diào)合作以及重視金融監(jiān)管法律體系建設(shè)等方面。而從我國(guó)金融監(jiān)管制度變遷歷程看，改革開(kāi)放前我國(guó)實(shí)行的是大一統(tǒng)的金融體系，國(guó)家通過(guò)財(cái)政對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)有絕對(duì)控制權(quán)，不存在現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管。改革開(kāi)放以來(lái)，我

4、國(guó)進(jìn)行了以市場(chǎng)為取向的金融監(jiān)管制度變遷，我國(guó)金融監(jiān)管由改革開(kāi)放初期的混業(yè)監(jiān)管體制向分業(yè)監(jiān)管制度轉(zhuǎn)變。2003年以后，我國(guó)正式形成了分業(yè)監(jiān)管體制：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展，我國(guó)金融監(jiān)管效率逐步提高。從變遷的特征看，我國(guó)的金融監(jiān)管制度變遷具有漸進(jìn)性、政府主導(dǎo)型、需求誘導(dǎo)型變遷形態(tài)逐步增強(qiáng)、相對(duì)于金融發(fā)展的滯后性和由行政命令向權(quán)威監(jiān)管轉(zhuǎn)變五大特征。 制度非均衡是金融監(jiān)管制度變遷的前提。我國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管制度存在過(guò)度行政干預(yù)與監(jiān)管尋租現(xiàn)象

5、、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性不足、市場(chǎng)準(zhǔn)入的過(guò)度限制等制度供給過(guò)剩問(wèn)題，又存在分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)經(jīng)營(yíng)、存款保險(xiǎn)制度、信息披露和金融立法等制度供給不足的兩種情況，我國(guó)的金融監(jiān)管制度需要逐步加以改革完善，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要。 我國(guó)的金融監(jiān)管應(yīng)該采取漸進(jìn)的制度變遷方式。當(dāng)前我國(guó)金融混業(yè)程度有限的條件下，我國(guó)應(yīng)當(dāng)繼續(xù)加強(qiáng)和完善分業(yè)監(jiān)管制度，同時(shí)加強(qiáng)機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)合作制度建設(shè)。在未來(lái)在我國(guó)的金融將進(jìn)入全面綜合經(jīng)營(yíng)的階段，隨著我國(guó)金融體制改革的進(jìn)