中小企業(yè)融資創(chuàng)新-供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)研究——以廈門地區(qū)為例.pdf

1、隨著我國金融市場改革的不斷深入,金融行業(yè)市場化程度不斷提高,一直以來以四大國有銀行為首的銀行業(yè)奮戰(zhàn)于大企業(yè)客戶的“紅海戰(zhàn)場”。在傳統(tǒng)利差收入不斷縮小、市場競爭白熱化和金融加速脫媒化的背景下,銀行業(yè)面臨轉(zhuǎn)型的十字路口,國內(nèi)銀行紛紛將目光從大企業(yè)客戶轉(zhuǎn)向中小企業(yè)。但中小企業(yè)本身存在的經(jīng)營風(fēng)險大、財務(wù)制度不完善、抵押擔(dān)保缺失等問題以及銀行同質(zhì)化競爭趨勢使得銀行業(yè)迫切需要創(chuàng)新,如何盡快在相關(guān)領(lǐng)域開展金融創(chuàng)新,尋求新的利潤增長點,已成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型

2、的必要之舉,也是未來商業(yè)銀行經(jīng)營成敗的關(guān)鍵,供應(yīng)鏈融資正是在這樣的背景下孕育產(chǎn)生的中小企業(yè)創(chuàng)新融資方式。
　　 供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)是銀行基于企業(yè)的真實貿(mào)易背景,在應(yīng)收應(yīng)付、預(yù)收預(yù)付款項及存貨基礎(chǔ)上衍生出來的融資組合,以鏈上處于主導(dǎo)地位的核心企業(yè)為切入點,通過對物流、信息流和資金流的有效控制,對中小企業(yè)提供融資服務(wù)。這一模式改變了過去銀行等金融機構(gòu)對單一企業(yè)主體的授信,有效解決中小企業(yè)融資困難,其市場潛力巨大,逐漸成為銀行相互競爭的新

3、領(lǐng)域。
　　 本文介紹了供應(yīng)鏈融資的內(nèi)涵、構(gòu)成要素、四種基本模式、國內(nèi)外供應(yīng)鏈融資實踐等,通過比較銀企博弈在傳統(tǒng)信貸模式和供應(yīng)鏈融資模式下的區(qū)別,表明在供應(yīng)鏈融資模式下,企業(yè)的還款意愿較傳統(tǒng)信貸模式有所增強,銀行的貸款意愿也有所上升,從而有利于信貸供給和需求的契合,尋求市場均衡點。在此基礎(chǔ)上,立足于廈門,分析廈門地區(qū)發(fā)展供應(yīng)鏈融資模式的必要性和可行性,并以廈門市某商業(yè)銀行為例,著重分析其保理業(yè)務(wù)的團隊組織結(jié)構(gòu)、制度設(shè)計和業(yè)務(wù)流程