淺析我國商業(yè)銀行個人房貸業(yè)務(wù)的風險防范于控制

1、論文寫作指導(dǎo)：QQ625880526 論文資源網(wǎng)(www.lwenzy.com)最專業(yè)的畢業(yè)設(shè)計分享平臺淺析我國商業(yè)銀行個人房貸業(yè)務(wù)的風險防范于控制 淺析我國商業(yè)銀行個人房貸業(yè)務(wù)的風險防范于控制摘 要房地產(chǎn)業(yè)是一個資金密集型的高風險的行業(yè)，我國現(xiàn)階段房地產(chǎn)業(yè)的風險高度集中于商業(yè)銀行。我國房地產(chǎn)市場在基本正常發(fā)展的同時，非理性繁榮的苗頭也有所顯現(xiàn)，市場風險正在積聚，表現(xiàn)在部分城市房地產(chǎn)價格上漲過快，其中尤以

2、長三角地區(qū)的中心城市最為明顯。房地產(chǎn)泡沫的存在對商業(yè)銀行個人住房貸款的安全形成現(xiàn)實的威脅。由于房地產(chǎn)在國民經(jīng)濟中的特殊地位以及牽涉到千家萬戶、各利益主體的切身利益，加上近幾年房價持續(xù)大幅上漲及宏觀調(diào)控的雙重影響，下一步房地產(chǎn)價格漲跌狀況和房地產(chǎn)市場發(fā)展格局深刻影響到消費者、投資者、地產(chǎn)商、銀行、政府以及各房地產(chǎn)相關(guān)從業(yè)主體：對商業(yè)銀行來說，房地產(chǎn)泡沫破滅后，銀行投向房地產(chǎn)的一些資金面臨著收不回來的危險，許多貸款最終成為呆帳、壞帳，不良貸

3、款比例會大幅上升。如果泡沫很嚴重，破滅后造成的價格下跌幅度巨大，銀行遭受的損失過大，有可能損害銀行的信譽，存款者會對銀行的信用產(chǎn)生懷疑，對銀行進行擠兌，造成金融恐慌，甚至引發(fā)銀行的破產(chǎn)。隨著我國商業(yè)銀行改革的深入進行，銀行在股份制改革中的規(guī)范經(jīng)營理念和制度管理效果逐漸深化，會更加關(guān)注銀行結(jié)構(gòu)和潛在風險?，F(xiàn)階段最重要的焦點集中于商業(yè)銀行的流動性過剩問題。商業(yè)銀行流動性過剩，不僅對銀行自身的經(jīng)營產(chǎn)生影響，而且威脅到整個經(jīng)濟的平穩(wěn)運行。流動性

4、過剩將導(dǎo)致銀行業(yè)過度競爭，盲目追逐大客戶，非理性降低貸款條件和下浮貸款利率，放大信貸風險和利率風險。如果過高的流動性投向資金和貨幣市場，會導(dǎo)致貨幣市場主要投資工具利率持續(xù)走低，甚至與存款利率倒掛。面對新一輪的風險問題，商業(yè)銀行迫切需要完善個人住房貸款的風險防范體系，本論文的寫作目的就是希望在分析我國個人住房貸款風險現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，對完善個人住房貸款風險防范體系作出建議。關(guān)鍵詞： 關(guān)鍵詞：個人住房貸款；風險；商業(yè)銀行論文寫作指導(dǎo)：QQ625

5、880526 論文資源網(wǎng)(www.lwenzy.com)最專業(yè)的畢業(yè)設(shè)計分享平臺目 錄前 言.........................................................................................................................................1（一）研究意義............

6、.............................................................................................................1（二）論文框架.......................................................................................................

7、..................1一、我國個人住房貸款概述.....................................................................................................3（一）個人住房貸款的基本概念.........................................................................

8、....................31．個人住房貸款的分類...........................................................................................................32．個人住房貸款的主要特點...................................................................

9、................................33．個人住房貸款的流程...........................................................................................................4（二）我國個人住房貸款現(xiàn)狀及主要風險..................................................

10、...........................51．個人住房貸款現(xiàn)狀...............................................................................................................52．個人住房貸款的主要風險.........................................................

11、..........................................7二、我國個人住房貸款風險的主要成因.................................................................................9（一）逆向選擇和道德風險..................................................................

12、...................................91．個人住房貸款中的逆向選擇...............................................................................................92．個人住房貸款中的道德風險............................................................

13、...................................9（二）房地產(chǎn)泡沫...................................................................................................................101．我國房地產(chǎn)泡沫的存在性分析............................................

14、.............................................102．房地產(chǎn)泡沫與個人住房貸款風險.....................................................................................12（三）商業(yè)銀行流動性過剩..........................................................

15、.........................................131．商業(yè)銀行流動性過剩的原因分析.....................................................................................132．流動性過剩對個人住房貸款風險的影響.......................................................

16、..................13（四）房地產(chǎn)業(yè)風險控制及防范制度缺陷...........................................................................141．房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展不規(guī)范..............................................................................................

17、...........142．房地產(chǎn)業(yè)融資渠道狹隘.....................................................................................................14三、我國商業(yè)銀行個人住房貸款風險防范措施...................................................................16（一）

18、建立和完善個人住房信貸保障制度...........................................................................161．完善房貸保險制度.............................................................................................................162．設(shè)立房貸擔