中國工商銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展研究.pdf

1、享受改革開放的紅利，中國的經(jīng)濟(jì)得到飛速發(fā)展，社會財(cái)富迅速積累的成果是使高凈值人群數(shù)量及比例不斷上升，而社會的發(fā)展、科技的進(jìn)步、精神世界的豐富讓高凈值人群對財(cái)富管理的需求也越來越旺盛，這些需求的增長為中國金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的拓展都給予了極大的機(jī)遇，也為金融市場的規(guī)范化、成熟化發(fā)展提供了基礎(chǔ)。而傳統(tǒng)的商業(yè)銀行要想在這場機(jī)遇里占領(lǐng)成功地位就必須加快自身的發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，否則將會難以適應(yīng)金融市場化的快速進(jìn)程，逐漸被市場拋棄，失去原本屬于自己廣闊發(fā)展

2、領(lǐng)域。在亟待轉(zhuǎn)型的嚴(yán)峻關(guān)卡里，商業(yè)銀行將目光瞄準(zhǔn)了這些高凈值人群，他們已然成為國內(nèi)各大商業(yè)銀行占領(lǐng)市場份額獲取經(jīng)營效益的關(guān)鍵突破口。由此，中國商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。
　　事實(shí)上雖然私人銀行的概念早已被社會所熟知，而關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)在國際上暫時還未形成一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)解釋。所以本文將會對私人銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)進(jìn)行對比分析，以更好地認(rèn)識私人銀行業(yè)務(wù)本身的特點(diǎn)。而其中服務(wù)對象又是重中之重，私人銀行業(yè)務(wù)在國內(nèi)發(fā)展的可行與否，機(jī)

3、遇點(diǎn)、創(chuàng)新點(diǎn)在何處都必須要先以客戶群分析為基礎(chǔ)。所以接下來主要從目標(biāo)高凈值客戶群數(shù)量、地域分布、組成結(jié)構(gòu)和投資偏好等四個方面分析了中國私人銀行高凈值目標(biāo)客戶情況。其中中國高凈值人群對股票等權(quán)益類資產(chǎn)、海外投資配置的興趣明顯加大。
　　其次是以中國工商銀行私人銀行為例，著重探討了中國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新成果。中國工商銀行實(shí)力卓著，多項(xiàng)指標(biāo)居國內(nèi)乃至國際金融同業(yè)之冠。2008年3月27日，工行成為國內(nèi)首家經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)持

4、牌經(jīng)營的私人銀行業(yè)務(wù)專營機(jī)構(gòu)。本部分從產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新三個方面闡述工商銀行私人銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新策略。在產(chǎn)品創(chuàng)新這一塊，主要介紹了工商銀行私人銀行專屬產(chǎn)品——“精-贏系列”。包括“精-贏系列”中的另類投資創(chuàng)新掛鉤普洱茶的另類投資產(chǎn)品。工商銀行試圖把“精-贏系列”打造成一個品牌，文中也簡單概述了私人銀行品牌建設(shè)的重要性。在服務(wù)創(chuàng)新方面，工商銀行私人銀行試圖從“銷售產(chǎn)品到提供方案”的服務(wù)方式的轉(zhuǎn)變。工商銀行私人銀行依托集團(tuán)強(qiáng)大優(yōu)

5、勢、整合外部優(yōu)質(zhì)資源，除了提供種類豐富的產(chǎn)品之外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)各個類型客戶的需求制定專屬于他們的投資理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)管理計(jì)劃，最大化地滿足客戶的各類需求。在組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新部分，工行借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，采用的是相對獨(dú)立的直屬經(jīng)營機(jī)構(gòu)模式，通過“準(zhǔn)事業(yè)部制”強(qiáng)化私人銀行部門的產(chǎn)品創(chuàng)新和供給能力。
　　最后針對中國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，結(jié)合內(nèi)外部發(fā)展現(xiàn)狀分析結(jié)果提出了自己的幾點(diǎn)建議。近年來，私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)越來越受到社會的關(guān)注，在商業(yè)銀行中