外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管法律制度研究.pdf

1、隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深入和金融自由化的快速發(fā)展,銀行作為金融業(yè)的基礎(chǔ),其作用日益突出,尤其是外資銀行高效的資本運(yùn)作和優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)為國(guó)際金融市場(chǎng)的繁榮做出了巨大貢獻(xiàn),與此同時(shí),外資銀行的引入也會(huì)對(duì)東道國(guó)金融市場(chǎng)帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。外資銀行作為國(guó)際金融市場(chǎng)的重要組成部分,其全球擴(kuò)張的態(tài)勢(shì)日益明顯,對(duì)東道國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響也逐漸增大。外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入是東道國(guó)要面臨的首要問(wèn)題,對(duì)應(yīng)的監(jiān)管制度不僅對(duì)于保證東道國(guó)的金融安全和銀行業(yè)的健康發(fā)展有著至關(guān)重要的作用,

2、更是逐漸成為各國(guó)在金融開(kāi)放過(guò)程中的焦點(diǎn)。
　　任何國(guó)家在金融監(jiān)管方面始終強(qiáng)調(diào)的都是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),以確保做到吸收外國(guó)優(yōu)秀資本、繁榮國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的同時(shí),不會(huì)影響本土銀行業(yè)的安全和發(fā)展。本文對(duì)外資銀行的國(guó)際規(guī)則進(jìn)行了研究分析,WTO體系下的各種服務(wù)協(xié)議為外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入提供了有效的法律機(jī)制,巴塞爾委員會(huì)制定的外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的解決方案值得各國(guó)借鑒。自2001加入WTO后我國(guó)開(kāi)始了對(duì)銀行業(yè)的正式開(kāi)放,與之前零星的外資金融機(jī)構(gòu)法律法規(guī)相比,

3、同年12月國(guó)務(wù)院出臺(tái)新《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》為履行入世承諾,對(duì)外資銀行準(zhǔn)入制度進(jìn)行了相應(yīng)的修改和一定程度的完善。5年緩沖期過(guò)后,我國(guó)頒布了具有標(biāo)志性意義的《外資銀行管理?xiàng)l例》,這表明我國(guó)銀行業(yè)進(jìn)入了全面開(kāi)放的時(shí)期。在外資銀行的準(zhǔn)入條件、準(zhǔn)入形式、準(zhǔn)入范圍等方面進(jìn)行了具體規(guī)制,該法律文件雖然取得了許多外資銀行準(zhǔn)入監(jiān)管立法方面的成績(jī),但也存在了一定的局限性和不足。
　　本文除引言、結(jié)語(yǔ)外,正文共分五個(gè)部分:
　　第一部分主要介

4、紹“外資銀行的含義”、“外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管”、“監(jiān)管的必要性”及“東道國(guó)對(duì)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的立法原則”。外資銀行進(jìn)入東道國(guó)后勢(shì)必會(huì)對(duì)其本土的銀行業(yè)造成沖擊,并且對(duì)其金融市場(chǎng)的安全與穩(wěn)定產(chǎn)生影響,因此,東道國(guó)對(duì)外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入進(jìn)行有效監(jiān)管就顯得極為重要。這一部分的側(cè)重點(diǎn)就是結(jié)合各國(guó)的實(shí)踐介紹國(guó)際上通行的四種外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的立法原則,即:保護(hù)主義原則、對(duì)等互惠原則、最惠國(guó)待遇原則和國(guó)民待遇原則。上述基本理論的探討是本文進(jìn)行后續(xù)深

5、入分析的基礎(chǔ)性前提。
　　第二部分是本文的第一個(gè)重點(diǎn),筆者運(yùn)用比較分析法對(duì)當(dāng)今世界各國(guó)在外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管方面的具體制度進(jìn)行了詳細(xì)的比較分析。通過(guò)外資銀行的準(zhǔn)入條件、形式、業(yè)務(wù)范圍三方面的具體規(guī)制,東道國(guó)可以達(dá)到擇優(yōu)引入、降低風(fēng)險(xiǎn)、削弱對(duì)本土銀行沖擊的目的。通過(guò)系統(tǒng)的比較分析,為下文提出我國(guó)相關(guān)立法的不足和完善建議提供了素材和理論支撐。
　　第三部分介紹的是外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管方面的國(guó)際規(guī)則。外資銀行在國(guó)際間貿(mào)易往來(lái)中的重

6、要作用使得僅靠一國(guó)監(jiān)管部門(mén)的工作已經(jīng)難以滿(mǎn)足現(xiàn)實(shí)需求,國(guó)際合作機(jī)制可以有效的解決這一問(wèn)題。這一部分通過(guò)介紹WTO金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議和巴塞爾委員會(huì)制定的外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入及監(jiān)管方面的法律文件,為更好的理解我國(guó)當(dāng)前此領(lǐng)域的法制建設(shè)提供了寬闊的視野。
　　第四部分介紹了我國(guó)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管立法的發(fā)展歷程,并就2006國(guó)務(wù)院頒布的《外資銀行管理?xiàng)l例》與2001年的《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》進(jìn)行了詳細(xì)的對(duì)比分析,從而得出了我國(guó)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入

7、監(jiān)管法律制度的特征。
　　第五部分是全文的重點(diǎn),即“我國(guó)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管法律制度的不足和完善建議”。包括立法例題上的不足,準(zhǔn)入條件中對(duì)申請(qǐng)人的限制過(guò)于簡(jiǎn)單,對(duì)母國(guó)監(jiān)管要求的不夠詳細(xì),并購(gòu)準(zhǔn)入形式的局限,業(yè)務(wù)范圍不合理,監(jiān)管目標(biāo)不明確,等等,進(jìn)而提出完善建議。
　　本文通過(guò)對(duì)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管基本理論的介紹,各國(guó)具體法律制度的對(duì)比研究,國(guó)際機(jī)構(gòu)提供的規(guī)制建議和我國(guó)此領(lǐng)域的立法現(xiàn)狀的分析,全面理解外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的法學(xué)