外資銀行市場準(zhǔn)入制度比較及借鑒研究.pdf

1、入世以來，外資銀行以多種方式進入中國， 2006年12月底的《外資銀行管理條例》的頒布標(biāo)志著我國銀行業(yè)的全面對外開放，我國外資銀行的開放從以前的主動開放轉(zhuǎn)變?yōu)楸粍娱_放，開放的動力也由以前的招商引資轉(zhuǎn)變?yōu)橥鈬膹娏乙?。而目前我國的商業(yè)銀行改革工作還并沒有結(jié)束。面對外資銀行的沖擊，我國的對外開放步伐是否過快，而歐美發(fā)達國家本身是否做到了其要求我國的在外資銀行準(zhǔn)入方面的開放程度。它們在外資銀行準(zhǔn)入管理方面有一些什么樣的限制，我國加入的WTO

2、協(xié)議對外資銀行開放又有哪些具體的規(guī)定，我國在外資銀行準(zhǔn)入管理的問題上需要向發(fā)達國家和新興市場國家學(xué)習(xí)哪些經(jīng)驗。這些都是值得深思的問題。 本文從以上的問題入手，通過分析比較世界上其他一些國家外資銀行準(zhǔn)入法律制度和WTO中的外資銀行市場準(zhǔn)入制度規(guī)則，來探討我國在此領(lǐng)域存在的問題和原因，試圖能對我國外資銀行市場準(zhǔn)入法律制度的完善提出一些有益的建議。以此達到完善我國外資銀行市場準(zhǔn)入制度，兼顧外資銀行帶來的有利因素和負(fù)效應(yīng)，充分利用外資銀

3、行達到促進我國銀行業(yè)，并保障我國金融安全的目的。文章分為五個部分： 第一部分“外資銀行準(zhǔn)入管理的相關(guān)概念”系統(tǒng)介紹了文章所要涉及的基本概念，給出了外資銀行的定義，分析了外資銀行進入采取新設(shè)進入和并購進入兩種模式。并對這兩種模式進行具體的分析。然后分析了各國對外資銀行采取的監(jiān)管模式。在本章的最后，系統(tǒng)分析了對外資銀行的一些具體的限制條件，主要包括：申請人資格限制，準(zhǔn)入范圍限制(包括地域范圍和業(yè)務(wù)范圍)，組織形式限制，參股比例限制。

4、其中前三種主要針對新設(shè)進入的方式，后者針對并購進入的方式。 第二部分“世界貿(mào)易組織、巴塞爾協(xié)議關(guān)于外資銀行進入的規(guī)定”系統(tǒng)的分析了世界貿(mào)易組織在銀行業(yè)市場開放問題上的一系列文件。市場準(zhǔn)入問題是WTO法律體制最為關(guān)注的問題。因此，WTO規(guī)則中的銀行市場準(zhǔn)入規(guī)則是外資銀行市場準(zhǔn)入法律制度的一個非常重要的組成部分。在本章中，筆者詳細(xì)分析了WTO規(guī)則中有關(guān)銀行市場準(zhǔn)入的規(guī)則，并分析了這些規(guī)則對于世界各國外資銀行市場準(zhǔn)入法律制度的影響，以

5、期對我國的外資銀行市場準(zhǔn)入法律制度的完善有所啟示。巴賽爾委員會給各國為銀行業(yè)市場準(zhǔn)入確立了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。具體表現(xiàn)為它對銀行機構(gòu)設(shè)定的許可程序及審批標(biāo)準(zhǔn)作了全面的規(guī)定，作者進行全面的分析，并對我國對這些規(guī)定的執(zhí)行情況進行了分析。 第三部分“我國外資銀行的現(xiàn)狀和相關(guān)管理法規(guī)”分析了我國外資銀行的現(xiàn)狀，以及外資銀行發(fā)展的幾個階段，以及目前階段外資銀行加速進入表現(xiàn)的一些特點。然后分為兩個部分系統(tǒng)分析我國對外資銀行采取新設(shè)進入模式和并購進入

6、模式采取的一些限制。在本部分的最后分析我國對外資銀行的政策導(dǎo)向是大力提倡外資銀行以子行形式進入中國，限制其分行組織形式。并逐步取消了外資銀行的超國民待遇。這一政策在目前階段是非常合理的但對給予外資銀行國民待遇持保留意見。 第四部分“不同國家的外資銀行準(zhǔn)入情況”主體分為兩個部分，一是歐美發(fā)達國家的外資銀行準(zhǔn)入法律制度，以及它們對外資銀行準(zhǔn)入的限制。研究這些國家時以美國和英國作為代表。對這兩個國家的外資銀行準(zhǔn)入制度分為新設(shè)進入和并購

7、進入進行了非常系統(tǒng)的分析。兩國在立法中都給予進入的外資銀行國民待遇，但對外資銀行的進入資格進行非常嚴(yán)格的審批。其二是新興市場國家如新加坡，馬來西亞等，這些和中國情況較為類似的國家在外資銀行準(zhǔn)入管理上采取的一系列穩(wěn)定本國金融業(yè)措施。為最后一部分的比較分析打下基礎(chǔ)。 第五部分“我國外資銀行準(zhǔn)入的存在的問題及對它國經(jīng)驗的借鑒”是基于前文基礎(chǔ)上的發(fā)展。本部分先分析我國銀行業(yè)還有需要保護的必要。再在此基礎(chǔ)上從總體的法律框架，以及細(xì)節(jié)上的新

8、設(shè)準(zhǔn)入和并購準(zhǔn)入3個不同方面論述我國外資銀行準(zhǔn)入制度存在的缺陷。并結(jié)合前文中其它國家對外資銀行準(zhǔn)入的管理，給出一些完善的建議。如組織形式的準(zhǔn)入條件、總資產(chǎn)要求、母國有效監(jiān)管的制度、申請與審核程序規(guī)則以及外資銀行參股中資銀行法律制度中的一些規(guī)定都有需要完善的必要。 本文的創(chuàng)新點在于：切入問題的角度，本文是運用比較分析的方法，和其它分析同類問題的文章不同，本文單純考察國外對外資銀行準(zhǔn)入的規(guī)定和國內(nèi)的相關(guān)情況，并沒有更多涉及外資銀行進