互聯(lián)網(wǎng)金融背景下傳統(tǒng)商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務變革研究——以民生銀行為例.pdf

1、當今的經濟環(huán)境下，如何持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展已經成為各個國家的核心目標。當經濟總量不斷擴張和基礎設施建設趨于完善時，投資和出口對經濟增長拉動的邊際效益呈遞減趨勢，其拉動作用逐漸減弱。因此，消費對經濟增長的作用將明顯增強，并成為刺激經濟增長的一個關鍵因素。
　　在刺激消費的過程中，以通過未來收入的承諾滿足現(xiàn)時消費需求的消費信貸的重要性不言而喻。消費信貸業(yè)務因其巨大的市場潛力和較高的市場預期成為各大商業(yè)銀行爭相競爭的熱點，與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融的

2、崛起更加劇了傳統(tǒng)商業(yè)銀行在現(xiàn)代消費信貸業(yè)務上的挑戰(zhàn)，具體表現(xiàn)為多樣化的融資模式打破了以銀行貸款為唯一融資途徑的格局。
　　當前互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，網(wǎng)購逐漸成為消費者日常消費的重要渠道，我國消費信貸模式也越發(fā)新型和多元化。阿里金融相繼推出如“余額寶”和“支付寶”等互聯(lián)網(wǎng)金融衍生品，對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務產生前所未有的沖擊，從2014年起電子商務平臺以及互聯(lián)網(wǎng)巨頭都聯(lián)合推出了以信用作為支付手段的產品，直接對商業(yè)銀行的消費信貸業(yè)務構成巨大

3、的壓力和威脅。如京東的“京東白條”采用先消費、后付款的信用支付產品；阿里巴巴的“天貓分期”；蘇寧進軍金融領域：蘇寧消費金融有限公司等。毫無疑問，新興的互聯(lián)網(wǎng)金融模式正在對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行產生沖擊，那些金融界的巨擘將會如何應對來自互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊和競爭？
　　本文從民生銀行消費信貸的研究出發(fā)，通過分析京東的金融產品“京東白條”為代表的互聯(lián)網(wǎng)消費貸融資模式，研究傳統(tǒng)銀行業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的沖擊應對，對比互聯(lián)網(wǎng)融資模式與傳統(tǒng)商業(yè)銀行融資