中國上市商業(yè)銀行的競爭力分析.pdf

1、近年來，中國銀行業(yè)改革創(chuàng)新取得了顯著的成績，整個銀行業(yè)發(fā)生了歷史性變化，在經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮了重要的支撐和促進作用，有力的支持了中國國民經(jīng)濟又好又快的發(fā)展。2004-2006年是中國銀行業(yè)改革和對外開放取得巨大成就的三年。國內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置和財務重組步伐加快，資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足率顯著提高，公司機制明顯改善，股份制改造全面提速。2005年6月，中國當時最大的股份制銀行—交通銀行在香港成功上市，開國內(nèi)商業(yè)銀行上市之先河。同年10月作為

2、第一家完成股份制改造的國有商業(yè)銀行，中國建設銀行在上海高調(diào)上市，成為中國國有銀行業(yè)改革的一個里程碑。半年之后，在海內(nèi)外關注的目光中，中國銀行分別在香港、上海兩地完成了發(fā)行上市計劃，成為首家在海內(nèi)外上市的中國國有商業(yè)銀行。2006年10月，第三家完成股份制改造的國有商業(yè)銀行—中國工商銀行歷史性地在香港交易所和上海證券交易所同時上市，募集了219億美元，成為全球有史以來集資額最高的IPO首次公開發(fā)行股票，三大國有商業(yè)銀行的成功改制和上市為中

3、國銀行業(yè)帶來的新的機遇和挑戰(zhàn)。 2006年末，中國向WTO承諾的5年時間開放國內(nèi)銀行市場的過渡期已經(jīng)結(jié)束。根據(jù)中國的入世承諾，過渡期結(jié)束后中國將完全取消對外資銀行國內(nèi)經(jīng)營的地域限制，取消所有對外資銀行在所有權(quán)、經(jīng)營和設立形式等方面進行限制的措施，允許其享受與中資銀行相同的待遇。外資銀行從2007年初在幾乎沒有任何障礙的情況下與中資銀行進行競爭，并且隨著我國對外開放的廣度和深度不斷加大，這種競爭將越來越激烈。 中國的商業(yè)銀

4、行業(yè)已面臨一個全新的競爭時代，中資銀行不僅直接面對強大的國際競爭對手，同時隨著市場的開放和與國際接軌，利率自由化、經(jīng)營全能化等趨勢更趨明顯，再加上銀行客戶的日益成熟及其需求的多樣化、高層次化，對中國的商業(yè)銀行業(yè)提出了更高的要求，加劇了銀行間的競爭。中國的銀行市場又是一個充滿巨大潛力、發(fā)展迅速的市場，商業(yè)銀行將擁有前所未有的發(fā)展機遇，抓住機遇，加強發(fā)展，爭取競爭中的主動，是商業(yè)銀行目前的首要任務。 面對國際大銀行的競爭，引導我國銀

5、行業(yè)抓住機遇，并爭取在國際金融競爭中居于有利地位，對我國銀行業(yè)乃至整個金融體系都有著重要的現(xiàn)實意義。全面客觀地評價各家商業(yè)銀行的競爭力，對于我們制定競爭策略，維護金融業(yè)健康發(fā)展至關重要。而上市銀行作為我國銀行業(yè)中最有活力的一部分，它們的經(jīng)營業(yè)績更是社會公眾關注的焦點。對上市銀行的經(jīng)營績效進行分析，對于整個證券市場乃至國民經(jīng)濟的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展具有特別的現(xiàn)實意義。同時，全面客觀地評價我國各家上市商業(yè)銀行的競爭力，不僅是各行管理層及監(jiān)管部門的

6、愿望，也是廣大債權(quán)人和投資者的期盼。因此，如何客觀地評價我國上市商業(yè)銀行的競爭力，引導我國銀行業(yè)抓住機遇，并爭取在國際金融競爭中居于有利地位，對我國銀行業(yè)乃至整個金融體系都有著重要的現(xiàn)實意義。而且上市銀行作為我國商業(yè)銀行體制改革的先行者，其發(fā)展經(jīng)驗對國內(nèi)其它未上市銀行具有重要的借鑒作用，同時也為我國的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)提供了管理上市銀行的重要依據(jù)?；诖耍疚囊陨鲜猩虡I(yè)銀行作為研究對象進行實證研究。 第1章主要是導論，闡述文章的選題

7、背景與意義，研究思路與研究方法，文章的創(chuàng)新與不足。 第2章主要是關于國內(nèi)外銀行競爭力的概念和評價方法的理論綜述，分別就銀行競爭力的定義與銀行競爭力研究成果進行討論。 第3章是關于研究方法——因子分析方法的理論介紹，主要介紹現(xiàn)有商業(yè)銀行競爭力的評價方法，及本文采取的評價方法并重點介紹因子分析方法的模型及步驟。 第4章是本文的重點部分，也是本文的實證部分。本文運用因子分析方法進行的實證研究。本文選取11家上市銀行，收

8、集重要比率指標的數(shù)據(jù)，運用SPSS軟件，通過建立因子模型，定量的進行實際競爭力分析。選取的指標可以概括這11家銀行的盈利能力指標，流動性指標，安全性指標，發(fā)展能力指標，市場分額和經(jīng)營能力，這些指標是本文定義的可以概括實際競爭力的指標體系。 第5章是結(jié)論與對策，根據(jù)實證分析出來的結(jié)果，提出相應得政策建議。 本文首先分析了商業(yè)銀行在國際大環(huán)境中面臨的機遇與挑戰(zhàn)，從建立競爭力理論體系入手，逐步引出商業(yè)銀行競爭力理論研究，重點探

9、討了上市商業(yè)銀行競爭力的含義和影響因素。通過對當前銀行業(yè)競爭力評價數(shù)理方法的優(yōu)劣分析，提出了較為完善的、合適的評價方法。其次，利用統(tǒng)計軟件SPSS中的因子分析方法對上市商業(yè)銀行的競爭力進行了排名，最后，對實證結(jié)果進行解讀，并提出相應的對策建議。 本文的研究中有以下幾點創(chuàng)新： (1)國內(nèi)的學者大多是專門針對國有商業(yè)銀行或股份制銀行進行單獨進行研究，本文采用樣本銀行中既有國有商業(yè)銀行也有股份制銀行。并將兩者相比較進行綜合研究

10、。 (2)國內(nèi)的大多數(shù)分析銀行競爭力的文章大多是專門針對一年的數(shù)據(jù)進行分析，而本文采用了三年的數(shù)據(jù)，不僅可以進行銀行間的橫向比較，還可以進行銀行內(nèi)部的縱向比較。 當然，本文的研究還有許多值得繼續(xù)深入的地方，有以下幾點需要改進： (1)本文并沒有選取所有的上市銀行，而是從中選取了十一家銀行，主要是考慮到如果樣本銀行太多，數(shù)據(jù)太多不易處理，同時前幾年的數(shù)據(jù)不易獲得。 (2)在因子分析的過程中，選取的指標不夠全