基于利率市場化條件下國有商業(yè)銀行貸款定價模式研究.pdf

1、貸款定價是商業(yè)銀行經(jīng)營管理體系的核心組成部分，是確保商業(yè)銀行實現(xiàn)效益的關(guān)鍵因素。由于長期的利率管制，導致了我國商業(yè)銀行普遍缺乏貸款定價的實踐經(jīng)驗，貸款定價管理十分薄弱，貸款定價方法比較單一。 近年來，我國利率市場化改革不斷推進，我國正處于由管制利率管理體制向利率市場化邁進的過渡時期。在這一時期，我國的利率管制基本取消，但是還未達到完全的利率市場化，表現(xiàn)在貸款利率上，我國放開了商業(yè)銀行貸款利率上限，但對貸款利率的下限仍有限制。而我

2、國現(xiàn)行的貸款定價方法是管制利率時期的貸款定價方法，不適合轉(zhuǎn)軌時期的要求。因此，商業(yè)銀行需要對現(xiàn)行貸款定價方法進行改進，建立適合轉(zhuǎn)軌時期的貸款定價方法，這對于商業(yè)銀行保障自身經(jīng)營效益，鞏固競爭地位，具有非常重要的意義。 本文對我國不同所有制結(jié)構(gòu)、不同規(guī)模的商業(yè)銀行貸款利率定價策略、我國商業(yè)銀行貸款利率的定價模式、具體定價過程中基準利率、浮動利率、差別利率的區(qū)別與管理提出了具體建議，對我國商業(yè)銀行貸款利率管理的提出了完善意見，同時提

3、出應該進一步完善貸款利率定價機制。加大資金成本、經(jīng)營成本、風險成本的測定與控制，并明確了貸款定價過程預期損失率和非預期損失率的管理。 商業(yè)銀行要針對不同的所有制性質(zhì)、不同的規(guī)模、不同的經(jīng)營理念等因素實行不同的定價策略。我國四大國有商業(yè)銀行在我國金融市場占據(jù)主導地位，國有商業(yè)銀行應參照人民銀行基準利率和貸款利率定價模式確定本行的基準利率，中小商業(yè)銀行宜采用四大國有商業(yè)銀行的加權(quán)基準利率作為本行的參考基準利率。 我國商業(yè)銀行