我國人身保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

1、我國人身保險(xiǎn)的現(xiàn)狀、發(fā)展與未來隨著我國居民生活水平日益提高，對(duì)于人身保險(xiǎn)的需求也日益提高，那么今天我們小組就為大家講述一下與人身保險(xiǎn)相關(guān)的問題。首先、需要大家知道的是，什么是人身保險(xiǎn)？它是怎樣產(chǎn)生的人身保險(xiǎn)是指以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)在保險(xiǎn)事業(yè)中占有重要地位。人們習(xí)慣上把保險(xiǎn)劃分為兩大部類，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象的一種保險(xiǎn)

2、。它是區(qū)別于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的總稱。保險(xiǎn)人辦理的人身保險(xiǎn)通過訂立合同，在向被保險(xiǎn)人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)后，被保險(xiǎn)人因意外災(zāi)害、疾病、衰老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同條款的規(guī)定，保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人給付預(yù)定的保險(xiǎn)金或年金，以解決病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。人是不能以價(jià)值來衡量的，因此，人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，不是一種損失補(bǔ)償性質(zhì)的保險(xiǎn)，而是一種定額保險(xiǎn)。一般說來，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是根據(jù)被保險(xiǎn)人的需要和繳納保險(xiǎn)

3、費(fèi)的多少來確定的。這種保險(xiǎn)如果按人身來分類，可分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和傷害保險(xiǎn)；如按人的生命來分類，則可分為生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和生死兩全保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)的歷史悠久，早在17世紀(jì)前就有人研究人壽和年金保險(xiǎn)的原理，到18世紀(jì)，有人用現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的科學(xué)方法計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)。在商品經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的資本主義國家，人們?cè)馐芤馔鉃?zāi)害或在年老體衰和喪失勞動(dòng)能力時(shí)所產(chǎn)生的困難，一般均依靠自己交納保險(xiǎn)費(fèi)，通過保險(xiǎn)來滿足各自的需要。隨著資本主義商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為適應(yīng)人

4、們對(duì)人身保險(xiǎn)的需求，專門從事人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人和各種機(jī)構(gòu)越來越多，人身保險(xiǎn)的辦法也不斷加以改進(jìn)和完善。及至近代人身保險(xiǎn)已成為資本主義經(jīng)濟(jì)中一個(gè)不可缺少的專門行業(yè)，人身保險(xiǎn)資本家或人身保險(xiǎn)資本集團(tuán)應(yīng)運(yùn)而生。時(shí)至今日，歐美和日本等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的資本主義國家的人身保險(xiǎn)業(yè)都十分發(fā)達(dá)，人身保險(xiǎn)范圍擴(kuò)展到日常生活中的各個(gè)方面，人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍的普及程度越來越廣泛。例如日本國1988年度人身保險(xiǎn)公司承保的契約相當(dāng)于國民收入的3.7倍，達(dá)967兆日元，持有的

5、總資產(chǎn)達(dá)65兆3172億日元。由此可見，人身保險(xiǎn)的發(fā)展是與經(jīng)濟(jì)發(fā)展同步增長的。1949年10月20日，社會(huì)主義國營性質(zhì)的中國人民保險(xiǎn)公司的成立，開創(chuàng)了我國獨(dú)立自主辦保險(xiǎn)的歷史。直到黨的十一屆三中全會(huì)，工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到社會(huì)主義現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)建設(shè)上來，1979年經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)中國人民保險(xiǎn)公司恢復(fù)辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，1982年又恢復(fù)了人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。由點(diǎn)到面迅速發(fā)展，險(xiǎn)種由單一向多方面發(fā)展，目前全國已有100多個(gè)險(xiǎn)種，為深入改革配套服務(wù)，起了積極的作用。由于

6、我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，積聚的資金也很大，是銀行長期信貸資金的重要來源。在社會(huì)主義的中國，勞動(dòng)人民生活上的困難，運(yùn)用保險(xiǎn)制度為群眾提供經(jīng)濟(jì)保障是值得倡導(dǎo)的。今后社會(huì)保險(xiǎn)制度將采取國家提供基本保障，企業(yè)提供補(bǔ)充保障，個(gè)人投保自愿儲(chǔ)蓄性的人身保險(xiǎn)的模式。人身保險(xiǎn)則是作為國家社會(huì)保障制度中的一個(gè)補(bǔ)充保障，越發(fā)受到社會(huì)重視。現(xiàn)在，為大家介紹一下我國人身保險(xiǎn)的現(xiàn)狀一、人身保險(xiǎn)的現(xiàn)狀西部人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡，不利于我國壽險(xiǎn)市場的開發(fā)與成熟。針對(duì)人

7、身保險(xiǎn)發(fā)展過程中存在的問題，制定人身保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策極為重要。三、我國人身保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策1、開發(fā)適銷對(duì)路的新險(xiǎn)種，優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)。人身保險(xiǎn)發(fā)展的生命力，關(guān)鍵在于險(xiǎn)種的創(chuàng)新，保險(xiǎn)公司應(yīng)審時(shí)度勢(shì)，根據(jù)居民保險(xiǎn)需求的變化與差異，加快開發(fā)人身保險(xiǎn)新險(xiǎn)種的步伐，同時(shí)要努力調(diào)整優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，以滿足居民的不同需求。針對(duì)我國人身保險(xiǎn)現(xiàn)狀，建議加強(qiáng)以下方面險(xiǎn)種的完善和開發(fā)：(1)完善具有儲(chǔ)蓄功能的人身保險(xiǎn)。我國多數(shù)居民認(rèn)為，如果投保壽險(xiǎn)而在保險(xiǎn)期內(nèi)未出險(xiǎn)，保費(fèi)

8、便白交了。但如果到期還本，還能返還利息，居民往往較容易接受。(2)加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療市場的開發(fā)。對(duì)大多數(shù)居民來說，就醫(yī)看病所需要的開支還是比較高昂的。醫(yī)療費(fèi)用居高不下，居民自然而然會(huì)尋求醫(yī)療保險(xiǎn)作為保障。目前，我國醫(yī)療保險(xiǎn)開發(fā)很不完善，尤其是65歲以上的居民醫(yī)療保險(xiǎn)，在所有的壽險(xiǎn)公司中基本都是一片空白，可小規(guī)模探索或試辦。(3)團(tuán)體壽險(xiǎn)應(yīng)加強(qiáng)有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的終身險(xiǎn)開發(fā)。目前的團(tuán)體壽險(xiǎn)除團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)外，幾乎沒有終身保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，而人們往往更關(guān)心退休以后

9、的保障問題。2、適度提高保險(xiǎn)金額，拓寬保險(xiǎn)責(zé)任范圍。隨著居民收入水平的不斷提高和生活條件的不斷改善，以及保險(xiǎn)公司經(jīng)營實(shí)力的增強(qiáng)，居民愿意獲得的保障水平、保障范圍都大為提高和增加，應(yīng)順應(yīng)形勢(shì)，適度提高保險(xiǎn)金額，如災(zāi)害性人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額就應(yīng)增加。拓寬保險(xiǎn)責(zé)任范圍，特別是意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的責(zé)任范圍。3、重視和加強(qiáng)人身保險(xiǎn)營銷，加大保險(xiǎn)知識(shí)的普及和推廣力度，提高居民的保險(xiǎn)意識(shí)。人身保險(xiǎn)的需求彈性大，保險(xiǎn)營銷相當(dāng)重要。保險(xiǎn)公司應(yīng)立足于市場

10、分析的基礎(chǔ)上，制訂、實(shí)施多樣化的營銷策略，建立現(xiàn)代的保險(xiǎn)營銷制度和營銷體系，建立規(guī)范的人身保險(xiǎn)代理制度和代理體系，提高保險(xiǎn)代理人業(yè)務(wù)素質(zhì)和文化程度。將人身保險(xiǎn)營銷工作深入到居民中去，讓居民了解人身保險(xiǎn)知識(shí)，提高居民的保險(xiǎn)傾向。通過強(qiáng)化人身保險(xiǎn)的營銷工作，增強(qiáng)其服務(wù)功能，使居民切身感受到人身保險(xiǎn)的重要性。4、保險(xiǎn)公司應(yīng)適時(shí)調(diào)節(jié)經(jīng)營戰(zhàn)略。國家實(shí)施西部大開發(fā)和積極的財(cái)政政策，為國有壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)拓展提供了良好的契機(jī)。保險(xiǎn)公司應(yīng)抓住機(jī)遇，積極穩(wěn)

11、妥地開發(fā)農(nóng)村和西部內(nèi)陸地區(qū)業(yè)務(wù)。在對(duì)原來的鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險(xiǎn)辦事處（站）和營業(yè)所進(jìn)行改造與更新的基礎(chǔ)上，采取新的營銷體制，搶先占領(lǐng)農(nóng)村市場，贏得先機(jī)。1999年，中國的壽險(xiǎn)保險(xiǎn)深度為1.02%，位居世界第60位；保險(xiǎn)密度為8.3美元，世界排62位，次于很多發(fā)展中國家。究其原因，主要是因?yàn)楦鞔髩垭U(xiǎn)公司均忽視了中國農(nóng)村這上潛在市場。在抓牢東部大中市場的同時(shí)，涉足廣闊的西部及廣闊的農(nóng)村客戶，不但是國內(nèi)人身保險(xiǎn)公司可持續(xù)發(fā)展的途徑，更是我國人身保險(xiǎn)市場完

12、善和發(fā)展的必由之路。最后，為大家介紹一下我國人身保險(xiǎn)特別是人壽保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)1、壽險(xiǎn)市場的國際化。20世紀(jì)90年代開始，各國金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的國際化進(jìn)程繼續(xù)加快。中國于2001年12月11日加入WTO（世界貿(mào)易組織），根據(jù)中國與美國歐盟等國家達(dá)成的協(xié)議，中國將逐步放開保險(xiǎn)市場，在謹(jǐn)慎原則下，將在5年內(nèi)從企業(yè)設(shè)立形式、地域、業(yè)務(wù)范圍等方面對(duì)外開放。外國壽險(xiǎn)公司的涌入中國保險(xiǎn)市場，帶進(jìn)大量的先進(jìn)壽險(xiǎn)技術(shù)和管理方法，中資公司可以作為借鑒。國內(nèi)壽