商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)第四版課后習(xí)題答案

1、第一章第一章1.1.商業(yè)銀行從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展到金融百貨公司說(shuō)明什么問(wèn)題商業(yè)銀行從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展到金融百貨公司說(shuō)明什么問(wèn)題銀行資本越來(lái)越集中，國(guó)際銀行業(yè)出現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)新格局，國(guó)際銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激化，銀行國(guó)際化進(jìn)程加快，金融業(yè)務(wù)與工具不斷創(chuàng)新，金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步交叉，傳統(tǒng)的專(zhuān)業(yè)金融業(yè)務(wù)分工界限有所縮小，金融管制不斷放松，金融自由化的趨勢(shì)日益明顯，國(guó)內(nèi)外融資出現(xiàn)證券化趨勢(shì)，證券市場(chǎng)蓬勃發(fā)展，出現(xiàn)了全球金融一體化的趨勢(shì)2.2.如何認(rèn)識(shí)現(xiàn)代商業(yè)銀行的作用如何認(rèn)識(shí)現(xiàn)

2、代商業(yè)銀行的作用①信用中介，是通過(guò)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)的各種閑散的資金集中到銀行，再通過(guò)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把他投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門(mén)。②支付中介，通過(guò)存款在賬戶(hù)上的轉(zhuǎn)移代理客戶(hù)支付，在存款的基礎(chǔ)上為客戶(hù)兌付現(xiàn)款等，成為工商業(yè)團(tuán)日和個(gè)人的貨幣保管者，出納者和支付代理人③信用創(chuàng)造。商業(yè)銀行利用吸收的存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為派生存款，在這種存款不提現(xiàn)或不完全提現(xiàn)的情況下，就增加了商業(yè)銀行的資金來(lái)源。④金融服務(wù)3

3、.3.銀行組織形式有哪些？近年來(lái)，銀行控股公司為什么發(fā)展迅速。銀行組織形式有哪些？近年來(lái)，銀行控股公司為什么發(fā)展迅速。①單一銀行制，特點(diǎn)是銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)，不設(shè)或限設(shè)分置機(jī)構(gòu)。②分行制，特點(diǎn)是法律允許除了總行外，在本市及國(guó)內(nèi)各地，普遍設(shè)立分行機(jī)構(gòu)③銀行控股公司制，是指一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購(gòu)兩家以上的銀行。銀行控股公司使得銀行可以更便利地從資本市場(chǎng)籌集資金，并通過(guò)關(guān)聯(lián)交易獲得稅收上的好處，也能夠規(guī)避

4、政府對(duì)跨州經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的限制。4.4.分析我國(guó)的金融控股公司發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題分析我國(guó)的金融控股公司發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題由于我國(guó)金融業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)實(shí)行嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，形成了金融業(yè)高度壟斷的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。金融控股公司的出現(xiàn)可以獲得現(xiàn)行金融管制下的壟斷利潤(rùn)，同時(shí)通過(guò)一種新的組織形式，控股公司的金融創(chuàng)新空間增加，并可以實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)，范圍經(jīng)濟(jì)與協(xié)同經(jīng)濟(jì)我國(guó)金融控股公司從出現(xiàn)至今，尚無(wú)一部法律對(duì)其進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管，目前系統(tǒng)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題嚴(yán)重，

5、資本金重復(fù)計(jì)算導(dǎo)致金融控股公司的資本杠桿比率過(guò)高，影響集團(tuán)公司財(cái)務(wù)安全，龐大的集團(tuán)公司管理體系使內(nèi)部管理與風(fēng)險(xiǎn)控制難度加大，這些風(fēng)險(xiǎn)得不到有效控制將會(huì)危及我國(guó)的金融與經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。5.5.政府對(duì)銀行的監(jiān)管理由是什么？未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)如何政府對(duì)銀行的監(jiān)管理由是什么？未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)如何政府之所以要對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管，其原因在意銀行業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。首先，為了保護(hù)儲(chǔ)蓄者的利益，其次政府對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管的原因還在于銀行是信用貨幣的創(chuàng)造者，最后，當(dāng)今世

6、界各國(guó)的銀行業(yè)正在向綜合化方向發(fā)展，銀行業(yè)，證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致商業(yè)銀行的概念在延伸，同時(shí)世界經(jīng)濟(jì)一體化又使得銀行國(guó)際化進(jìn)程在加快。6.6.如何評(píng)價(jià)我國(guó)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管模式？怎樣看待現(xiàn)行的監(jiān)管法規(guī)？如何評(píng)價(jià)我國(guó)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管模式？怎樣看待現(xiàn)行的監(jiān)管法規(guī)？中國(guó)人民銀行是國(guó)家金融業(yè)的主管機(jī)關(guān)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會(huì)成為銀行業(yè)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法，穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，銀行業(yè)管理監(jiān)督應(yīng)當(dāng)保護(hù)

7、銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力第二章第二章1.1.銀行資本對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)有什么意義銀行資本對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)有什么意義①資本可以吸收銀行的經(jīng)營(yíng)虧損，保護(hù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)，以使銀行的管理者能有一定的時(shí)間解決存在的問(wèn)題，為銀行避免破產(chǎn)提供了緩沖的余地②資本為銀行的注冊(cè)，組織營(yíng)業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營(yíng)提供啟動(dòng)資金。③銀行資本有助于樹(shù)立公眾對(duì)銀行的信心，他向銀行達(dá)到監(jiān)管部門(mén)所需的最低標(biāo)準(zhǔn)要求。若低于最低標(biāo)準(zhǔn)，則要求商業(yè)銀行或增加資本金或調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、壓縮

8、資產(chǎn)規(guī)模、出售一部分風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)等。4.加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督為了強(qiáng)化金融監(jiān)管，提高經(jīng)營(yíng)信息透明度，新資本協(xié)議要求商業(yè)銀行在適用范圍、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)暴露的評(píng)估及管理、資本充足率四方面進(jìn)行定量及定性的信息披露。我國(guó)要想加大監(jiān)管力度，規(guī)范監(jiān)管行為，加快與國(guó)際慣例的接軌，各商業(yè)銀行必須向社會(huì)公開(kāi)披露有關(guān)信息。目前我國(guó)除深圳發(fā)展銀行、中國(guó)民生銀行、招商銀行和上海浦東發(fā)展銀行四家上市公司外，中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行也在2003年進(jìn)行了年報(bào)的披露。今

9、后，我國(guó)其他商業(yè)銀行也應(yīng)該根據(jù)形勢(shì)的發(fā)展和監(jiān)管的要求，盡快進(jìn)行有關(guān)信息的披露，以強(qiáng)化社會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督。5.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低不良貸款率。要保持資本充足率，除了努力擴(kuò)大分子，增加資本金以外，壓縮和控制分母也是十分必要的。當(dāng)然絕對(duì)的控制資產(chǎn)增加是不可取的，可行的有效辦法是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量，壓縮風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模。在這方面大有文章可做，也是目前我國(guó)商業(yè)銀行提高資本充足率的最有效的途徑。第三章第三章1.1.存款對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)為

10、什么很重要？銀行主要有哪些存款服務(wù)？他們存款對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)為什么很重要？銀行主要有哪些存款服務(wù)？他們的特點(diǎn)是什么的特點(diǎn)是什么對(duì)商業(yè)銀行而言，充足和穩(wěn)定的資金來(lái)源是保證銀行生存與發(fā)展的關(guān)鍵，商業(yè)銀行的負(fù)債的目的主要有兩個(gè)：一是維持銀行的資產(chǎn)的增長(zhǎng)率，二是保持銀行的流動(dòng)性。①交易賬戶(hù)，是私人和企業(yè)為了交易的目的而開(kāi)立的支票賬戶(hù)，客戶(hù)可以通過(guò)支票，匯票，電話轉(zhuǎn)賬，自動(dòng)出納機(jī)等提款對(duì)第三者支付款項(xiàng)。他包括活期存款，可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(hù)，貨幣市場(chǎng)存款賬

11、戶(hù)，自動(dòng)轉(zhuǎn)賬制度等種類(lèi)②非交易賬戶(hù)，包括儲(chǔ)蓄賬戶(hù)和定期存款2.2.存款定價(jià)與銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是什么關(guān)系？實(shí)踐中主要使用那些定價(jià)存款定價(jià)與銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是什么關(guān)系？實(shí)踐中主要使用那些定價(jià)方法方法①存款價(jià)格的變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致銀行存貸利差的變動(dòng)最終影響銀行的凈利潤(rùn)與銀行存貸款增長(zhǎng)，另一方面存款價(jià)格變動(dòng)也會(huì)影響客戶(hù)對(duì)存款數(shù)量與組合的決定進(jìn)而銀行存款量與構(gòu)成最終影響銀行的凈利潤(rùn)與銀行存貸款增長(zhǎng)。②成本加利潤(rùn)存款定價(jià)法，存款的邊際成本定價(jià)法3.3.近年來(lái)為什么

12、銀行的非存款負(fù)債規(guī)模在增加？非存款負(fù)債的模式近年來(lái)為什么銀行的非存款負(fù)債規(guī)模在增加？非存款負(fù)債的模式的獲取方式是什么的獲取方式是什么①雖然存款構(gòu)成銀行的主要的資金來(lái)源，但仍然有可能存款無(wú)法滿足貸款和投資增長(zhǎng)的需求，此時(shí)，銀行便需要尋求存款以外其他資金來(lái)源。②同業(yè)拆借，在會(huì)員銀行之間通過(guò)銀行間資金拆借系統(tǒng)完成、從中央銀行的貼現(xiàn)借款、證券回購(gòu)、國(guó)際金融市場(chǎng)融資、發(fā)行中長(zhǎng)期債券4.4.銀行負(fù)債成本的概念你是否都了解？他們的區(qū)別在哪里銀行負(fù)債成

13、本的概念你是否都了解？他們的區(qū)別在哪里成本的概念主要有利息成本，營(yíng)業(yè)成本，資金成本和可用資金成本①利息成本，這是商業(yè)銀行以貨幣的形式直接支付給存款者或債券持有人，信貸中介人的報(bào)酬，利息成本的高低依期限的不同而不同②營(yíng)業(yè)成本，指花費(fèi)在吸收負(fù)債上的除利息之外的一切開(kāi)支。③資金成本是包括利息在內(nèi)的花費(fèi)在吸收負(fù)債上的一切開(kāi)支④可用資金成本，是指銀行可以實(shí)際用于貸款和投資的資金。⑤有關(guān)成本，是指增加負(fù)債有關(guān)而未包括在上述成本之中的成本，主要有兩種