商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營課后思考題答案

1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營課后思考題答案第三章第三章1.存款對銀行經(jīng)營為什么很重要？銀行主要有哪些存款服務(wù)？它們的特點(diǎn)是什么？存款是銀行負(fù)債的重要組成部分，是開展銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，失去了這個基礎(chǔ)，零售業(yè)務(wù)利潤和轉(zhuǎn)型也無從談起。目前，存款仍然是銀行信貸資金和利潤的主要來源，具有穩(wěn)定性強(qiáng)、成本低的特點(diǎn)，能夠匹配中、長期貸款，只有吸收更多的存款，銀行才能擴(kuò)大貸款規(guī)模，獲取更多利差收入，尤其在轉(zhuǎn)型時(shí)期，它是支撐和開展中間業(yè)務(wù)的前提和基礎(chǔ)。銀

2、行主要存款服務(wù)分為交易賬戶和非交易賬戶（儲蓄賬戶）。交易賬戶又包括活期存款（特點(diǎn)：顧客無須預(yù)先通知，可隨時(shí)提取或支付的存款），可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（特點(diǎn)：1.轉(zhuǎn)賬或付款不是使用一般的支票，而是使用支付命令；2.可以按其平均余額支付利息），貨幣市場存款賬戶（特點(diǎn)：1.對存款最高利率無限制；2.對存款不規(guī)定最短期限；3.儲戶使用該賬戶進(jìn)行收付，每月不得超過6次，其中用支票支付不得超過3次；4.儲戶對象不限），自動轉(zhuǎn)賬制度（特點(diǎn)：儲戶同時(shí)在銀行

3、開立儲蓄賬戶和活期存款賬戶）等服務(wù)種類；非交易賬戶包括儲蓄存款（特點(diǎn)：不使用支票，用存折和存單，手續(xù)比較簡單）和定期存款（特點(diǎn)：利率長短不定，但總是高于活期存款；期限較長）兩種存款服務(wù)。2.存款定價(jià)與銀行經(jīng)營目標(biāo)是什么關(guān)系？實(shí)踐中主要使用哪些定價(jià)方法？存款價(jià)格的變動會導(dǎo)致銀行存貸利差的變動最終影響銀行的凈利潤與銀行存貸款增長，另一方面存款價(jià)格變動也會影響客戶對存款數(shù)量與組合的決定進(jìn)而銀行存款量與構(gòu)成最終影響銀行的凈利潤與銀行存貸款增長。

4、定價(jià)方法：成本加利潤存款定價(jià)法；存款的邊際成本定價(jià)法3.近年來為什么銀行的非存款負(fù)債規(guī)模在增加？非存款負(fù)債的模式的獲取方式是什么？雖然存款構(gòu)成銀行的主要的資金來源，但仍然有可能存款無法滿足貸款和投資增長的需求，此時(shí)，銀行便需要尋求存款以外其他資金來源。非存款負(fù)債的模式的獲取方式：同業(yè)拆借，在會員銀行之間通過銀行；間資金拆借系統(tǒng)完成；從中央銀行的貼現(xiàn)借款；證券回購；國際金融市場融資；發(fā)行中長期債券。4.銀行負(fù)債成本的概念你是否都了解？他們

5、的區(qū)別在哪里？成本的概念主要有利息成本，營業(yè)成本，資金成本和可用資金成本4.銀行為什么要對借款企業(yè)財(cái)務(wù)以外的因素進(jìn)行分析？這一過程怎樣進(jìn)行為了更準(zhǔn)確地考察借款人的償債能力，一個重要的方面就是非財(cái)產(chǎn)因素對借款人的影響，這主要是指借款人所處的行業(yè)，經(jīng)營特征，管理方式，還款意愿，其他因素等。5.企業(yè)貸款的定價(jià)方法有哪些？什么是補(bǔ)償余額？它對貸款定價(jià)的意義何在成本加成貸款定價(jià)法，在對貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，銀行管理人員必須考慮其籌集可籌資金的成本和銀行

6、的其他經(jīng)營陳本。貸款利率等于籌集資金的邊際成本加上銀行的其他經(jīng)營成本加上預(yù)計(jì)違約風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用加上銀行預(yù)期的利潤價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法，是假設(shè)銀行能夠精確地計(jì)算其成本，并將其分?jǐn)偟礁黜?xiàng)業(yè)務(wù)中去，而且這種定價(jià)方法是以銀行為核心。貸款利率等于優(yōu)惠利率加上加成部分減去優(yōu)惠利率加上違約風(fēng)險(xiǎn)貼水加上期限風(fēng)險(xiǎn)貼水成本收益定價(jià)法，他需要考慮三個因素：貸款產(chǎn)生的總收入借款人實(shí)際使用的資金額，貸款總收入與借款人實(shí)際使用的資金金額之間的比率補(bǔ)償余額補(bǔ)償余額是借款

7、者同意將一部分存款存入貸款銀行。補(bǔ)償余額既可以表示為借款人未歸還貸款平均余額的百分比，也可以表示為貸款額度的百分比或某一個規(guī)定的金額。銀行通過向客戶收取補(bǔ)償金額和承擔(dān)費(fèi)的方法提高了貸款的稅前收益率。實(shí)際操作中，銀行還可以通過向客戶收取其他服務(wù)費(fèi)的方式提高自身的收益，但這要視市場的具體情況而定。第七章1.商業(yè)銀行為什么要發(fā)展消費(fèi)信貸？消費(fèi)信貸有何特征消費(fèi)信貸可以改善銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)消費(fèi)信貸是商業(yè)銀行一個新的利潤增長點(diǎn)消費(fèi)信貸是提