網(wǎng)絡(luò)金融對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營影響研究.pdf

1、網(wǎng)絡(luò)金融興起于2012年，發(fā)展到2015年今天已經(jīng)進(jìn)入發(fā)展的高潮。在此期間，對網(wǎng)絡(luò)金融的討論持續(xù)熱鬧。余額寶、微信紅包等網(wǎng)絡(luò)理財(cái)類產(chǎn)品的出現(xiàn)更是引發(fā)大眾對網(wǎng)絡(luò)金融的熱情關(guān)注，其中的重點(diǎn)關(guān)注對象就是網(wǎng)絡(luò)金融對商業(yè)銀行的影響有多少。對于此現(xiàn)象，有人驚呼“銀行已成為弱勢群體”，認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)金融讓商業(yè)銀行存款“失水”，對以“占山收錢”的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營有了很大的打擊。也有正統(tǒng)的的聲音認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)金融更多地是引發(fā)商業(yè)銀行自身變革的一種外在力量，促進(jìn)我國

2、利率市場化下的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。
　　隨著中國人民銀行和各類商業(yè)銀行不斷引進(jìn)和發(fā)展現(xiàn)代銀行支付系統(tǒng)與系統(tǒng)之間的網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)，在大多數(shù)城市銀行也更新了本地結(jié)算系統(tǒng)應(yīng)用系統(tǒng)，儲(chǔ)蓄存款和取款系統(tǒng)，銀行系統(tǒng)，銀行服務(wù)企業(yè)系統(tǒng)，銀行卡處理系統(tǒng)。通過增加金融體系的傳統(tǒng)金融服務(wù)和網(wǎng)上金融服務(wù)不斷完善的技能，這也有易宏觀金融管理和國家金融監(jiān)督管理，到現(xiàn)在為止，金融網(wǎng)絡(luò)越來越普遍，這種情況已經(jīng)初步形成。網(wǎng)絡(luò)金融獨(dú)特的運(yùn)作改變了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)模式，降低了交易成

3、本，同時(shí)對金融服務(wù)效率也有很大的提高，也強(qiáng)調(diào)了金融機(jī)構(gòu)的重要地位。盡管在線金融帶來不可預(yù)測的風(fēng)險(xiǎn)，但在同一時(shí)間，它是更經(jīng)濟(jì)利益驚人的。因此，銀行，中小企業(yè)的金融網(wǎng)絡(luò)面對應(yīng)積極采取措施，以適應(yīng)這一趨勢，為更好的長期發(fā)展的必由之路。
　　此外，近年來，中國人民銀行和各類商業(yè)銀行不斷引進(jìn)和發(fā)展現(xiàn)代銀行支付系統(tǒng)與系統(tǒng)之間的網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)，在大多數(shù)城市銀行也更新了本地結(jié)算系統(tǒng)應(yīng)用系統(tǒng)，儲(chǔ)蓄存款和取款系統(tǒng)，銀行系統(tǒng)，銀行服務(wù)企業(yè)系統(tǒng)，銀行卡處理系統(tǒng)

4、。通過增加金融體系的傳統(tǒng)金融服務(wù)和網(wǎng)上金融服務(wù)不斷完善的技能，這也有益宏觀金融管理和國家金融監(jiān)督管理，到現(xiàn)在為止，金融網(wǎng)絡(luò)越來越普遍，這種情況已經(jīng)初步形成。網(wǎng)絡(luò)金融獨(dú)特的運(yùn)作改變了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)模式，降低了交易成本，同時(shí)對金融服務(wù)效率也有很大的提高，也強(qiáng)調(diào)了金融機(jī)構(gòu)的重要地位。盡管在線金融帶來不可預(yù)測的風(fēng)險(xiǎn)，但在同一時(shí)間，它是更經(jīng)濟(jì)利益驚人的。因此，銀行，中小企業(yè)的金融網(wǎng)絡(luò)面對應(yīng)積極采取措施，以適應(yīng)這一趨勢，為更好的長期發(fā)展的必由之路。至

5、今，發(fā)展中的網(wǎng)絡(luò)金融已步步成為國內(nèi)金融業(yè)的主要形式，對我國的成果管理與發(fā)展金融業(yè)的現(xiàn)代化和水平提高國際競爭力起著至關(guān)重要的作用。此外，持續(xù)的技術(shù)發(fā)展，以“支付寶”，“余額寶”，“人人貸”等新形式的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展飛速，運(yùn)行兩年多的余額寶，目前的存款超過了7117.24億元，超過1.49億用戶，有超過6％的理財(cái)收益率。2014年P(guān)2P有超過3829億元，是2013年的2.39倍。
　　正是在這一背景下，本文對網(wǎng)絡(luò)金融對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的

6、影響展開分析。本文從研究網(wǎng)絡(luò)金融的內(nèi)涵入手，并對我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展模式及現(xiàn)狀進(jìn)行了研究，同時(shí)，對比研究了我國網(wǎng)絡(luò)金融與傳統(tǒng)商業(yè)銀行優(yōu)勢的比較。在此基礎(chǔ)上，本文以商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、經(jīng)營利潤、流動(dòng)性水平和資產(chǎn)質(zhì)量四個(gè)方面詳細(xì)研究分析網(wǎng)絡(luò)金融對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的影響研究，對網(wǎng)絡(luò)金融的不同發(fā)展模式對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響研究進(jìn)行討論分析。通過分析，本文認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)金融的不同發(fā)展模式主要通過影響商業(yè)銀行的利差收入和銀行的表外業(yè)務(wù)收入來影響商業(yè)銀行的

7、業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模。其中，余額寶平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)是對傳統(tǒng)商業(yè)銀行影響較大的。最后，本文通過研究四個(gè)方面的當(dāng)前下網(wǎng)絡(luò)金融的業(yè)務(wù)模式上的競爭情形，從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的通道業(yè)務(wù)、融資的形成和投資理財(cái)?shù)确矫娼o出了相應(yīng)對策。得出金融網(wǎng)絡(luò)和網(wǎng)絡(luò)金融不是同一概念，網(wǎng)絡(luò)金融和商業(yè)銀行有不同的營業(yè)模式，與網(wǎng)絡(luò)金融相比較，商業(yè)銀行在通道類業(yè)務(wù)和投資理財(cái)類業(yè)務(wù)創(chuàng)新的競爭中處于不利地位，對于不同的業(yè)務(wù)類型商，商業(yè)銀行應(yīng)揚(yáng)長避短，并尋找機(jī)會(huì)與該領(lǐng)域