我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)問(wèn)題研究.pdf

1、私人銀行業(yè)務(wù)雖然在國(guó)外己有上百年歷史，但對(duì)于中國(guó)來(lái)說(shuō)卻是嶄新的事物。中國(guó)經(jīng)濟(jì)一直保持高速發(fā)展，居民私人財(cái)富亦不斷增長(zhǎng)，龐大富豪群體的財(cái)富管理服務(wù)的需求強(qiáng)勁，私人銀行業(yè)務(wù)正越來(lái)越顯示出巨大的增長(zhǎng)潛力。2007年3月28日，中國(guó)銀行開(kāi)設(shè)了中國(guó)第一家私人銀行業(yè)務(wù)部，開(kāi)啟了中國(guó)銀行業(yè)務(wù)新的篇章。同時(shí)，外資銀行十分看好中國(guó)的個(gè)人金融市場(chǎng)，將私人銀行業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)，鎖定中國(guó)的高凈值客戶(hù)，因此私人銀行業(yè)務(wù)成為中外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。 本文分為

2、六個(gè)章節(jié)，各章的內(nèi)容如下：第一章導(dǎo)論。第二章是理論基礎(chǔ)及理論借鑒，首先說(shuō)明了私人銀行業(yè)務(wù)的概況，包括私人銀行業(yè)務(wù)的定義、客戶(hù)的類(lèi)型、主要提供的服務(wù)內(nèi)容，并分析私人銀行業(yè)務(wù)與零售銀行業(yè)務(wù)的區(qū)別。其次介紹了研究的理論借鑒，主要是金融創(chuàng)新理論、銀行再造理論和金融中介理論。第三章是國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展與啟示，首先是國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的背景分析，接著介紹國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀，著重介紹了瑞士和美國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，得出國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)

3、展的新趨勢(shì)及對(duì)國(guó)內(nèi)的借鑒和啟示。第四章是國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀及問(wèn)題。本章首先分析了目前國(guó)內(nèi)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)狀況，并指出國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)過(guò)程中需克服的困難。第五章是我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)SWOT模型分析，通過(guò)內(nèi)部能力與外部環(huán)境的分析得出SWOT分析結(jié)論。第六章是對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)提出了一些粗淺的策略建議。 本文主要觀點(diǎn)及結(jié)論有： (1)私人銀行雖然業(yè)務(wù)涵蓋廣泛，但其核心業(yè)務(wù)是資產(chǎn)管理服

4、務(wù)、信托服務(wù)和高端咨詢(xún)與協(xié)作服務(wù)三種業(yè)務(wù)； (2)金融全球化時(shí)代的金融中介發(fā)展的特點(diǎn)呈現(xiàn)出集中化、全球化、混業(yè)化。這些趨勢(shì)使得金融機(jī)構(gòu)能夠在個(gè)人業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的細(xì)分市場(chǎng)——私人銀行業(yè)務(wù)業(yè)，為客戶(hù)提供全球化、多樣性、個(gè)性化的服務(wù)； (3)總結(jié)了私人銀行業(yè)務(wù)與銀行的零售業(yè)務(wù)的區(qū)別，主要是服務(wù)對(duì)象不同，保密性與安全性的要求不同，服務(wù)的內(nèi)容不同，對(duì)從業(yè)人員的要求不同，私人銀行業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)小、利潤(rùn)高的特點(diǎn)； (4)私人銀行業(yè)務(wù)的私秘性是私人銀行業(yè)務(wù)最

5、顯著的特點(diǎn)之一。同時(shí)，私人銀行業(yè)務(wù)客戶(hù)要求銀行提供的服務(wù)與一般客戶(hù)要求銀行提供的服務(wù)有很大差異； (5)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展有兩個(gè)代表性的國(guó)家：一個(gè)是瑞士，一個(gè)是美國(guó)。作為私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)源地的瑞士至今仍有許多發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)。如果未來(lái)私人銀行業(yè)務(wù)客戶(hù)更看重投資業(yè)績(jī)，則美國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)可能會(huì)更有優(yōu)勢(shì)： (6)私人銀行業(yè)務(wù)提供的業(yè)務(wù)包括商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、咨詢(xún)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等，還根據(jù)客戶(hù)的要求提供與生活相關(guān)的非金融服

6、務(wù)； (7)私人銀行業(yè)務(wù)一般被認(rèn)為是低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，它的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)很低，主要風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)； (8)國(guó)內(nèi)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)該在服務(wù)流程、組織結(jié)構(gòu)、用人機(jī)制等方面有進(jìn)一步的創(chuàng)新； (9)本文對(duì)中國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)業(yè)市場(chǎng)作了初步的探討，雖然目前高凈值個(gè)人的客戶(hù)群已經(jīng)形成，但國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)還存在諸多不足，而外資銀行在此業(yè)務(wù)上優(yōu)勢(shì)顯著，因此國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)學(xué)習(xí)外資銀行先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，利用自身優(yōu)勢(shì)發(fā)展私人

7、銀行業(yè)務(wù)； (10)在中國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)業(yè)仍需克服國(guó)內(nèi)信用體系不健全、資本市場(chǎng)不夠成熟等一些困難。同時(shí)，由于私人銀行業(yè)務(wù)業(yè)的私秘性特點(diǎn)，所以該業(yè)務(wù)領(lǐng)域公開(kāi)的數(shù)據(jù)資料很少。 由于私人銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)剛剛起步，國(guó)內(nèi)對(duì)此業(yè)務(wù)還認(rèn)識(shí)不足，本文對(duì)現(xiàn)代西方私人銀行業(yè)務(wù)業(yè)作系統(tǒng)化的介紹和初步的理論探討，也初步研究了中國(guó)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及問(wèn)題，為更加全面深入地了解和研究私人銀行業(yè)務(wù)提供一些幫助。本文的不足之處在于：(1)理論分析不夠深刻。