淺談金融消費(fèi)者知情權(quán)的法律保護(hù)

1、淺談金融消費(fèi)者知情權(quán)的法律保護(hù)摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，尤其是加入WTO之后，金融業(yè)以前所未有的速度和規(guī)模不斷創(chuàng)新和發(fā)展，金融衍生產(chǎn)品和新的金融服務(wù)類型層出不窮。就金融消費(fèi)者而言，他們當(dāng)中的絕大部分人并不具有金融專業(yè)知識，對于所購買的金融商品的情況一無所知，就更加談不上對該金融商品的運(yùn)作情況的了解與掌握，所以很難對所購買的金融商品或所接受的金融服務(wù)的好壞進(jìn)行評價(jià)。所以，金融機(jī)構(gòu)在金融消費(fèi)領(lǐng)域更應(yīng)該為消費(fèi)者提供專業(yè)、真實(shí)、客觀

2、、全面的信息。相對于其他權(quán)利來說，金融消費(fèi)者的知情權(quán)是其實(shí)現(xiàn)利益的根本所在，只有知情權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的前提下，保護(hù)金融消費(fèi)者的其他權(quán)利才有實(shí)現(xiàn)的可能。關(guān)鍵詞：金融；消費(fèi)者；金融消費(fèi)者；知情權(quán)中圖分類號：D920.0文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1001828X（2013）09002由中華人民共和國第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第四次會議于1993年10月31日通過的《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，自1994年1月1日起，已經(jīng)施行了將近20個(gè)年

3、頭，在這20年里，消費(fèi)者這個(gè)概念已經(jīng)深入人心，眾多消費(fèi)者通過法律途徑維護(hù)了自己的合法權(quán)益?，F(xiàn)行的《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二條明確規(guī)定了消費(fèi)者的范圍：消費(fèi)者為生活消費(fèi)需要購買、使用商品或者接受服務(wù)，其權(quán)益受本法保護(hù)；本法未作規(guī)定的，受其他有關(guān)法律、法規(guī)保護(hù)。雖然造成眾多金融業(yè)企業(yè)試圖鉆法律的空子，認(rèn)為金融業(yè)的服務(wù)對象不能算為消費(fèi)者，不具有《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》所賦予消費(fèi)者的包括知情權(quán)在內(nèi)的各項(xiàng)權(quán)利。同時(shí)，由于金融服務(wù)行業(yè)存在專業(yè)

4、性強(qiáng)、普通消費(fèi)者難以了解其業(yè)務(wù)內(nèi)容等原因，在購買金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)難以預(yù)測存在的風(fēng)險(xiǎn)。且我國立法中涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的有關(guān)規(guī)定都分散在金融法律法規(guī)中，遇到問題主要適用《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的相關(guān)規(guī)定，對金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)沒有明確規(guī)定，更談不上行業(yè)自律的問題，沒有強(qiáng)有力的部門監(jiān)管和消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)警示，以致金融消費(fèi)者的知情權(quán)等相關(guān)權(quán)利根本無法得到應(yīng)有的保護(hù)，當(dāng)重大金融糾紛所帶來的巨大的經(jīng)濟(jì)損失，往往由消費(fèi)者承擔(dān)。隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入

5、，特別是在加入WTO以后，金融業(yè)以迅猛的態(tài)勢不斷發(fā)展與創(chuàng)新，隨之產(chǎn)生了很多前所未有的金融衍生產(chǎn)品和金融服務(wù)類型，結(jié)果喜憂參半，不好的結(jié)果就是經(jīng)常會發(fā)生金融糾紛。對于在金融消費(fèi)中弱勢一方的保護(hù)問題及其重要性日益凸顯，在金融商品交易中，處于弱勢一方的利益被侵害的問題顯現(xiàn)出來而且呈迅速擴(kuò)大的趨勢，如證券業(yè)的銀廣夏、瓊民源事件；由壟斷經(jīng)營造成的銀行業(yè)方面的信用卡消費(fèi)糾紛數(shù)量逐年遞增，跨行收費(fèi)、信用卡年費(fèi)等糾紛大面積爆發(fā)；由保險(xiǎn)合同引發(fā)的訴訟案件