交強險法定免責事由

1、交強險的法定免責事由交強險的法定免責事由黃亞洲解亞潔【摘要】交強險的設置旨在保護道路交通受害者的人身損害能夠得到及時有效的填補?！吨腥A人民共和國道路交通安全法》第十七條、第七十六條規(guī)定為“機動車第三者強制責任保險”、《機動車交通事故責任強制保險條例》規(guī)定為“機動車交通事故責任保險”。中國保監(jiān)會作為職能部門在國務院的授權(quán)下又制定了《交強險保險條款》。由于保監(jiān)會與保險業(yè)有著難以割舍的情結(jié)，在起草條例、條款時很難兼顧各方利益，從而導致相關法律

2、秩序的混亂。本文通過剖析《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十二條，對交強險的法定免責事由進行論述，并通過對各方利益的平衡提出自己的建議，以求拋磚引玉。一、交強險的立法目的與功能2004年5月1日起施行的《中華人民共和國道路交通安全法》(下稱《道交法》)第17條規(guī)定：“國家實行機動車第三者責任強制保險制度，設立道路交通事故社會救助基金。具體辦法由國務院規(guī)定”。因頗有爭議而難以達成一致，條例草案公布的時候，名稱還是叫做機動車第三者責任強

3、制保險條例，但2006年3月1日，國務院常務會議審議通過了《機動車交通事故責任強制保險條例》(下稱《交強險條例》)。至此，有關機動車第三者責任強制保險制度設計的爭議暫告一段落，最終使用了交通事故責任強制保險的名稱。2006年6月底，中國保險監(jiān)督管理委員會(下稱“保監(jiān)會”)制定并公布了《機動車交通事故責任強制保險條款》(下稱“交強險條款”)和《機動車交通事故責任強制保險費率方案》(下稱“交強險費率”)。機動車交通事故責任強制保險(下稱“交

4、強險”)自2006年7月1日起開始實施。雖然使用了不同的名稱，但交強險的立法目的已經(jīng)在《道交法》中得到體現(xiàn)。即將實施的《中華人民共和國侵權(quán)責任法》第四十八條：機動車發(fā)生交通事故造成損害的，依照道路交通關系而不是調(diào)整保險公司與第三人之間的關系，它不是對第三人的免責問題，而是區(qū)分保險公司與投保人誰是責任的最終承擔者，保險公司可以在符合《交強險條例》二十二條規(guī)定的條件下，在承擔了責任限額賠償責任之后行使追償權(quán)。正如前文所述，交強險具有雙重功能

5、，既保護事故中的傷者，同時也分擔投保人的責任。這是兩個問題，一是受害人的賠償問題，二是對于有重大過錯或故意的被保險人，應當使其承擔最終的賠償責任?；诮粡婋U社會功能，保險公司應當先賠付。而基于投保人具有無證、醉駕、盜搶車輛、被保險人故意制造事故四種情形的過錯，保險公司可以向投保人行駛追償權(quán)。三、《交強險條例》的二十二條中“財產(chǎn)損失”理解2009年12月10日，安徽省高院下發(fā)了皖高法【2009】371號，關于如何理解和適用《機動車交通事故

6、責任強制保險條例》第二十二條的通知(以下稱“通知”)。(附：本院在審查申請再審人董家玲與被申請人中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司阜陽中心支公司財產(chǎn)保險合同糾紛一案中，對如何理解和適用《機動車交通事故責任強制保險條例》形成不同意見。經(jīng)審判委員會討論決定形成兩種意見向最高人民法院請示。最高人民法院于2009年10月20日以【2009】民立他字第42號函答復我院。根據(jù)答復精神，對《交強險條例》第二十二條中的“受害人的財產(chǎn)損失”應作廣義的理解，即這

7、里的“財產(chǎn)損失”應包括因人身傷亡而造成的損失，如傷殘賠償金、死亡賠償金等”)。根據(jù)“通知”的精神，理解內(nèi)容應當是明確《交強險條例》第二十二條的四種情形下，保險公司僅墊付搶救費，受害人的“財產(chǎn)損失”即指包括因人身傷亡產(chǎn)生的各項經(jīng)濟損失，如傷殘賠償金、死亡賠償金等，保險公司不承擔賠償責任。針對最高院答復及安徽省高院的“通知”的內(nèi)容，筆者認為值得商榷。(一)比較《交強險條例》第二十一條與第二十二條規(guī)定的“財產(chǎn)損失”，第二十一條規(guī)定：“被保險機