我國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)欺詐研究——基于信息不對(duì)稱(chēng)的視角.pdf

1、保險(xiǎn)市場(chǎng)是信息不對(duì)稱(chēng)最為顯著的市場(chǎng)之一，長(zhǎng)期以來(lái)，因信息不對(duì)稱(chēng)所造成的保險(xiǎn)欺詐一直威脅著保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康、有序發(fā)展。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)外的學(xué)術(shù)界對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息不對(duì)稱(chēng)和欺詐進(jìn)行相應(yīng)的研究，并取得了一定的成果，本文的研究也是在已有研究基礎(chǔ)之上展開(kāi)，并著重于信息不對(duì)稱(chēng)視角下中國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)欺詐的研究。
　　 首先，本文分析了車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r以及車(chē)險(xiǎn)欺詐的現(xiàn)狀，自我國(guó)1980年恢復(fù)中斷達(dá)26年之久的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)以來(lái)，我國(guó)車(chē)險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，近年來(lái)一直

2、占據(jù)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)60％的份額，因此，車(chē)險(xiǎn)對(duì)于整個(gè)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的重要性不言而喻。然而，車(chē)險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展的同時(shí)也存在著令人擔(dān)憂的問(wèn)題-車(chē)險(xiǎn)欺詐，據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，我國(guó)每年車(chē)險(xiǎn)欺詐金額約占理賠總額的20％左右，并且車(chē)險(xiǎn)欺詐表現(xiàn)多種多樣的形式，車(chē)險(xiǎn)欺詐的存在，嚴(yán)重影響了車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的正常發(fā)展。
　　 其次，本文介紹了信息不對(duì)稱(chēng)及其不同種類(lèi)的模型，并將模型運(yùn)用于我國(guó)車(chē)險(xiǎn)欺詐中。保險(xiǎn)市場(chǎng)是信息不對(duì)稱(chēng)最為典型的市場(chǎng)，在車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)中信息不對(duì)稱(chēng)也體現(xiàn)的很顯著，在這

3、里，本文將信息不對(duì)稱(chēng)可以分為隱藏信息的逆向選擇、隱藏行動(dòng)的道德風(fēng)險(xiǎn)、隱藏信息的道德風(fēng)險(xiǎn)，并將不同種類(lèi)的信息不對(duì)稱(chēng)模型與車(chē)險(xiǎn)欺詐相結(jié)合，做到從信息不對(duì)稱(chēng)的角度分析我國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)欺詐，從而為運(yùn)用博弈論分析車(chē)險(xiǎn)欺詐奠定理論基礎(chǔ)。通過(guò)前述不同種類(lèi)的信息不對(duì)稱(chēng)模型與車(chē)險(xiǎn)欺詐的結(jié)合，本文運(yùn)用博弈論分析車(chē)險(xiǎn)欺詐，主要從理賠人員是否參與車(chē)險(xiǎn)欺詐分為兩個(gè)博弈模型進(jìn)行討論，通過(guò)欺詐動(dòng)機(jī)的分析、模型設(shè)定、模型求解，并對(duì)模型的結(jié)果進(jìn)行討論。
　　 最后，