我國金融機構市場退出法律機制評析及構建.pdf

1、隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融風險日益加劇，金融機構市場退出現(xiàn)象也不斷增加。從1995年巴林銀行倒閉事件到此次次貸危機，數(shù)十家知名金融機構紛紛破產倒閉，這不僅讓人們充分認識到市場競爭的殘酷性，也讓人們意識到建立健全金融機構市場退出法律機制的重要性。 在當前金融機構市場化的趨勢下，金融機構作為企業(yè)，也應遵循市場規(guī)律優(yōu)勝劣汰，如此才能保障金融市場的繁榮與秩序。但金融機構市場退出有其特殊性，這主要體現(xiàn)在它的退出主體的準公共性，退出方式的多樣

2、性，退出審批的嚴格性及對金融客戶利益的特別保護性。也正是因為上述金融機構市場退出的特殊性，決定了對金融機構市場退出必須進行專門立法，才能有效地指導金融機構的市場退出行為。 然而長期以來，我國的金融業(yè)一直以國家信用為后盾，基本上不存在金融機構市場退出。這不僅令金融機構缺乏壓力和動力，經營中累積了大量的不良資產，也讓國家因救助金融機構而付出了沉重代價，并且使金融風險不斷積累并逐步顯現(xiàn)出來。20世紀90年代后期開始，我國的金融機構市場

3、退出法律才逐步建立起來。但由于缺乏系統(tǒng)的立法，現(xiàn)有的金融機構市場退出法律既無完善的體系，也因過于原則化而缺乏操作性，并且部分法律還存在著滯及缺失的現(xiàn)象。而這些問題直接導致了我國金融機構市場退出實踐的無序性及低效性，因此健全我國金融機構市場退出法律機制迫在眉睫。 金融機構市場退出法律機制是指金融機構市場退出法律制度形成和運作的綜合系統(tǒng)。完善的金融機構市場退出法律機制不僅應包括市場退出標準和原則、市場退出方式及選擇、市場退出主持機構

4、及職責、適當?shù)耐顺錾暾埲?、合理的退出程序安排及損失分擔等內容，還應涵蓋存款保障機制、危機救助機制及退出問責機制等在內。對此，西方國家如美國、德國、英國等在金融機構市場退出立法及實踐方面有許多經驗值得我們借鑒。完善的聯(lián)邦存款保險制度，不僅加強了金融監(jiān)管力度，也在保護存款人利益，維持金融體系穩(wěn)定等方面發(fā)揮了重要的作用。嚴格的退出問責制度，不僅有利于加強金融機構高管的責任心，使之審慎從事，也有力地打擊了金融業(yè)務中違法違規(guī)行為。健全的救助制度，

5、既保護了金融客戶的利益，提升了公眾對金融體系的信心，也有效地維護了金融秩序平衡。因此我國應借鑒西方國家的金融機構市場退出立法經驗，盡快建立健全適合我國國情的金融機構市場退出法律機制。 文章從實體及程序兩方面對構建和完善我國金融機構市場退出法律機制進行了設想。實體問題涉及到退出標準及原則、退出方式及其適用、退出申請人的確立、退出主持機構及其職責；程序問題包括金融機構市場退出具體程序安排，金融機構退出資產的變現(xiàn)，金融機構市場退出的損