王曉麗家庭財(cái)務(wù)狀況分析

1、王曉麗家庭財(cái)務(wù)狀況的分析：王曉麗家庭財(cái)務(wù)狀況的分析：目前該家庭的主要資產(chǎn)過(guò)度偏重于房產(chǎn)，目前該家庭的主要資產(chǎn)過(guò)度偏重于房產(chǎn)，固定資產(chǎn)的增值空間固定資產(chǎn)的增值空間有限，而且變現(xiàn)能力較差。所以，固定資產(chǎn)在所有家庭資產(chǎn)中的占有限，而且變現(xiàn)能力較差。所以，固定資產(chǎn)在所有家庭資產(chǎn)中的占比最好不要超過(guò)比最好不要超過(guò)60%60%，該家庭房產(chǎn)價(jià)值，該家庭房產(chǎn)價(jià)值385385萬(wàn)，房貸月還款萬(wàn)，房貸月還款88008800元以及孩子學(xué)費(fèi)等月支出達(dá)到以及孩子學(xué)

2、費(fèi)等月支出達(dá)到1200012000元，而且王曉麗丈夫生病需要約元，而且王曉麗丈夫生病需要約5050萬(wàn)的治療費(fèi)用及未來(lái)孩子的擇校萬(wàn)的治療費(fèi)用及未來(lái)孩子的擇校1010萬(wàn)元及補(bǔ)習(xí)班費(fèi)用年支出萬(wàn)元及補(bǔ)習(xí)班費(fèi)用年支出5萬(wàn)等，從目前的資產(chǎn)狀況來(lái)看，需要調(diào)整家庭資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，要實(shí)萬(wàn)等，從目前的資產(chǎn)狀況來(lái)看，需要調(diào)整家庭資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，要實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)必須增加家庭緊急備用金，保險(xiǎn)等，建立家庭防火現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)必須增加家庭緊急備用金，保險(xiǎn)等，建立家庭防火

3、墻。墻。。對(duì)王曉麗一家的風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)估對(duì)王曉麗一家的風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)估客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試表客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試表分?jǐn)?shù)分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分客戶得分客戶得分年齡年齡總分總分50分，分，25歲以下者歲以下者50分，每多分，每多一歲少一歲少1分，分，75歲以上者歲以上者0分37.00就業(yè)就業(yè)狀況狀況公教人公教人員上班族上班族傭金收傭金收入者入者自營(yíng)事自營(yíng)事業(yè)者業(yè)者失業(yè)失業(yè)8.00家庭家庭負(fù)擔(dān)負(fù)擔(dān)未婚未婚雙薪無(wú)雙薪無(wú)子女子女雙薪有雙薪有子女子女單

4、薪有單薪有子女子女單薪養(yǎng)三單薪養(yǎng)三代6.00置產(chǎn)置產(chǎn)狀況狀況投資不投資不動(dòng)產(chǎn)動(dòng)產(chǎn)自宅無(wú)自宅無(wú)房貸房貸房貸房貸50％無(wú)自宅無(wú)自宅6.00投資的投資的工具工具總分總分60.00經(jīng)判斷該家庭具有中等風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，但考慮到王曉麗老公患經(jīng)判斷該家庭具有中等風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，但考慮到王曉麗老公患有重大疾病還是以穩(wěn)健型產(chǎn)品為主。有重大疾病還是以穩(wěn)健型產(chǎn)品為主。第一，在家庭的第一，在家庭的3套房產(chǎn)中賣(mài)掉套房產(chǎn)中賣(mài)掉7070平米平米100100萬(wàn)市值的房子，

5、雖萬(wàn)市值的房子，雖然月租金有然月租金有30003000元，但收益率不高，只有元，但收益率不高，只有3.6%3.6%。另一套老人居住。另一套老人居住房于王曉麗夫妻在同一小區(qū)互相照顧比較方便所以保留。之前所購(gòu)房于王曉麗夫妻在同一小區(qū)互相照顧比較方便所以保留。之前所購(gòu)買(mǎi)的股票和基金建議聽(tīng)取先生建議繼續(xù)持有。在投資規(guī)劃前要增加買(mǎi)的股票和基金建議聽(tīng)取先生建議繼續(xù)持有。在投資規(guī)劃前要增加家庭的生活保障資金，即緊急儲(chǔ)備金，一般為家庭家庭的生活保障資金

6、，即緊急儲(chǔ)備金，一般為家庭6至1212個(gè)月的家個(gè)月的家庭支出，含其丈夫的治療及孩子的教育支出，庭支出，含其丈夫的治療及孩子的教育支出，2020萬(wàn)左右，可以放在萬(wàn)左右，可以放在活期和貨幣基金上。賣(mài)房所得款中可以用活期和貨幣基金上。賣(mài)房所得款中可以用3030萬(wàn)提前還清房貸，減少萬(wàn)提前還清房貸，減少家庭月支出。家庭月支出。第二，建立了家庭的緊急儲(chǔ)備金后，還應(yīng)建立各種保險(xiǎn)保障，第二，建立了家庭的緊急儲(chǔ)備金后，還應(yīng)建立各種保險(xiǎn)保障，從而為家庭的規(guī)

7、劃做第二道防火墻。王曉麗夫婦雖然有基本醫(yī)保，從而為家庭的規(guī)劃做第二道防火墻。王曉麗夫婦雖然有基本醫(yī)保，但是不夠應(yīng)對(duì)重大疾病住院及身故的風(fēng)險(xiǎn)的，可以考慮用交銀康聯(lián)但是不夠應(yīng)對(duì)重大疾病住院及身故的風(fēng)險(xiǎn)的，可以考慮用交銀康聯(lián)重大疾病及附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)，夫妻互為被保險(xiǎn)人，重大疾病及附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)，夫妻互為被保險(xiǎn)人，2人年繳人年繳4萬(wàn)元，元，1010年繳費(fèi)期，保額年繳費(fèi)期，保額100100萬(wàn)，為家庭配備醫(yī)療身故保險(xiǎn)。（綜合萬(wàn)，為家庭配備醫(yī)療身故