家庭理財規(guī)劃方案

1、萬先生家庭理財規(guī)劃家庭基本情況家庭基本情況萬先生1975年出生，今年36歲，目前在一家國有企業(yè)從事行政工作，月收入8000元。太太34歲，是一名事業(yè)單位職工，月收入4000元。女兒5歲，正在上幼兒園。目前，他和岳母住在一個小區(qū)，兩家離得不遠(yuǎn)，而且岳父岳母都已經(jīng)退休在家，生活悠閑，孩子也是岳母幫著照顧，因此他們夫妻倆基本是在岳母家混吃。不過，每個月他都會給岳母2000元錢，算是入伙費吧。除此外，家里購買基本生活用品等支出約1000元。女兒

2、學(xué)英語、鋼琴等興趣班每月支出大概要1000元，包括岳父母在內(nèi)的全家娛樂、休閑每月估算要1500元，加上養(yǎng)車費用1500元。每月結(jié)余5000元。萬先生家庭的年度收入主要是年終獎金，夫妻倆總共有6萬元左右。年度開銷則是逢年過節(jié)的走親訪友、購物消費等，約在1萬元。家庭資產(chǎn)方面，萬先生介紹，現(xiàn)在他們有活期存款5萬元，定期存款30萬元，基金市值10萬元。一輛經(jīng)濟(jì)型轎車市值5萬元左右，一套單位集資房市值約240萬元，當(dāng)初向親戚朋友借的錢均早已還清。

3、家庭理財目標(biāo)家庭理財目標(biāo)1.在未來兩年的安排中，萬先生說家中一個比較重大的計劃就是，他們夫妻準(zhǔn)備再要一個孩子。不過，他和夫人都是獨生子女，根據(jù)的生育政策，可以再要一個孩子。2.萬先生很擔(dān)心經(jīng)濟(jì)方面的壓力。一方面，現(xiàn)在養(yǎng)孩子成本高，另一方面家里這兩年支出項目的確不少，而且愛人的工作還可能有變動。比如，女兒今年就升入幼兒園大班了，明年將面臨入學(xué)問題，這是個大問題。岳母早有交待，她有朋友關(guān)系，能幫著孩子上個名校，他準(zhǔn)備好擇校費就行了，估計要5

4、萬元。3.今明兩年，萬先生還有個換車計劃。一家三口加上岳父岳母一起出游，明顯地覺著有點擠，舒適性也欠佳，如果第二個孩子出生，那更不夠用了.萬先生打算換輛比較寬敞、價格在20萬元左右的車。4.萬先生愛人的單位馬上要進(jìn)行改革，把事業(yè)單位改制成企業(yè)，工資收入以及未來的養(yǎng)老都會受到影響。他表示，目前唯一能做的就是盡早開始準(zhǔn)備養(yǎng)老金。育兒、女兒入學(xué)、換車以及太太工作變動、盡早開始準(zhǔn)備養(yǎng)老，一系列理財問題，萬先生該如何合理籌劃安排？合計290家庭資

5、產(chǎn)凈值290理財規(guī)劃建議理財規(guī)劃建議分步實施投資保障計劃分步實施投資保障計劃a.a.建立健康的家庭財務(wù)體系建立健康的家庭財務(wù)體系從資金安全角度來講，合理的負(fù)債、適當(dāng)?shù)木o急備用金以及合理的保險配置能保證家庭資金安全萬剛家沒有負(fù)債，活期存款5萬元可以應(yīng)對家庭7個月的支出，這表示家庭資金流穩(wěn)定，但對于重疾或意外這樣的突發(fā)事件，萬剛則缺乏必要的應(yīng)對方案。像萬剛這樣的三口之家，上有老下有小，正是家庭責(zé)任最重的階段，如果沒有做足夠的準(zhǔn)備，突發(fā)事件一

6、旦出現(xiàn)，家庭將陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)，所以需要盡早做好準(zhǔn)備，在這里保險是最佳解決方案從收支結(jié)構(gòu)來看，保持適當(dāng)?shù)牧鲃有再Y金，良好的儲蓄習(xí)慣，以及合理的月還貸額使家庭收支系統(tǒng)健康。萬剛家支出合理，5萬元活期存款應(yīng)對家庭生活意外支出，每月儲蓄5000元，占收入40%以上，儲蓄習(xí)慣良好。從投資結(jié)構(gòu)來看，家庭資產(chǎn)穩(wěn)定增長的同時，理財收入逐漸增加并占家庭收入比例提高，表示家庭財務(wù)自由度逐步提高。萬剛家目前資金穩(wěn)步增長，但增長點主要靠儲蓄，投資渠道比較單一，主

7、要是定存和基金。下一步的目標(biāo)應(yīng)該是提高資金投資效率，增加投資收益。對于非專業(yè)投資者來說，時間精力不夠，投資信息較少，不建議投資風(fēng)險過高，周期較短的理財品，建議選擇長期穩(wěn)定增長的理財產(chǎn)品，定期定額持續(xù)投資，犧牲資金的靈活性，用時間換取收益。其次，為理財目標(biāo)設(shè)定明確時間、金額和先后次序能幫助家庭盡快達(dá)成目標(biāo)，同時要根據(jù)家庭實際情況全面考慮理財目標(biāo)。b.b.足額定投解決教育養(yǎng)老問題足額定投解決教育養(yǎng)老問題對于生育二胎計劃，這是萬先生應(yīng)重點考慮