家庭理財規(guī)劃書

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2、家庭成員為：父母、妻子和女兒五人，張先生職業(yè)是企業(yè)高管，平均月收入 1.2 萬元，年終獎金不確定；其妻的職業(yè)為公務員，平均月收入 2000 元；其父母均無收入；女兒面臨初中畢業(yè)；目前張先生家已購住房一套約 42 萬，無貸款；按揭購買住房一套，月供按揭貸款 1500 元，還款期 20年；已購家用汽車一輛 18 萬元。資產(chǎn)負債狀況：有無貸款房產(chǎn) 42 萬元，家用汽車 15 萬元。按揭貸款 20 年每月供 1500 元。收支狀況：兩人每月收入

3、合計 1.4 萬元，每月家庭基本支出 5300 元。保險狀況：其妻單位參加社會保險，無商業(yè)保險2、家庭理財需求及目標1）為孩子積累未來教育基金做準備2）為父母及自己計劃養(yǎng)老基金3）為家庭作理財規(guī)劃二、家庭財務分析 二、家庭財務分析（一）張先生家庭理財階段評價：目前張先生家庭收入較穩(wěn)定，經(jīng)濟負擔相對較輕，所面臨的問題是為其女兒升入高中接受較好的教育做資金準備，和為孝敬父母積蓄養(yǎng)老金及日常疾病開支，同時需著手退休資金儲備工作，保障其夫妻二人

4、退休后家庭的生活水平，投資選擇適合自身條件的投資渠道，可選擇多元化投資組合。（二）張先生家庭收支分折：家庭收支情況家庭年收入 16.8 萬元：3信用卡未付款 0資產(chǎn)總計 資產(chǎn)總計 87.34 87.34 負債總計 負債總計 0凈值（資產(chǎn) 凈值（資產(chǎn)-負債） 負債） 51.34 51.34（四）財務比率分析 （四）財務比率分析1、速動比比率：流動性資產(chǎn)/每月支出＝113400/8700＝13.03根據(jù)目前經(jīng)濟情況，在這樣一個負利率時代，作

5、為家庭緊急備用金的流動資產(chǎn)一般只要維持整個家庭 4 個月左右必要支出是一個較合適的比例，而張先生家目前速動比已高達 13 倍，顯然比例過高，建議進行流動資產(chǎn)資產(chǎn)配備，以獲較高的投資收益。2、償付率：凈資產(chǎn)/資產(chǎn)＝513400/873400= 0.58從償付率分析，資金流動性較弱，目前承擔按揭債務，尚需提高流動資產(chǎn)的投資收益率，較具抗風險性。3、每月節(jié)余比：每月節(jié)余/每月收入＝8700/14000＝0.62一般每月家庭節(jié)余比控制在 40％

6、以上是較合理的，張先生家庭節(jié)余比達到了 62％，屬于比較節(jié)約型的家庭，但考慮到與父母同住，應通過多元化的資產(chǎn)配置來獲取較高的投資收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。4、年度節(jié)余比：的度節(jié)余/年度收入＝9000/16000＝0.56通過以上分析，可以看出張先生家庭的財務狀況較好，目前應提高流動資產(chǎn)的投資收益，獲取高額利益，應考慮通過多元化的投資理財方式，解決未來高齡時代到來父母養(yǎng)老、疾病和喪葬費的開支，并可家庭生活質(zhì)量的提高，帶來休閑