中國(guó)城鄉(xiāng)信貸資源協(xié)調(diào)配置問(wèn)題研究.pdf

1、信貸資源在我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)中扮演著極其重要的角色,是我國(guó)企業(yè)主要的資金來(lái)源;而信貸資源的科學(xué)配置則是構(gòu)建合理經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和保持良性經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效調(diào)控杠杠,因此信貸資源配置質(zhì)量的高低無(wú)疑將對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生重大的影響。Levine(1997)和Lance andHuttenback(1982)認(rèn)為優(yōu)化資源配置使銀行的基本職能之一,但是從全球的范圍來(lái)看,信貸配給現(xiàn)象卻廣泛存在著。2009年末,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款余額達(dá)劍399685億元,在我國(guó)金融

2、資源總量中占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的地位,這表明銀行信貸資源配置效率在我國(guó)經(jīng)濟(jì)整體的資源配置效率中有著舉足輕重的地位,這些種種因素使得如何有效、科學(xué)地配置信貸資源是當(dāng)前急需研究解決的課題。
　　 統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,是黨中央在正確把握我國(guó)新階段經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的新趨勢(shì)、新矛盾、新挑戰(zhàn)、新機(jī)遇和遵循經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展規(guī)律的基礎(chǔ)上提出的,具有極強(qiáng)的時(shí)代性、創(chuàng)新性和正對(duì)性,具有極為重要的戰(zhàn)略意義。黨在十七屆三中全會(huì)中就強(qiáng)調(diào),“必須統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,始

3、終把著力構(gòu)建新型工農(nóng)、城鄉(xiāng)關(guān)系作為加快推進(jìn)現(xiàn)代化的重大戰(zhàn)略”。通過(guò)對(duì)《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》中所提供的數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn),城市與農(nóng)村的實(shí)際人均收入比從1985年的1.9倍增加到了2009年3.3倍,并且有著繼續(xù)擴(kuò)大的趨勢(shì)。這在一定程度上表明,我國(guó)的城鄉(xiāng)差距仍存在著很大的懸殊,進(jìn)而使得解決“三農(nóng)”問(wèn)題是我國(guó)當(dāng)前迫在眉睫的事情。
　　 綜合考慮我國(guó)當(dāng)前中央高度重視統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、致力于解決“三農(nóng)”問(wèn)題的現(xiàn)實(shí)背景和信貸資源配置效率對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響,使

4、得從城鄉(xiāng)統(tǒng)籌這一視角下對(duì)信貸資源配置協(xié)調(diào)問(wèn)題進(jìn)行研究,具有極其重要的意義。近年來(lái)已有很多關(guān)于對(duì)于農(nóng)村信貸資金配置績(jī)效問(wèn)題的研究,但是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)民收入水平卻鮮有提高,依然存在著農(nóng)村供需失衡的狀況。所以,只有建立科學(xué)合理的信貸資源配置績(jī)效的評(píng)價(jià)體系,才能更好的解決信貸資源配置不協(xié)調(diào)問(wèn)題。本文在構(gòu)建理論分析框架下,運(yùn)用我國(guó)1981-2009年的時(shí)間序列數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證。通過(guò)DEA模型分析我國(guó)城市和農(nóng)村的信貸資源配置的效率,發(fā)現(xiàn)城市和農(nóng)村的效率都

5、低下;通過(guò)Tobit模型分析了信貸資源配置效率低下的原因。并在此基礎(chǔ)上,提出了具有針對(duì)性的政策建議。
　　 一、研究結(jié)論
　　 1、1981年到2009年城鄉(xiāng)信貸資源配置的純技術(shù)效率、規(guī)模效率和技術(shù)效率總的來(lái)說(shuō)低下。在這29年間三類效率值在整體上呈現(xiàn)不穩(wěn)定的狀況,存在著波動(dòng)的現(xiàn)象,效率的整體均值都小于1。雖然城市的配置效率值在這29年來(lái)變化幅度比農(nóng)村大,但是其調(diào)整的速度卻比農(nóng)村高,對(duì)信貸資源配置結(jié)構(gòu)凋整的反映也較為迅速。

6、這些都表明城鄉(xiāng)信貸資源配置存在不協(xié)凋的狀況,這將嚴(yán)重影響統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,城鄉(xiāng)信貸資源配置問(wèn)題是亟需解決的問(wèn)題。
　　 2、城鄉(xiāng)信貸資源配置純技術(shù)效率與城鄉(xiāng)金融市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r相關(guān)。城鄉(xiāng)金融市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)模與信貸資源配置效率存在負(fù)相關(guān)的關(guān)系,而城鄉(xiāng)信貸資源配置效率卻與城鄉(xiāng)金融市場(chǎng)的交易效率存在正相關(guān)的關(guān)系,這與事實(shí)不相符。這些恰恰說(shuō)明城鄉(xiāng)的金融環(huán)境存在著很大的著異,農(nóng)村信貸資源配置存在“金融抑制”效應(yīng)的不利影響,農(nóng)村的金融市場(chǎng)亟需

7、完善。
　　 3、城鄉(xiāng)信貸資源配置純技術(shù)效率與城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相關(guān)。城鄉(xiāng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與信貸資源配置效率存在負(fù)相關(guān)的關(guān)系,即城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差異越大,城鄉(xiāng)信貸資源配置的效率值就越小,城鄉(xiāng)信貸資源配置就會(huì)離平衡點(diǎn)越遠(yuǎn),越不利于城鄉(xiāng)信貸資源的合理配置。
　　 4、城鄉(xiāng)信貸資源配置純技術(shù)效率與城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)相關(guān)。城鄉(xiāng)信貸資源配置的效率與“二元經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)”存在著正相關(guān)的關(guān)系,即城鄉(xiāng)居民的收入差距越大能夠使城鄉(xiāng)信貸資源配置越接近

8、于協(xié)調(diào)狀態(tài),與事實(shí)相反。這也從另一面反映出我國(guó)金融發(fā)展機(jī)制不夠健全,農(nóng)村金融系統(tǒng)無(wú)法完全發(fā)揮其功效,從而導(dǎo)致城鄉(xiāng)信貸資源配置效率低下,影響城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。
　　 5、城鄉(xiāng)信貸資源配置純技術(shù)效率與金融機(jī)構(gòu)人力資源相關(guān)。城鄉(xiāng)信貸資源配置的效率與金融機(jī)構(gòu)的人力資源狀況存在著負(fù)相關(guān)的關(guān)系,即城鄉(xiāng)金融機(jī)構(gòu)人力資源的差異越大,信貸資源配置的效率也就越低下,越來(lái)越偏離平衡點(diǎn),城鄉(xiāng)信貸資源配置也就無(wú)法達(dá)到有效的狀態(tài),不利于統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的發(fā)展。<

9、br>　　 二、政策建議
　　 通過(guò)DEA模型和Tobit模型的分析,發(fā)現(xiàn)城鄉(xiāng)信貸資源配置存在不協(xié)調(diào)的現(xiàn)象。結(jié)合以上各影響因素以及我國(guó)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀,本文認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面入手,來(lái)使我國(guó)城鄉(xiāng)信貸資源配置協(xié)調(diào),促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。
　　 1、完善農(nóng)村金融市場(chǎng),統(tǒng)籌城鄉(xiāng)信貸資源配置
　　 城鄉(xiāng)金融市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)模與信貸資源配置效率存在負(fù)相關(guān)的關(guān)系,而城鄉(xiāng)信貸資源配置效率卻與城鄉(xiāng)金融市場(chǎng)的交易效率存在正相關(guān)

10、的關(guān)系。這些恰恰說(shuō)明城鄉(xiāng)的金融環(huán)境存在著很大的差異,農(nóng)村信貸資源配置存在“金融抑制”效應(yīng)現(xiàn)象,農(nóng)村的金融市場(chǎng)亟需完善。由于我國(guó)所特有的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,使得僅僅依靠金融機(jī)構(gòu)的信貸資源支持,而不改善農(nóng)村的金融市場(chǎng),是很難達(dá)到統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的目的的。只有在城市和農(nóng)村都具有健全的金融法規(guī)制度,完善的金融市場(chǎng)體系的情況下,才能實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)信貸資源配置的協(xié)調(diào),進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展,縮小城鄉(xiāng)間差距。
　　 2、加強(qiáng)政府調(diào)控引導(dǎo)作用,合理引導(dǎo)信貸資源

11、流向
　　 農(nóng)業(yè)作為一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)、易波動(dòng)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力弱的產(chǎn)業(yè),是滿足人類衣食所需、健康和安全需要的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè),而市場(chǎng)調(diào)節(jié)卻具有滯后性和短期性等特點(diǎn),這些就導(dǎo)致了市場(chǎng)對(duì)農(nóng)業(yè)調(diào)節(jié)的局限性和不完全性。再者,由于存在農(nóng)村信貸資源大量外流的狀況和金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)逐利性等原因,使得農(nóng)村資金市場(chǎng)供需失衡,不利于統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展。對(duì)于解決這一問(wèn)題可以從以下兩個(gè)方面入手:1、政府運(yùn)行信貸政策引導(dǎo)信貸資源流向,加大支農(nóng)力度;2、人民銀行加強(qiáng)窗口的指導(dǎo)作用,同時(shí)

12、提高各金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸投向、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整重要性的認(rèn)識(shí)。
　　 3、開(kāi)發(fā)農(nóng)村人力資源,統(tǒng)籌城鄉(xiāng)人力資源
　　 通過(guò)分析得出人力資源對(duì)于城鄉(xiāng)信貸資源配置效率影響很大,而由于城市的人力資源較農(nóng)村而言是比較豐厚的,故而想解決城鄉(xiāng)人力資源配置的問(wèn)題,必須從農(nóng)村人力資源著手。開(kāi)發(fā)農(nóng)村人力資源,既是促進(jìn)農(nóng)村信貸資源配置效率提高,統(tǒng)籌城鄉(xiāng)信貸資源配置的重要舉措,也是促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大舉措。對(duì)于人力資源的開(kāi)發(fā),可

13、以從這幾個(gè)方面入手:1、加大農(nóng)村教育的投入力度,增加農(nóng)村人力資本的存量;2、大力發(fā)展農(nóng)村的職業(yè)技術(shù)教育,加速培養(yǎng)適用人才;3、普及義務(wù)教育,消滅青壯年文盲。
　　 4、改革城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境
　　 由于我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)以犧牲農(nóng)村和農(nóng)民為代價(jià)發(fā)展工業(yè),使得農(nóng)村長(zhǎng)期不能得到應(yīng)有的投入,農(nóng)村的技術(shù)、生產(chǎn)方式和基礎(chǔ)設(shè)施落后,造成城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展失衡,進(jìn)而形成了城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)如果長(zhǎng)期存在和延續(xù),將會(huì)產(chǎn)生以下

14、幾種負(fù)面的影響:(1)造成傳統(tǒng)部門的長(zhǎng)期落后;(2)制約現(xiàn)代部門,特別是城市現(xiàn)代化工業(yè)的發(fā)展;(3)導(dǎo)致城鄉(xiāng)差異,工農(nóng)差異擴(kuò)大。而且從我國(guó)的現(xiàn)實(shí)國(guó)情來(lái)看,雖然近幾年來(lái),改革城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化已經(jīng)得到政府的重視,但是城鄉(xiāng)一體化是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程,我們不可能在短期內(nèi)消除城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展。因此目前統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展,最主要的就是要盡力抑制城鄉(xiāng)差距不斷擴(kuò)大的趨勢(shì),積極為逐步縮小城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)差距創(chuàng)造良好的條件。
　　 5、強(qiáng)化信

15、貸資源監(jiān)管力度,提高信貸資源使用效率
　　 追求利潤(rùn)的最大化是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的目標(biāo),為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo),必須具有以下基本條件:一是優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn);二是經(jīng)營(yíng)有方。從本文中對(duì)城鄉(xiāng)信貸資源配置的現(xiàn)狀分析發(fā)現(xiàn):農(nóng)村最主要的金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村信用社通過(guò)購(gòu)買債券等渠道使原本應(yīng)服務(wù)于農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的信貸資源大量地流向非農(nóng)業(yè)部門利城鎮(zhèn)中去了,導(dǎo)致農(nóng)業(yè)和農(nóng)村難以獲取便利和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),而且農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)不足,很難形成有效的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,進(jìn)而導(dǎo)致難以獲得便利和優(yōu)質(zhì)

16、的金融服務(wù)。這種狀況將會(huì)嚴(yán)重制約我國(guó)經(jīng)濟(jì)良性的發(fā)展,相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該加大對(duì)信貸資源配置的監(jiān)管力度,抑制農(nóng)村的信貸資源大量外流的現(xiàn)象,使農(nóng)村和農(nóng)業(yè)能夠獲得其所需的信貸資源。這樣就能在一定程度上提高城鄉(xiāng)信貸資源配置的效率,統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的發(fā)展,推進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化。
　　 6、加強(qiáng)農(nóng)村及農(nóng)業(yè)對(duì)信貸資源的吸引力,擴(kuò)大信貸資源需求
　　 從本文中的分析可以看出,信貸資源作為一種特殊商品,農(nóng)村地區(qū)對(duì)其的需求意愿是非常強(qiáng)烈的,但是其有效的需

17、求卻是不足的。由于農(nóng)村地區(qū)與城市相比,具有較為脆弱的農(nóng)業(yè)和落后的農(nóng)村經(jīng)濟(jì),這些就使得農(nóng)村地區(qū)缺乏足夠的獲得信貸資源的能力,也就是說(shuō)農(nóng)村很難吸引到足夠的信貸資源流入,以滿足農(nóng)村地區(qū)對(duì)信貸資源的需求。因而,若要擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)對(duì)信貸資源的需求,就應(yīng)該著重?cái)U(kuò)大農(nóng)村及農(nóng)業(yè)對(duì)信貸資源的有效的需求。只有提高了農(nóng)村及農(nóng)業(yè)自身的發(fā)展能力,完善農(nóng)村的投資環(huán)境,體現(xiàn)出其投資的價(jià)值和潛在的能力,對(duì)信貸資源形成強(qiáng)有力的吸引,這樣才能切實(shí)擴(kuò)大農(nóng)村及農(nóng)業(yè)對(duì)信貸資源的需